Hva skal en god finansiell planlegger gjøre for meg?

En finansiell planlegger er en profesjonell som hjelper deg med å organisere din økonomi, prosjekter resultatene av besparelser og investeringer, slik at du kan se hvor godt du er forberedt på pensjonering, og hjelper deg med å ta avgjørelser med pengene dine som vil hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål så effektivt som mulig.

Begrepet "finansiell planlegger" og "finansiell rådgiver" betyr vanligvis det samme. Men absolutt ikke alle økonomiske planleggere eller finansielle rådgivere er like.

Utdanningsnivået, opplæringen og opplevelsen som en profesjonell har, vil gi stor forskjell i kvaliteten på rådene du mottar.

Noen mennesker gjør egen økonomisk planlegging, og andre ser etter faglig assistanse. En erfaren finansiell planlegger kan vanligvis bidra til å forbedre kvaliteten på de økonomiske beslutningene du gjør. Hvis du vurderer å ansette profesjonell hjelp, må du vite hva du kan forvente av en god finansiell planlegger, og hvordan du skal fortelle forskjellen mellom en selger og noen som tilbyr rådgivende finansiell planlegging og har gyldig sertifisering eller betegnelse. Å ansette den riktige profesjonelle planleggeren begynner med å forstå hva økonomisk planlegging er og vite hva du kan forvente av personen du kan ansette.

Hva er finansiell planlegging?

Finansiell planlegging er prosessen med å definere dine økonomiske mål, for eksempel å vite når du må bruke pengene dine, og hva du skal bruke det til, og deretter legge ut en handlingsplan med bestemte skritt du må ta for å oppnå disse målene.

For å gi gode råd må en finansiell planlegger samle personlige og økonomiske data om deg. De bruker disse dataene til å lage projeksjoner som viser deg når og hvordan du kan oppnå dine mål. Disse projeksjonene er basert på et sett av realistiske antagelser om inflasjon, investeringsavkastning, hvor mye du kan spare, og hvor mye du vil tjene og bruke.

Hvis du intervjuer en finansiell planlegger som begynner å snakke om en bestemt investering eller et produkt uten å først samle data om deg og sette sammen projeksjoner for deg, så sannsynligvis snakker du med noen som fungerer som selger i stedet for som en økonomisk planlegging profesjonell.

Hva gjør en god finansiell planlegger?

En god finansiell planlegger vil gi råd om alle de følgende:

• Hva du trenger å gjøre annerledes
• Hvor mye du trenger å spare
• Hvilke typer pensjonskonto skal du bruke (IRA, Roth, 401 (k) osv.)
• Hvilken type boliglån bør du ha, hvis du skal betale det, eller refinansiere
• Hvilken type og hvor mye forsikring du trenger (dette vil inkludere livsforsikring, langsiktig omsorgsforsikring , funksjonshemming og noen planleggere gir også råd om eiendoms- og ulykkes- og helseforsikring)
• Hvor mye å holde i nødfonden din
• Hvilke endringer kan forbedre skattesituasjonen din? Hvilken avkastning du trenger å tjene for å oppnå målene dine over en gitt tidsramme
• Om det er fornuftig for deg å redusere senere i livet
• Hvilken grad av investeringsrisiko passer for ulike typer kontoer du har
• I tillegg gir mange økonomiske planleggere eiendom planlegging råd og skatt planlegging tjenester.

Spør en finansiell planlegger hvilken av de ovennevnte elementene de adresserer, og spør dem om de gir sitt råd skriftlig. Å få anbefalinger er å skrive alltid en god ide, da det ikke er noen spørsmål om hva handlingsplanen ble anbefalt.

En god finansiell planlegger vil ikke:

Lag anbefalinger til de forstår dine mål og har en langsiktig finansplan for deg. Hvis du møter noen som begynner å snakke om et finansielt produkt med en gang, selv om de kaller seg en finansiell planlegger, er de mer sannsynlig en økonomisk selger.

• En god finansiell planlegger vil:

Ønsker å samle kontoudskrifter og data om alle aspekter av ditt økonomiske liv.

• Hvordan betaler finansielle planleggere?

Du finner at avgiftsstrukturer varierer. Vanligvis planlegger økonomiske planleggere gebyrer på en av følgende måter:

En timepris

• En flat avgift for å fullføre et spesifisert prosjekt
• En kvartalsvis eller årlig gebyravgift
• En avgift som betales i prosent av eiendeler som de administrere på dine vegne (Vanligvis hvor som helst fra 2. 0% per år til. 50% per år. Jo flere eiendeler du har, jo lavere avgift er vanligvis.)
• Provisjoner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter du kjøper gjennom dem
• En kombinasjon av gebyrer og provisjoner
• Spør alltid en finansiell planlegger for en klar forklaring på hvordan de kompenseres. Hvis de jobber som en registrert investeringsrådgiver, må de gi deg et opplysningsdokument kalt en ADV del to, som vil gi opplysninger om alle avgifter og eventuelle interessekonflikter.

Tilbyr Financial Planners også investeringsråd?

Investeringsrådgivning kan variere fra en generell anbefaling om hvilken type fordringsfordelingsmodell du bør følge, til spesifikke anbefalinger om hvilke investeringer du skal kjøpe og selge.

Noen økonomiske planleggere tilbyr også investeringsrådgivning og investeringsstyringstjenester i tillegg til økonomisk planlegging. Spør en potensiell finansiell planlegger dersom de gir spesifikt investeringsrådgivning eller bare tilby planleggingstjenester.