Hva skal en god pensjonsplanlegger gjøre for meg

En kvalifisert pensjonsplanlegger vil ha et ferdighetssett som går utover grunnleggende økonomisk planlegging eller gir investeringsrådgivning.

Hva gjør en pensjonsplanlegger?

Som økonomiske planleggere må pensjonsplanleggere forstå dine økonomiske mål; Å vite når du må bruke pengene dine, og hva du skal bruke det til.

I tillegg må en pensjonsplanlegger ha en klar forståelse for at de finansielle eiendelene du samler, samt andre ressurser du har som pensjoner, trygdeordninger, deltidsarbeid, egenkapital, etc., er alle brikker av et puslespill som må settes sammen på en måte som vil resultere i pålitelige månedlige lønnsslipp når du er pensjonert.

Dette krever en grundig kunnskap om skatter, trygdeordninger og pensjonsplanregler; kunnskap krever ofte mange års erfaring og opplæring for å akkumulere.

Hvilken type råd kan en pensjonsplanlegger gi meg?

En pensjonsplanlegger / rådgiver vil kunne gi råd om:

• Når du skal ta trygdeordninger på en måte som passer best for deg
• Hvilke pensjonsfordelingsvalg har du rett til?
• Hvis en livrente er en passende investering for deg
• Hvilke kontoer du vil ta uttak fra hvert år, og i hvilke mengder for å minimere pensjonsavgiftene du betaler? Hvilket beløp av pensjonsinntekter du med rimelighet kan forvente å ha? Hvilket uttak rate er passende når du tar penger fra en tradisjonell portefølje
• Hvor mye av pengene dine skal være i garanterte investeringer? Hvilke typer skattepliktig inntekt dine investeringer vil generere
• Hvordan du kan omarrangere investeringer for å redusere skattepliktig inntekt ved pensjonering < Uansett om du skal legge pengene dine i din bedrift, planlegger du det eller ruller det inn i en IRA-konto
• Hvis du skal betale boliglån før eller under pensjon
• Hvis et omvendt boliglån er et godt alternativ for deg
• Hvis du trenger langvarig omsorgsforsikring
• Enten du bør holde livsforsikringspolicyene eller ikke.

Gode pensjonsplanleggere vil

• ikke
• gi anbefalinger før de forstår din forventede tidshorisont, ditt erfaringsnivå med investeringer, dine mål, din toleranse for investeringsrisiko, ditt behov for garantert inntekt, og en grundig forståelse av alle dine nåværende ressurser som eiendeler, gjeld og nåværende og fremtidige inntektskilder.
• vil

ønske å vite hvor alle dine investeringer er slik at porteføljen som helhet gir mening og kan optimaliseres for å gi en jevn strøm av pensjonsinntekt. Hvor mye koster pensjonsplanleggere? Pensjonsplanleggere kan belaste på noen av følgende måter:

En timepris

En flat avgift for å drive en pensjonsinntektsplan eller pensjonskontantstrømprojeksjon En kvartalsvis eller årlig gebyravgift A prosentandel av eiendeler de administrerer på dine vegne

Provisjoner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter du kjøper gjennom dem.

En kombinasjon av gebyrer og provisjoner

• Spør alltid en potensiell pensjonsplanlegger for en klar forklaring på hvordan de vil bli kompensert.
• Hva med tradisjonell finansiell planlegging eller investeringsråd?
• Pensjonsplanlegging er et kompetanseområde som faller under den bredere kategorien økonomisk planlegging, men krever større kompetanse.
• Investeringsrådgivning er knyttet til hvordan pengene dine er investert, men de som tilbyr investeringsrådgivning, kan ikke tilby mye planlegging. Mange pensjonsplanleggere vil tilby investeringsrådgivning samt et bredere spekter av finansielle planleggingstjenester, men det fungerer ikke alltid den andre veien.
• Hvordan finner jeg en god pensjonsplanlegger?
• Når du intervjuer potensielle planleggere, søk noen som har kompetanse innen skatteplanlegging, trygdeordninger og pensjonsavdragsstrategier.

De må kunne utarbeide en tidslinje og plan som forteller deg hvordan du tar penger ut på en skatteeffektiv måte, og de må kunne informere deg objektivt om bruk av garanterte inntektsprodukter som kan skape sikkerhet .

Ett alternativ er å sjekke ut RIIA, Retirement Income Industry Association. Denne gruppen tilbyr en betegnelse kalt en RMA, eller pensjonsadministrasjonsanalytiker. Jeg gikk gjennom pensum og kjøpte min RMA i 2010. Hvis du vil ha noen som spesialiserer seg på pensjonsplanlegging, vil jeg sterkt anbefale deg å søke noen med en RMA-betegnelse; Selv om det for tiden er bare noen få spredt over hele landet.