Finne ut kostnadene ved å ansette en finansiell planlegger

Finansielle rådgiveravgifter varierer. Noen rådgivere tar avgift i form av provisjoner; andre i form av en timepris, eller prosentandel av kontoverdien din. Her er de seks vanligste måtene økonomiske rådgivere tar betalt for.

1. Andel av eiendeler de administrerer på dine vegne, vanligvis hvor som helst 1% - 2% per år. Jo flere eiendeler du har, jo lavere avgift.
2. Provisjoner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter du kjøper gjennom dem.

1. Kombinasjon av gebyrer og provisjoner kalles noen ganger "gebyrbasert."
2. Timepris.
3. Flatgebyr for å fullføre et spesifisert prosjekt.
4. Kvartalsvis eller årlig bevilgningsgebyr.

Detaljer om hver av disse betalingsalternativene er dekket nedenfor.

en. Prosentandel av kontoverdi

Dette er en av de vanligste måtene som en finansiell rådgiver eller investeringsrådgiver vil belaste.

Når du ansetter en rådgiver som kompenseres på denne måten, er det viktig å forstå om de tilbyr investeringsstyring og økonomisk planlegging, eller bare investeringsadministrasjon. Forvente å betale en høyere avgift dersom de tilbyr full service finansiell planlegging sammen med investeringsforvaltning.

Du vil også ønske å spørre en rådgiver som tar betalinger på denne måten hvis de er avgiftsgebyr eller gebyrbasert. Fee-only rådgivere er mer sannsynlig å bruke rimelige midler i kontoen din, og minimerer de totale utgiftene du betaler. Fee-baserte rådgivere kan være i stand til å samle provisjoner, i tillegg, prosentandel avgift på eiendeler.

Med en prosentandel av eiendelenes betalingsavtale når kontoen din vokser, vil rådgiveren tjene mer penger. Hvis kontoen din går ned, vil de tjene mindre penger. På denne måten har de et incitament til å vokse din konto og for å minimere tap.

Mange kunder som denne strukturen som gebyrer debiteres direkte fra kontoer, slik at ingen kontroll må skrives og gebyrene ikke må komme ut av det månedlige budsjettet.

Og gebyrer som debiteres fra IRA, blir betalt med dollar før skatt, noe som kan være bra for de som er i pensjon.

En typisk forvaltningshonorar kan variere fra 2, 0% per år på høysiden til. 50% per år på den lave siden. Vanligvis de flere eiendelene du har, jo lavere avgift.

Noen planleggere har kommet med interessante variasjoner på dette betalingsalternativet, for eksempel planleggere som belaster en prosentandel av nettoverdi (med sikte på å hjelpe deg med å øke verdien), eller en prosentandel av justert bruttoinntekt (med målet om tilbyr karriere rådgivning for å hjelpe deg å øke din inntekt).

Mange søkemotorer på nettet gir deg mulighet til å søke etter bestemte kriterier, for eksempel hvilken type betalingsstruktur rådgiverne bruker.

2. Kommisjoner

Dette er en av de vanligste måtene som en finansiell selger betaler for sine tjenester. Noen av disse menneskene er gode økonomiske rådgivere; noen er bare gode selgere. Deres råd kan påvirkes av måten de kompenseres på. Kommisjoner kan ha formen av en front-end-salgsbelastning på et fond, en overgivelsesavgift på en livrente eller provisjoner kan betales direkte til rådgiveren fra investeringsselskapet, som ved salg av mange ikke-børsnoterte REITs.

Be om en klar forklaring på hvordan rådgiveren din blir betalt, og nøyaktig hvor mye de vil motta hvis du kjøper investeringene eller forsikringsprodukter de anbefaler.

3. Kombinasjon av gebyrer og provisjoner

Mange rådgivere i dag kan samle avgifter og provisjoner. De bruker ofte begrepet gebyrbasert. Det er viktig å forstå forskjellen mellom en avgiftskonsulent og en avgiftsbasert rådgiver. Fee-only rådgivere kan ikke samle provisjoner.

NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, har opphavsrettsbeskyttet deres "fee-only" -logo, og medlemsrådgivere må sende dokumentasjon og ei at de ikke selger noen investerings- eller forsikringsprodukter. NAPFA kan være en god ressurs å bruke hvis du er på utkikk etter en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger eller investeringsrådgiver.

4. Timepris

Dette kan være en fin måte å betale for økonomisk rådgivning hvis du er villig til å implementere rådene alene.

For eksempel kan du betale en finansiell rådgiver en timepris for å fortelle deg hvordan du skal allokere investeringene i 401 (k) -planen din. Da ville du være ansvarlig for å faktisk gjøre endringene de foreslo.

Siden en timepris ikke er knyttet til verdien av investeringer, eller generert ved kjøp av en bestemt investering, kan du føle deg trygg på at du vil få objektiv rådgivning.

Som advokater eller regnskapsførere vil timeprisene variere mye fra planlegger til planlegger. Forvente å betale en høyere timepris for erfarne rådgivere eller rådgivere som har et spesialområde. Lavere priser vil bli belastet av mindre erfarne rådgivere.

For å finne en rådgiver som tar betalt en timepris, sjekk ut Garrett Planning Network som tilbyr en søketjeneste for å koble deg til deres nettverk av planleggere som tilbyr råd til en timepris.

5. Plassgebyr for å fullføre et bestemt prosjekt

Når du trenger et gjennomført prosjekt, for eksempel en innledende pensjonsplan, kan det være fornuftig å betale en flat avgift for å få noen til å knuse tallene, og hjelpe deg å forstå alle de bevegelige delene som går inn i å skape en nøyaktig pensjonsplanprojeksjon.

Siden en flat avgift ikke er knyttet til verdien av investeringer, eller genereres ved kjøp av en bestemt investering, kan du føle deg trygg på at du vil få objektiv rådgivning.

Avgiften bør oppgis på forhånd, sammen med en klar beskrivelse av hva som vil bli gitt for avgiften. Spør om oppfølgingsmøter eller spørsmål er inkludert.

6. Beholdningsgebyr

Hvis du har en mer komplisert situasjon, som for eksempel løpende aksjeopsjoner som skal utøves, en liten bedrift, utleieeiendommer eller behov for regelmessig inntekt fra dine investeringer, kan du dra nytte av å betale for løpende råd.

Siden et gebyr ikke er knyttet til verdien av investeringer, eller genereres ved kjøp av en bestemt investering, kan du føle deg trygg på at du vil få objektiv råd.

Når du har lært om situasjonenes kompleksitet, kan en rådgiver fortelle deg hva ditt kvartalsvise eller årlige beholdningsgebyr ville være, og hvilke tjenester som inngår i avgiften. En skriftlig kontrakt som angir avgiften og tjenestene tilbys vanligvis.

Hvordan kan jeg vite hvordan investeringsrådgiveren blir betalt?

Spør alltid en finansiell rådgiver for en klar forklaring på hvordan de skal kompenseres før du ansetter dem. Dette er et spørsmål du vil ønske å spørre eventuelle potensielle finansrådgivere. Se etter et ærlig, rett frem svar og fjern deg fra folk som prøver å unngå spørsmålet, fortelle deg ikke å bekymre deg for eller antyde at tjenestene er gratis.

Merk også, i denne artikkelen, bruker jeg begrepet finansiell rådgiver, investeringsrådgiver og finansiell planlegger, men noen tittel kan ikke gi en nøyaktig avbildning av tjenesten de tilbyr. Du må stille spørsmål for å finne ut hvilken type planlegging eller råd de gir.