Video: Vi trenger ny rådgiver 2025
Med litt kunnskap og villighet til å skape og følge en finansplan, kan de fleste tilstrekkelig forvalte sin egen økonomi. Likevel er det mange tilfeller hvor du ikke har tid eller har en komplisert situasjon som kan trenge hjelp fra en finansiell profesjonell. For å ansette den rette personen er det viktig at du forstår hva du skal se etter og hva du skal unngå.
Forstå dine behov
Før du selv kan begynne å oppsøke en profesjonell, må du forstå hva det er du vil ha av en finansiell planlegger.
Trenger du omfattende planleggingsråd? Trenger du bare en pensjonsporteføljeanmeldelse? Har du å gjøre med forretningsplanleggingsproblemer?
Ulike planleggere har forskjellige kompetanseområder, så det er svært viktig at du finner noen som kan adressere din spesielle situasjon. Når du er bevæpnet med noen grunnleggende opplysninger om dine spesifikke behov, kan du begrense valgene uten å måtte sile gjennom dusinvis av potensielle kunder.
Snakk med andre
En av de beste måtene å finne potensielle planleggere er ved å snakke med andre. Hvis du allerede har en regnskapsfører, spør om de vet om noen planleggere som kan hjelpe deg med din situasjon. Sjekk med venner og familie eller noen andre som du stoler på for henvisninger også. Det er bedre å få noen førstehåndsforslag før du skurer telefonboken eller internett.
Gjør følelse av betegnelser
I finansbransjen er det ingen mangel på sertifiseringer, betegnelser og akronymer, men forstå hva de betyr for å hjelpe deg med å vite litt mer om dine potensielle planleggere.
- Certified Public Accountant (CPA) - En CPA er en erfaren revisor som har møtt strenge utdanning og lisensieringskrav. En CPA vil være et godt valg for skatteproblemer.
- Personlig finansiell spesialist (PFS) - CPAs kan gjennomgå ytterligere finansiell planlegging utdanning og etter å ha bestått møte eksamen og erfaring krav kan bruke CPA / PFS betegnelse.
- Certifisert finansiell planlegger (CFP®) - Den felles fiskeripolitikken er en av de mest respekterte økonomiske planeringsbetegnelsene som krever minst tre års erfaring, følger en streng etisk kodeks og gir en lang eksamen. Disse personene vil kunne tilby et bredt spekter av økonomiske råd.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Dette er typisk forsikringsprofessorer som spesialiserer seg på noen aspekter av økonomisk planlegging ved å møte ytterligere utdanningskrav i økonomi og investeringer.
- Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - En CRPC-betegnelse tilbys gjennom College of Financial Planning slik at planleggere kan spesialisere seg i pensjonsplanlegging.Disse personene må også bestå en eksamen og møte en streng etisk kodeks.
Husk at det er over 50 betegnelser i bruk, så dette er bare en kort oversikt over de vanligste som du sannsynligvis vil oppleve. Noen planleggere kan ha flere betegnelser, mens andre kanskje ikke har noen.
Intervju kandidatene
Når du har funnet noen lokale planleggere som synes å tilfredsstille dine krav, er det på tide å møte dem. Enhver anerkjent finansiell planlegger vil holde et innledende møte uten kostnad. Dette første møtet er gunstig for både deg og planleggeren.
Det gir deg mulighet til å forklare hva du leter etter og stille spørsmål, mens planleggeren kan avgjøre om de passer for jobben.
Finn ut hvordan de blir betalt
Finansielle planleggere kan kompenseres på flere måter. Dette er et ekstremt viktig spørsmål å spørre; fordi du vil være sikker på at de rådgiver deg med dine beste interesser i tankene, ikke bare å gjøre et salg.
- Kommisjonen - Dette har tradisjonelt vært den vanligste måten økonomiske fagfolk kompenseres for. Hva dette betyr er at når du kjøper en investering, blir en viss prosentandel av det totale kjøpet trukket, og en del av det vil gå direkte til din rådgiver. Dette er ikke nødvendigvis en dårlig ting, men du må være veldig forsiktig med at de ikke tvinge deg til en investering bare slik at de kan tjene penger.
- Flatgebyrer - En annen vanlig metode for kompensasjon er en flat avgift. Noen vil belaste en flat timepris eller kan kreve en flat avgift for å sette sammen en omfattende finansplan. Vanligvis er det lite bekymring for interessekonflikt siden de blir betalt om du kjøper noen investeringer eller ikke.
- Avgift basert på eiendeler - Selv om de blir mer populære, belaster noen planleggere en årlig avgift som er basert på en prosentandel av de eiendelene du har investert i.
Selv om disse er de tre mest populære kompensasjonsmetodene, er det sannsynlig at du finner mange planleggere du møter med, vil tilby en kombinasjon av disse metodene. Uansett er det opp til deg å forstå hvordan de kompenseres og for å avgjøre om det passer det du prøver å oppnå ved å ansette en profesjonell.
Bli komfortabel med din planlegger
Etter at du har bestemt dine behov, søkte referanser og henvisninger, møtt med potensielle planleggere, og endelig tatt en beslutning, må du sørge for at du føler deg komfortabel med planleggeren.
Den profesjonelle du velger, trenger å vite mye om deg og din økonomi. Du må være komfortabel nok til å dele denne informasjonen og være så sannferdig som mulig. Hvis ikke, kan du sette din økonomi i fare.
Hvordan finne en uavhengig uavhengig finansiell rådgiver
Uavhengige finansielle rådgivere kompenseres på mange måter, og alle kan ha forstyrrelser. Nøkkelen til å finne upartisk råd er å lære hva du skal se etter.
Hva er en sertifisert finansiell planlegger og hvordan man finner en
Det er mange fagfolk der ute tilbyr økonomisk veiledning. Men det er viktig å jobbe med en sertifisert finansiell planlegger.
Finne ut kostnadene ved å ansette en finansiell planlegger
Her er de seks vanlige måtene økonomiske rådgivere tar betalt for avgifter og hvordan hver prisstruktur virker. Finn ut mer hvor mye det koster å ansette en finansiell planlegger.