Hva er gebyrer og provisjoner for QLACs?

Jeg elsker det når folk sier "Jeg hater alle livrenter"

Det er bare muligens en av de mest uvitende uttalelsene om livrenteprodukter. Det er minst 15 forskjellige livrenter som tilbys i USA, og hver har et unikt verdioppsett og spesifikke begrensninger. Ja, begrensninger! Alle livrentepolicyer har begrensninger, selv om de fleste annuitetssalgstallene du vil høre lyd for godt til å være sant.

Det er alltid mulig å undersøke politikk side ved side for å finne ut hva som passer for situasjonen din, om noen.

I en perfekt verden vil livrenteindustrien være helt gjennomsiktig om gebyrer og provisjoner betalt til agenten. Kanskje det vil skje i fremtiden, men for nå vil jeg prøve å bære gjennomsiktighetsglasset for livrenteforbrukeren som ønsker å ta en fullstendig og informert beslutning. Jeg er alt for å gjøre så mye informasjon tilgjengelig for alle som prøver å samle informasjon om sin egen økonomiske fremtid. Et godt sted å starte er å gjøre provisjoner og avgifter enkelt å forstå.

La oss se på avgiftsstrukturen og provisjonene med QLACs (Qualified Longevity Annuity Contracts), som ble godkjent av IRS og Treasury Department for bruk i tradisjonelle IRAer 1. juli ^st av 2014.

Hva slags provisjoner betales på QLACs?

Med livsforsikring og livrenter betaler provisjonen til salgsagenten, eller rådgiveren er "innebygd" på produktet.

Forresten er livrenter livsforsikringsprodukter og utstedt av livsforsikringsselskaper. "Innebygd" betyr at hvis du legger $ 100 000 i et QLAC-produkt, vil du se $ 100 000 på erklæringen. Ja, agenten ble betalt. Jeg kan forsikre deg om det, og ikke la en agent komme unna med noe ordspill eller semantisk tull som innebærer at de opptrer som en filantropist!

Provisjoner utbetales til agenten fra reserver av den utstedte livrenteholderen. Poenget er at å kjøpe en QLAC er en netto transaksjon til deg, men agenten blir kompensert.

Det faktiske nivået på provisjoner som betales til skriveagenten, avhenger av den utstedende transportøren, og også hvem agenten eller rådgiveren jobber for. QLACs betaler generelt en provisjon på 1,5% til 4% av det totale premiebeløpet. Så hvis du legger $ 100 000 i en QLAC, vil provisjonen betales til rundt $ 1 500 til $ 4 000. Årsaken til denne variasjonen er at hvis personen som solgte deg QLAC jobber for et stort meglerfirma eller et byrå, huset holder en del av provisjonen. Hvis agenten eller rådgiveren er uavhengig, deler de vanligvis ikke så mye (eller noe) av kommisjonen. Så det er hvordan livrenten kommisjonen pølse er laget.

QLAC er svært enkle produkter som jeg anser som forbrukerne.

En del av det enkle er at provisjonene er lave. De høye kommisjonens livrenteprodukter som variable og indekserte livrenter er dessverre de mest solgte livrente typer. Forhåpentligvis vil QLACs være impulsen for at den skal forandre seg.

QLAC har ingen årlige avgifter!

Kvalifiserte levetidskontrakter (QLACs) er rene pensjonsprodukter som du kan bruke i din tradisjonelle IRA for fremtidige inntektsbehov.

Det har ingen bevegelige deler, ingen markedsvedlegg og ingen akkumuleringsverdi. På grunn av denne forenklede strukturen er det ingen årlige avgifter som trekkes fra politikken.

Selv om du legger til en COLA (Cost of Living Adjustment) rytter til QLAC-politikken for å øke årslønnen, er det ingen avgift som trekkes fra politikken. I stedet for en avgift vil livrenteforetaket senke den innledende utbetalingen i forhold til samme QLAC uten en COLA-rytter. Husk at livrentefirmaer har de store bygningene av en grunn. De vet når du skal dø, og de gir ikke noe bort.

QLAC vil etter hvert bli den mest populære livrente typen i landet fordi det er en forenklet og effektiv måte å planlegge for fremtidig inntekt ved hjelp av IRA-pengene dine. Med ingen årlige avgifter og lave provisjoner til agenten, er det bare et spørsmål om tid til livrente forbrukeren gjør denne prediksjonen til virkelighet.