Hva er en sertifisert finansiell planlegger og hvordan man finner en

Det finnes to typer amerikanere: de som kan styre sin personlige økonomi, og de andre 91. 5 prosent av oss.

OK, det er en overdrivelse. Millioner amerikanere er godt rustet til å håndtere sin egen økonomi og gjøre en god jobb med det. Dette er folk med stor interesse for penger - og tid og kunnskap til å følge markedene tett og gjøre nødvendige endringer i porteføljen etter behov.

Viktigst, de kan holde sine følelser - frykt, grådighet, sjalusi - i sjakk når de tar investeringsbeslutninger.

Det er du ikke, eh? Kanskje det er på tide å få litt profesjonell hjelp.

Det er mange fagfolk der ute som tilbyr økonomisk veiledning. Aksjemeglere, bankfolk, forsikringsagenter - alle hevder å vite hvordan du best kan styre deg til en gylden pensjon! Men det er viktig å jobbe med noen med en kvantifisert dybde og bredde på opplæring og erfaring. Det er derfor du bør vurdere å beholde en sertifisert finansiell planlegger hvis og når du ser etter veiledning. Fullstendig avsløring: Jeg er en CFP-profesjonell.

CFP-sertifiseringer må gjennomføre et strenge trenings- og sertifiseringsprogram som forbereder dem til å takle de fleste alle aspekter av ditt økonomiske liv. De er alle høyskole kandidater som har gått på å fullføre et annet studium på studiet i økonomisk planlegging. En sertifisert finansiell planlegger må bestå en krevende sertifiseringstest - en slags barprøve for økonomiske planleggere - og fullføre tre års arbeidserfaring for å tjene betegnelsen.

Certified Financial Planners er også pålagt å overholde en streng etisk kodeks som sikrer at de fungerer som fiduciaries - alltid tar beslutninger og anbefalinger som er i deres kundes beste, ikke deres egne.

Fellesskapets faglige helhetlige tilnærming vil omfatte følgende:

Analyse av din nåværende situasjon og utarbeidelse av finansielle rapporter, for eksempel din nettoverdi.
Forsikringsplanlegging.
Maksimere bruken av arbeidsgiverens pensjonsytelsesprogram, jeg. e. , din 401k.
Investeringsplanlegging.
Inntektsskatt planlegging.
Eiendomsplanlegging.

I min erfaring fokuserer de tidlige klientmøtene på det første punktet - får en følelse av hvor du er og hvor du vil gå. I denne fasen vil jeg hjelpe kundene mine til å utvikle en tidslinje for deres ulike livsmål. Dette bidrar til å avgjøre en rekke ting, for eksempel hvor mye kunden må spare og hvilken type eiendeler som skal inkluderes i porteføljen.

Dette fører vanligvis til en samtale om femte punktskatt, og hvordan du minimerer dem. Forsikringsplanlegging og maksimering av 401k er vanligvis neste på dagsordenen.

Det er tusenvis av CFP-profesjonelle i USA. Med litt forskning finner du sikkert den rette CFP-partneren. Først av, ikke godta at noen er en CFP-profesjonell bare fordi de bruker tittelen. Bare de som er sertifisert av CFP-styret, er virkelig akkreditert. CFP-krav kan bekreftes på CFBs styre nettside.

CFP-styret er også et godt sted å finne en sertifisert finansiell planlegger. Hvis du er ute etter en avgiftspliktig planner, kan du sjekke med National Association of Financial Planners.

Her er noen områder å utforske når du intervjuer en potensiell rådgiver for å håndtere pengene dine:

Hvordan nærmer du økonomisk planlegging? Pass på at planleggerens investeringsfilosofi ikke er for aggressiv eller for konservativ for agendaen din og behovene
Beskriv kunden din . Noen planleggere krever en minimumsverdi eller har andre parametere for potensielle kunder. Pass på at du ikke kommer til å være en ettertanke.
Fortell meg om din erfaring . Selvfølgelig, jo mer markedssykluser som CFP-profesjonelle har sett, jo bedre.
Hva er dine kvalifikasjoner? Spør om hans legitimasjon og prøv å avgjøre om han virkelig har en lidenskap for økonomi.
Hvem skal håndtere kontoen min? Noen CFP-fagfolk håndterer alle klienter direkte, mens andre jobber med et lag. Be om å møte andre lagmedlemmer, og sjekk ut deres legitimasjonsbeskrivelser også.
Hvordan blir du betalt? Planleggere kan motta provisjoner og / eller gebyrer. Pass på at alt dette er detaljert i din avtale. Fee-only CFP-sertifiseringer (inkludert meg) betales bare av deg - de får ikke provisjoner for å selge deg inn i ulike investeringsprodukter.
Hvor mye koster du? Få et klart estimat av timepriser, sen avgifter eller provisjonsprosent.
Ser du noen interessekonflikter? På nytt må CFP-fagfolk følge en streng oppførselskode som krever at de stiller dine behov foran alle andre.
Har du vært disiplinert for uetiske eller ulovlige handlinger? ? CFPs styre, Finansinspeksjonsmyndigheten (FINRA), og statsforsikrings- og verdipapirregulatorer er gode kilder til denne informasjonen. Velg din Certified Financial Planner klokt, og du vil ha en partner for livet, en som vil bidra til å bygge fremtiden og gi deg trygghet i dag.