Video: Banking Explained – Money and Credit 2025
Et annet ord for en avgiftskonsulent finansiell rådgiver ville være en "ingen kommisjon" rådgiver. Fee-only rådgivere kan bare motta kompensasjon direkte fra deg (som en CPA eller advokat) i motsetning til å bli betalt av provisjoner fra produkter de selger. Det er mange, mange grunner til at du ønsker å velge en avgiftskonsulent.
Fee-Only Advisors Har en Fiduciary Standard
Fee-only rådgivere, eller bare avgiftsfinansierte finansielle planleggere, fungerer nesten alltid som fiduciaries.
En fiduciary må lovlig gi råd som er i kundens beste interesse.
Du vil tro at alle økonomiske rådgivere ville være pålagt å gi råd som er i kundens beste interesse - men det er ikke slik. Flertallet av finansiell rådgivning industrien har en "egnethet standard." Egnethet betyr at en anbefaling må være hensiktsmessig ut fra din økonomiske status og mål - men hvis ett produkt betaler rådgiveren mer enn en annen, og begge er egnede, kan de anbefale produktet som betaler mer selv om det kanskje ikke er det beste valget for deg ut av de to alternativene. Spør en potensiell rådgiver dersom de har et fiduciary ansvar for deg eller en egnethetsstandard. Du vil at svaret skal være fidusiært.
Fra og med sommeren 2017, på grunn av en ny arbeidsdepartementet, som heter Fiduciary Rule, kan en fiduciærstandard gjelde for nesten alle finansielle rådgivere som gir råd om pensjonsregnskap.
Denne nye forvaltningsregelen gjelder imidlertid fortsatt ikke for råd gitt på investeringer holdt utenfor pensjonskonto. Det betyr å finne en rådgiver som kan gi råd i din beste interesse, du må fortsatt gjøre leksene dine.
Hvordan Fee-Only Advisors Er Kompensert
En avgiftskonsulent kan ikke motta kompensasjon fra et meglerfirma, et fondforetak, et forsikringsselskap eller en annen kilde enn deg.
De representerer deg og dine interesser når du gir deg råd. Jeg synes det er fornuftig å oppsøke avgiftskonsulenter, tross alt, tenk på hvor noen paycheck kommer fra, og det vil fortell deg ganske mye om hvor lojaliteten deres ligger.
En avgiftskonsulent kan ha en rente som er basert på en prosentandel av eiendelene de forvalter for deg, og dermed debiteres ut av kontoen hvert kvartal, eller det kan være en flat årlig avgift eller en timepris.
Noen finansielle rådgivere bruker begrepet "gebyrbasert" for å beskrive hvordan de tar betalt for sine tjenester. Avgiftsbasert er ikke det samme som bare avgift.
Avgiftsbasert er ikke det samme som avgift-bare
En avgiftsbasert finansiell rådgiver kan motta gebyrer betalt av deg og provisjoner betalt til dem av et meglerfirma, fondforeningsselskap, forsikringsselskap eller investeringspartnerskap. Disse gebyrene skal bli oppgitt til deg.
Mange rådgivere som bruker begrepet "gebyrbasert" anbefaler noe som kalles en administrert konto. Investeringene som tilbys innenfor denne administrerte kontoen, kan betale incitamenter til selskapet som rådgiveren jobber for, noe som betyr at det kanskje ikke er så objektivt som det ser ut.
Selv om både avgiftsgebyr og avgiftsbaserte finansielle rådgivere kan ha kontoer de klarer hvor de tar en prosentandel av eiendelene, kan investeringene de plasserer i disse kontoene, være svært forskjellige.
Fee-only finansielle rådgivere har et fidusiært ansvar for å velge investeringer som er i din beste interesse. De bruker vanligvis investeringer som har lave interne utgifter, som for eksempel ikke-aksjefond, aksjer og obligasjoner; investeringer som ikke har 12 (b) 1 avgifter.
Uansett hvordan de kompenseres, varierer finansielle rådgivere i tjenestene de tilbyr. Noen tilbyr kun investeringsstyring, mens andre inkluderer finansiell planlegging som en del av tilbudet, og noen er spesialister, som de som spesialiserer seg i pensjonsplanlegging. Det er viktig å avgjøre hvilken type finansielle tjenester du trenger, slik at du vet hvilken type rådgiver du skal se etter.
Hvor finner du en fee-only Advisor? Mange avgiftskonsulenter tilhører en forening som heter NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors.
Rådgivere kan bare bli med i NAPFA hvis de er avgiftsfinansierte finansielle rådgivere. NAPFA tilbyr en søkefunksjon på deres nettside som du kan bruke til å finne en avgiftskonsulent i nærheten av deg.
Helseforsikring: PPOs, HMOs og Fee-for-Service
Velge mellom PPO , HMOs og FFS-helseplaner kan være forvirrende. Her er en guide til hva hver type plan tilbyr.
Hva er en Robo Advisor og hvordan fungerer de?
Under de rette forholdene, kan en robo-rådgiver hjelpe deg med å administrere porteføljen din og spare tid og penger. Lær hvordan de fungerer, kostnader og fordeler.
Hvorfor Topp 1000 Financial Advisor Lists gjør meg skeptisk
Er en finansiell rådgiver oppført på en "Top Advisor "liste en overlegen rådgiver? Kanskje ikke. Her er hvordan disse lister er avledet.