Video: Suspense: Murder Aboard the Alphabet / Double Ugly / Argyle Album 2025
Investeringsrådgivere administrerer penger. De velger investeringer, som aksjer, obligasjoner og verdipapirfond, og kjøper disse investeringene i kontoen din (med autorisasjon selvfølgelig).
Noen investeringsrådgivere arbeider helhetlig med å se på alle aspekter av ditt økonomiske liv og sette sammen en omfattende investeringsplan. Dette kalles ofte "wealth management". Andre investeringsrådgivere har et smalt fokus, for eksempel å være ekspert i utbyttebetalende aksjer eller kommunale obligasjoner.
Som økonomisk planleggere må verdipapirforvaltningen type investeringsrådgiver forstå dine grunnleggende økonomiske mål. Dette betyr at de trenger å vite når du må bruke pengene dine, og hva du vil bruke den til. De må samle personlige og økonomiske data om deg. De bør ta seg tid til å forstå toleransen din for risiko, din forventede avkastning og din økonomiske evne til å pådra seg tap på investeringen.
En helhetlig investeringsrådgiver vil bruke disse dataene til å analysere dine eksisterende investeringer og gi anbefalinger om hva du bør gjøre fremover.
En smal fokusert investeringsrådgiver vil vanligvis ikke sette sammen en helhetlig plan. I stedet fokuserer de på å dele sin strategi og resultater innen sitt kompetanseområde.
Det er vanlig at en investeringsrådgiver for verdipapirer ansetter smal fokuserte investeringsrådgivere for å styre enkelte deler av porteføljen.
Hvilken type råd kan en helhetlig, formueforvaltningstype investeringsrådgiver gi meg?
En rådgiver med fokus på verdiskaping vil fortelle deg:
- Hva skal investere i
- Om du skal kjøpe aksjer eller verdipapirer
- Hvis du skal bruke indeksfond eller aktive fondforvaltere
- Hvilke investeringer skal du bruke Innenfor pensjonskontoene dine
- Hvilke risikoer er knyttet til hver investering?
- Forventet avkastning du kan få fra porteføljen din
- Hvilke investeringer bør du eie i ikke-pensjonskontoer? Hvilke typer skattepliktig inntekt Dine investeringer vil generere
- Hvordan du kan omarrangere investeringer for å redusere skattepliktig inntekt.
- Hvilke skatter du vil pådra deg når du kjøper eller selger investeringer.
- Når vil jeg ha en smal fokusert investeringsrådgiver?
Jeg kan tenke på noen eksempler hvor noen kanskje trenger en investeringsrådgiver med en bestemt type kompetanse. Her er få:
Du eier en stor aksjeselskap og trenger å finne noen som skriver alternativer, eller dekket på dette lageret.
- Du arver en stor portefølje av aksjer eller obligasjoner og trenger å finne noen som hjelper deg med å administrere disse eiendelene eller selge dem ut av dem.
- Du vil opprette en obligasjonsstige for pensjonsinntekt og trenger å finne en investeringsrådgiver som spesialiserer seg på å bygge denne typen portefølje.
- Hvordan belaste investeringsrådgivere?
De fleste investeringsrådgivere tar et gebyr som er en prosentandel av de eiendelene de forvalter på dine vegne. Denne avgiften er vanligvis høyere for mindre kontoer, og lavere for større kontoer. En generell rekkevidde vil være to prosent i året på høysiden for en $ 50 000 konto, og skalere ned til halvparten av prosent per år for kontoer som er $ 5 000 000 eller mer.
I stedet for eller i tillegg til kapitalforvaltningsavgifter kan enkelte investeringsrådgivere belaste på en av følgende måter:
En timepris
- En flat avgift for å fullføre en gjennomgang av din eksisterende portefølje
- A kvartalsvis eller årlig gebyravgift
- Kommisjoner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter du kjøper gjennom dem
- En kombinasjon av gebyrer og provisjoner
- Hvordan kan jeg vite hvordan min investeringsrådgiver vil bli betalt?
Spør alltid en investeringsrådgiver for en klar forklaring på hvordan de kompenseres. Den beste rådgiveren gir deg en enkel engelsk forklaring som du kan forstå. Hver investeringsrådgiver er også pålagt å gi deg et opplysningsdokument kalt en ADV DEL TO. Dette dokumentet beskriver deres kompensasjonsformler og eventuelle potensielle interessekonflikter.
Tips om hva du skal se etter i en investeringsrådgiver
Se generelt etter "dos" og "nots" når du søker etter en helhetlig investeringsrådgiver.
Gjør:
- Vil du vite hvor alle dine investeringer er slik at porteføljen som helhet gir mening. Ellers kan du ende opp med å eie samme type investeringer i ulike kontoer. Gjør:
- Gi en klar, lett forståelig beskrivelse av hvordan de kompenseres. Ikke:
- Lag anbefalinger til de forstår din forventede tidshorisont, ditt erfaringsnivå med investeringer, dine mål og din toleranse for investeringsrisiko. Ikke:
- Foreslå at du legger alle pengene dine i en enkelt, fokusert strategi, for eksempel 100% i en bestemt aksjemarkedsstrategi. Tilbyr investeringsrådgivere også økonomisk planleggingsråd?
Investeringsrådgivning er annerledes enn finansiell planlegging. Noen investeringsrådgivere tilbyr grunnleggende økonomiske planleggingsråd, og noen tilbyr omfattende finansiell planlegging samt investeringsrådgivning.
Spør en potensiell investeringsrådgiver hvis de tilbyr finansielle planleggingstjenester, og hvis disse tjenestene inngår i gebyret.
Hva skal jeg gjøre med en god forretnings- eller produktidee
Vi er en oppfinnende nasjon, så Det er en god sjanse - vel, en sjanse uansett - at du kan komme opp med neste store ting. Hvis du gjør det, hva hva?
Hva skal en god finansiell planlegger gjøre for meg?
Hvilken type råd bør du forvente av en finansiell planlegger? Lær hva en god vil gjøre for deg, og hvordan du kan se de falske planleggerne.
Hva skal en god pensjonsplanlegger gjøre for meg
Finne ut hva en god pensjonsplanlegger gjør og hvor du kan finne noen med spesialitet i pensjonsinntektsplanlegging .