Bruk konkurs for å stoppe lønns- og bankkontoverneringer

Visste du at en kreditor noen ganger kan få tilgang til lønn eller bankkonto for å få betalt en gjeld? Visste du at konkurs kan bidra til å stoppe det? Det kalles en garnishment.

Hva er en garnishment?

A garnishment er en samlingsanordning ansatt av en kreditor for å samle inn en dom.

En kreditor som du skylder en forbruksgjeld, må sende inn en sak og få en dom. Når dommen er innført av retten mot deg, kan kreditoren spørre retten til å utstede en omsetningsordre til en arbeidsgiver, en bank eller de fleste andre enheter som har kontroll over penger til deg.

Omsetningsordren, også ofte kalt en avgift eller vedlegg, forplikter pengeinnehaveren til å ta pengene fra lønseddelen eller bankkontoen og gi den til dommerfordeleren.

Noen kreditorer er ikke pålagt å påklare seg og få en dom før de kan garnere lønn eller bankkonto. Disse inkluderer gjeld for barnehjelp, føderale skatter og føderalt støttede studielån. Men likevel, de er pålagt å varsle deg om deres hensikt å garnere før de gjør det.

For de fleste avgiftene på bankkontoer eller andre pengebassenger, skifter pengeinnehaveren beløpet av beløpet opp til beløpet på kontoen. Ved lønn begrenser føderal lov det beløpet som kan tas fra lønn til 25% av den ansattes disponible inntekt. I dette tilfellet er "disponibel" det som er igjen etter de lovbestemte fradragene, som statlige og føderale skatter og obligatorisk pensjonering …

Lær mer om garnishments med dette faktaark fra Arbeidsdepartementet: Faktaark nr. 30: Forbundslovens loverloven, forbrukerkredittlovenes tittel 3 (CCPA)

I tilfelle av Lønn fortsetter garnishen til gjelden er betalt i sin helhet med renter. Bankregistreringer er vanligvis ikke fortsatte hendelser fordi innskyteren ofte lukker kontoen og åpner en ny for å forhindre at kreditoren får umiddelbar tilgang til det neste innskuddet.

NPRs høydepunkter

For et par år siden kjørte NPR gode historier om de vanskeligheter som en garnishment kan plassere på en låner. Her er noen høydepunkter:

• En av ti arbeider amerikanere mellom 35 og 44 år, eller om lag 3 prosent av alle ansatte, arbeider med lønnsgjenvinning.
• På vegne av ProPublica fastslog lønnstjenesteleverandøren ADP at omtrent halvparten av de som var garnished i 2013 skyldte støtte til barn. Resten ble garnert for forbruksgjeld, som kredittkort, medisinske regninger og til og med studielån.
• Kreditorer arkiverer flere rettssaker enn noen gang før på forbruksgjeld.
• For de som tjener $ 25 000 til $ 40 000 i året, ble flere mennesker garnert for forbruksgjeld enn for barnestøtte, hvilke NPR-rapporter er en "dramatisk" endring fra fortiden.
• Stater i Midtvesten viser høyere belønninger enn andre områder av landet. Stater i nordøst hadde den laveste prisen.
• Fire stater forbyr i stor grad lønnsgjenvinning for forbruksgjeld: Texas, Pennsylvania, North Carolina og South Carolina.
• De fleste stater tillater en fordringshaver å gripe 25% av skyldnerens lønn. Men de fleste stater tillater dømmekreditoren å få tilgang til alle en innskuddskonto, opp til balansen i dommen.

Hvordan kan konkurs hjelpe med garnishments?

Når du legger inn en konkurs, vil det automatiske oppholdet forhindre garnering som ennå ikke er oppnådd, eller vil stoppe en som allerede er trådt i kraft. For eksempel, hvis du har blitt varslet om at kreditoren har til hensikt å garnere lønnene dine, bør en rask konkursinnlevering stoppe arbeidsgiveren fra å ta pengene fra lønnsslippet. Men det er nødvendig at du sørger for at kreditor og arbeidsgiver blir varslet om innlevering.

Det automatiske oppholdet trer vanligvis i kraft det øyeblikket en konkurs sak er innlevert. Hvis dette ikke er ditt første konkursfall, kan det automatiske oppholdet bli forsinket.

Det er noen ganger et lag mellom den tid arbeidsgiveren tar penger fra deg og den tid arbeidsgiveren overfører penger til kreditor. På samme måte kan banken holde fast på kontoen din for garnished midler for en periode før pengene faktisk overføres til kreditor.

Hvis du har fått beskjed om at en garnish har tratt i kraft, men pengene ikke er overført til kreditoren, kan det være mulig for deg å få pengene tilbake når du har lagt inn konkursen din. Din advokat må handle raskt for å begjære retten for omsetningen av disse midlene.

Når det automatiske oppholdet trer i kraft, bør arbeidsgiveren umiddelbart slutte å trekke de garnerte midlene fra sjekken. Hvis arbeidsgiveren mislykkes og lar pengene bli tatt fra betalingen din, eller banken tar pengene fra kontoen din selv om det er varslet om konkursen, kan arbeidsgiveren eller banken være ansvarlig for deg.

Her finner du mer informasjon om hvordan konkurs og garnishments fungerer:

Bruke kapittel 7 Konkurs for å stoppe lønnsbekjempelse