Vil flere låneprogrammer skade min kreditt score

Når du handler for et nytt hjem eller billån, vil du sannsynligvis søke om flere lån for å få den beste renten eller å finne en utlåner som vil godkjenne søknaden din. Et boliglån megler eller automatisk selger kan gjøre søknadene for deg, så du kan ikke være helt klar over at flere programmer har blitt gjort for deg til du ser dem på kreditt rapporten. Å vite at kredittforespørsler har en negativ innvirkning på kredittpoengene dine, kan du være bekymret for at rate shopping vil skade din kreditt score.

Her er det du trenger å vite.

Lånforespørsler er "harde" henvendelser, noe som betyr at de er resultatet av et program du har laget. Dette er typen henvendelser som kan skade kredittpoengene dine. Forespørsler er 10% av kredittpoengene dine og forblir på din kredittrapport i to år. Bare henvendelsene fra de siste 12 månedene er inkludert i kredittpoengene dine.

Hva vurderer du å kjøpe midler til kreditt? Mange kredittberegningsberegninger er tilgivende når det gjelder å vurdere shopping. De behandler ikke alle forespørsler det samme. Faktisk, boliglån, auto og student lån henvendelser få en slags spesiell behandling fordi kreditt scorers innser at du leter etter den beste prisen, ikke prøver å søke om flere boliglån, auto eller studielån. Den nøyaktige effekten av flere låneforespørsler vil avhenge av kredittpoengmodellen som brukes.

Først blir henvendelser fra disse långiverne ikke inkludert i kredittpoengene dine i det hele tatt de første 30 dagene etter at de er laget.

Kredittkursen din vil ikke falle på grunn av låneansøgningen, og vil ikke gjøre det vanskeligere for deg å bli godkjent.

Da, 30 dager etter at du har gjort det første søknaden, blir alle søknadene som er gjort innen en periode behandlet som en enkelt forespørsel i kredittpoengene dine. Denne perioden varierer fra 14 til 45 dager, avhengig av kreditt scoring modellen som brukes til å trekke kreditt score.

De nyeste kreditt scoring modellene bruker et 45-dagers vindu for pris shopping. Så om du gjør 5 eller 15 søknader, vil de regne som bare en forespørsel for kredittpoengene dine (avhengig av typen kreditt score, selvfølgelig.)

Dette "rate shopping" unntaket for flere henvendelser gjelder bare for boliglån , auto og lån søknader. Hvis du for eksempel gjør flere kredittkortprogrammer, blir hver forespørsel behandlet som en enkelt forespørsel, uansett hvor mange du lager og tidsperioden du lager dem. Din kreditt score kan potensielt falle med hver nye kredittkort søknad.

Mens flere låneapplikasjoner kan behandles som en enkelt forespørsel i kredittpoengsummen, kan den enkelte forespørselen føre til at kredittpoengene dine faller. Effekten på kredittpoengsummen din bør imidlertid være den samme som om du hadde søkt om ett lån, og det vil reduseres over tid, da du minimerer fremtidige applikasjoner og gjør alle dine betalinger til rett tid.

Skal du fortsatt vurdere å handle?

Ikke la frykten for hva som kan skje med kredittpoengene, holde deg fra å handle rundt for de beste vilkårene. Det er alltid den klokste bevegelsen å gjøre når du finansierer et stort kjøp som et hjem eller en bil.