Fire frustrerende grunner til at gjelden din ikke går ned

Du gjør trofast dine månedlige utbetalinger på kredittkort og andre gjeld hver måned, men det ser ut til at balansen ikke er budende. Hvorfor skjer dette?

Dine betalinger Barely Cover Interest

Renter er en av kostnadene ved å låne penger. Hver av dine månedlige gjeldsbetalinger dekker en viss mengde interesse og et visst prinsipp. Hvis mer av betalingen din går mot interesse, vil balansen din bare tømme ned.

For eksempel, hvis kredittkortbalansen din er $ 1 000 og rentesatsen din er 18%, vil din finansieringskostnad være rundt $ 13. Med en utbetaling på $ 30 vil saldoen din bare være ned til $ 983, ikke $ 970, som du kanskje regner med, fordi $ 13 av betalingen din ble brukt på finansavgiften.

Sjekk en nylig kopi av en fakturaerklæring for å se hvor mye av din siste betaling som ble brukt til interesse mot å redusere saldoen din.

Det er to måter å bekjempe dette problemet på. For det første kan du øke betalingsbeløpet slik at mer penger kan brukes for å redusere saldoen. Noen ganger betaler ekstra på lånet ditt neste forfallsdato i stedet for å redusere balansen, så sørg for å indikere (på betalingskupongen) at tilleggsbetalingen skal brukes til prinsippet.

Å få en lavere rente er et annet alternativ, men ikke en som er like lett å utføre. Med kredittkort betyr dette enten å spørre kredittkortutstederen for en lavere rente eller overføre saldoen til et lavrente kredittkort.

Med lån er den eneste måten å få en lavere rente på å refinansiere til et annet lån med lavere rente. Din kreditthistorie må være god nok til å kvalifisere for en lavere rente. Refinansiering er ikke ledig; veier kostnadene før du gjør et trekk.

Dine betalinger går mot gebyrer

Avgifter påvirker gjeldsutbetalingen din på samme måte som interessen - de holder deg i å redusere saldoen din selv om du betaler.

Eliminere avgifter ved først å forstå hvilke avgifter du blir belastet og deretter unngå de tiltakene som utløser avgifter.

• Forsinkede avgifter kan unngås ved å foreta betalingen i tide hver måned. Planlegg nettbaserte betalinger for noen dager før forfallsdato, slik at du har tid til å reagere hvis noe går galt.
• Hvis kredittkortselskapet ditt fortsatt belaster et gebyr for å overstige kredittgrensen, kan du unngå avgiften ved å betale saldoen under grensen og sjekke din tilgjengelige kreditt før du bruker.
• Du kan kanskje få din årlige avgift fraviket bare ved å spørre, men hvis ikke, kan dette være kortet du vil betale først.
• Transaksjonsavgifter - som kontantskudd eller balanseoverføringsgebyrer - kan unngås ved å bare unngå transaksjonene som gjelder gebyrene.Kontantforskuddene er spesielt dyre fordi de begynner å tilføre renter umiddelbart.

Du lager fortsatt gjeld

Hvis du fremdeles foretar kredittkortkjøp eller tar ut lån, vil din totale gjeldssaldo ikke gå ned med mye, hvis det går ned i det hele tatt. For å se mer fremgang med betalingene dine må du slutte å skape ny gjeld. Det betyr ikke flere kredittkortkjøp. Flytt eventuelle gjentatte abonnementsbetalinger til ditt debetkort, slik at disse betalingene kommer fra kontoen din og ikke kompenserer kredittkortbetalinger.

Du betaler bare Minimumet

For å gjøre større fremskritt på gjelden din, må du betale mer enn minimum. En strategi du kan bruke til å betale din gjeld, er å plukke en gjeld for å betale seg raskt og betale et klumpsummer mot den gjelden mens du betaler bare minimum på alle dine andre gjeld. Så, når du har betalt den første gjelden, gjelder samme betalingsstrategi for neste gjeld og neste til de er alle tilbakebetalt.