Definisjonen av uaktsomhet i forsikring

Uaktsomhet er en manglende handling på en måte som en rimelig person ville når de møtte samme situasjon og omstendigheter. I forsikring kan forsikringstakeren være uaktsom, eller det kan være en annen part.

Uaktsomhet gjelder alle typer forsikring: hjem, liv, helse og auto. Avhengig av nivået av uaktsomhet og type skade, kan forsikringspolicyen din fortsatt betale et krav dersom det oppstår på grunn av uaktsomhet.

I tilfelle av ansvar, vil forsikringsselskapet vanligvis betale for ditt juridiske forsvar, men det kan ikke betale for senere skader hvis du mister. Uaktsomhet er en vurdering fra sag til sag, så du bør alltid gjøre det som virker rimelig å beskytte din eiendom og for andre.

Når kan du bli vurdert uaktsom?

Hvis vann kommer inn i hjemmet ditt på grunn av et sprengningsrør, krever forsikringen din sannsynligvis at du gjør noe for å forhindre ytterligere skade. Det er det en rimelig person ville gjøre. Hvis du bestemmer deg for ikke for noen grunn, kan det regnes som uaktsomhet fra din side. Den opprinnelige skaden kan være dekket, men overdreven skade på grunn av det faktum at du ikke handlet vil mest sannsynlig bli tvunget - i hvert fall med mindre det var forstyrrende omstendigheter.

Kanskje du ikke var hjemme da røret briste, eller det var kanskje elektrisk ledning på stedet der vannet kom inn, slik at du ikke trygt kunne nærme seg det for å handle.

Forsikringsselskapet ville ikke vurdere det uaktsomt hvis du bestemte deg for å vente på kvalifisert hjelp. Respekter vilkårene i kontrakten din og ta rimelige tiltak for å beskytte mot ytterligere skader når det er mulig, men ikke legg deg i fare.

Din forsikring kan senere kansellere retningslinjene dine

Det betyr ikke nødvendigvis at du er klar, bare fordi forsikringsselskapet ditt betaler et krav.

Forsikringsselskapene driver risikostyring, og de prøver å velge og beholde forsikringstakere som vil minimere risikoen. Når noen er tydelig uaktsom eller har gjentatt hendelser av krav som kunne ha blitt forhindret, kan en forsikringsgarantiforvalter bestemme seg for å avbryte sin policy. Forsikringsindehaveren kan bli tvunget til å gå med et høyrisiko selskap fordi ingen andre vil forsikre ham. Dette betyr uansett høyere premier, så det er bedre å være forsiktig enn å risikere betydelige eller gjentatte påstander som du kanskje har kunnet unngå.

Noen eksempler på forsikringsforsømmelse - eller mangel på det.

• Jennifer har trærne kuttes og vedlikeholdes hvert år, men en av trærne falt på naboens hjem i en uhell uansett. Det forårsaket omfattende skade.Naboen anklaget Jennifer for uaktsomhet, men hun hadde dokumenter for å bevise at hun hadde tatt rimelige tiltak for å opprettholde sin eiendom. Selv om det var hennes tre som falt, skjedde det ikke på grunn av uaktsomhet.
• Murstein begynte å smuldre av siden av Johns hjem. Han var for opptatt av å bekymre seg for det, og situasjonen fortsatte i flere måneder til flere murstein falt til bakken nær fortauet. John kom aldri rundt for å plukke dem opp og noen snublet over dem og falt, bryte benet. Den enkelte truet med å saksøke John for hans medisinske utgifter. Selv om John var tydelig uaktsom, kunne hans hjemforsikringspolicy fortsatt hjelpe ham på to måter, frivillige medisinske utbetalinger dersom beløpet var innenfor rammene av politikken eller fra erstatningsdelen av hjemmeforsikringspolitikken.
• Stephans mor gikk bort og Stephanie arvet huset hennes. Hjemmet ble ledig mens Stephanie bosatte eiendommen, en ofte tidkrevende prosess. Hun fikk en ledig tillatelse og lovet forsikringsselskapet at hun skulle besøke huset hver fjerde dag til hun kunne flytte inn. Hun sa også at hun ville få noen til å vedlikeholde eiendommen. Men Stephanie var så opptatt og distrahert av hennes tap at hun aldri fant noen å se etter huset som hun hadde lovet. Hun ringte ikke forsikringsselskapet for å gi dem beskjed. Fem uker senere gikk Stephanie hjem og oppdaget store skader. Hennes krav ble nektet på grunn av uaktsomheten fordi de ikke hadde gitt råd til selskapet da situasjonen endret seg fra sin opprinnelige avtale.
• Anna la merke til en morsom lukt som kom fra hennes loft. Da hun endelig gikk opp på trappen for å sjekke det ut, oppdaget hun vann som droppet i veggene. Hun ringte til forsikringsselskapet for å få krav. De åpnet veggene og fant mugg. Anna hadde vannskadedekning, men hennes krav ble nektet fordi forsikring ikke er ment å reparere vedlikeholdsproblemer. Den gradvise skaden forårsaket av vannet, inkludert formen, ble ikke dekket. Anna endte med å betale mye penger for å reparere problemet fordi hennes forsikringsselskap tok stilling til at det var hennes uaktsomhet som husseier som resulterte i skaden - hun opprettholde ikke sin eiendom. Enda verre, var Anna underrettet av forsikringsselskapet om at hun måtte reparere skaden, eller de ville avbryte sin policy.
• Nancy støttet seg ut av oppkjørselen sin uten å se opp og ned på gaten hennes først fordi det aldri var noen trafikk der. Hun slo en annen bil. Ulykken var Nancy skyld fordi hun var uaktsom, men forsikringsselskapet ville fortsatt betale resulterende krav fordi hun hadde full dekning - ansvarsdekning for å håndtere hennes handlinger og kollisjonst dekning for å takle skaden på egen bil.

Når det gjelder forsikring uaktsomhet, er nøkkelordet "rimelig". Hvis du noen gang er i tvil, spør deg selv hva de fleste ville gjøre i din situasjon. Ville de plukke opp de mursteinene som faller utenfor huset?Ville de undersøke en morsom lukt som kommer fra loftet? Hvis svaret ditt er ja, må det samme og uaktsomhet ikke være et problem.