Kort salg eller Foreclosure Effect på kredittpoeng

Av Catherine Coy, Mortgage Broker

Notat fra Elizabeth Weintraub: Det er forskjellige effekter på kreditt og en låners evne til å kjøpe et nytt hjem dersom låntakeren ikke er i mislighold på tidspunktet for kort salg; Denne artikkelen tar imidlertid hensyn til påvirkningene av en kort salg eller foreclosure når en låner er minst to måneder bak i betalinger.

Mange ringer meg og lurer på hvilken virkning en kort salg eller foreclosure (eller gjerning i stedet for foreclosure) vil ha på deres kreditt.

Boligeiere har så mange motstridende opplysninger, det er vanskelig å vite hvem som skal tro.

Om kortsalg eller foreclosure, Credit Ratings Suffer

Noen eiendomsmeglere og korte salgsinvestorer foreslår at de bekymrede villaeiere at en kort salg ikke er så skadelig for kreditt som en foreclosure. Gitt den innebygde interessekonflikten - en eiendomsmegler gjør en provisjon på en kort salg og ikke i en foreclosure - eiendomsmegler skal gå forsiktig når de rådgiver en selger. Den praktiske virkeligheten er, kort salg eller foreclosure, vil en boligeiers kreditt suge hverken måte.

Mange feilaktig tror at en nedsettende offentlig registrering som foreclosure er noe verre enn å begå utlåner til å akseptere mindre enn skyldig ved å gjøre en kort salg. I bankens verden tolker långivere imidlertid begge disse hendelsene kun én måte: kunden betalte ikke som avtalt.

Det betyr ikke at en utlåner måten det led på tap av; bare det gjorde det.

Långivere går i stor grad for å varsle hverandre, ved å rapportere til kredittbyråer, at standardiserende huseiere er noen som, når sjetongene var nede, ikke hørte en kontrakt.

Fannie Mae og Freddie Mac tar faktisk et enda sterkere standpunkt mot huseiere som reneger på deres forpliktelse. "Krydder" med en foreclosure er fem år.

Det eneste høydepunktet i den dystre situasjonen er krydder med en kort salg er to år.

Kort salg påvirker FICO Scores

I verden av FICO-scoring, er det tre kredittbegivenheter som vil svekke en FICO-poengsum, og de har alle nøyaktig samme vekt. De er:

Alvorlig mislighold

1. Offentlig registrering
2. Samling arkivert
3. Et hus i standard er teknisk "i samling". Disse hendelsene blir rapportert til alle tre byråene som "Score Factor Code # 22."

Kjøpe et hjem etter en kort salg.

En avskærmning kan forbli på forbrukerens kredittrapport i publiseringsdelen i opptil 10 år. I tillegg må dette faktum bekreftes på låneansøgningen i deklarasjonene, avsnitt VIII, som følger:

Har du hatt eiendom utelukket eller gitt tittel eller gjerning i stedet for de siste 7 årene?(Y / N)

• Har du direkte eller indirekte vært forpliktet til noe lån som resulterte i foreclosure, overføring av tittel i stedet for foreclosure eller dom? (J / N)
• Hvordan svarer du på disse spørsmålene? Se side to.

Catherine Coy er lisensiert i alle 50 landene for konvensjonell, kommersiell, FHA og omvendt boliglån.

På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.

_{Av Catherine Coy, Mortgage Broker}

Fordi begrepet "short sale" ofte ikke er uttrykkelig oppgitt, tolker noen dette som et resultat av at en kort salg er mindre fornærmelse. Sannheten er at beslutningstakere i utlånsbransjen vet at en kort salg ikke er annerledes enn en foreclosure eller handling i stedet. Her er to utdrag av en långivers garantistyringsretningslinjer.

Følgende elementer er gjenstand for individuell vurdering, uansett hvor høy kredittpoengene er:

Konkurs

• Foreclosure
• Deed-in-place
• Kortsalg
• Dommer
• Samlinger < Avregninger
• Skattefriheter
• -
• og

- Foreclosure Ingen i løpet av 5 år med minst 3 aktive handelslinjer over 24 måneder, uten sen betaling eller nedsettende kreditt etter foreclosure.

Definisjon av Foreclosure

• Enhver 120-dagers boliglån sent i løpet av de siste 24 månedene, enhver varsel om mislighold eller oppgjør på fast eiendom sikret handelslinje (kortsalg), eventuelle inngåtte avtaler eller toleranseavtaler.

Til boligen med et boliglån kan han ikke lenger ha råd, beslutningen om å frivillig forlate gjennom en kort salg eller bli tvunget ut av foreclosure kan være plagsom. Den sterling kreditt rykte det kan ha tatt en levetid å etablere er borte med en enkelt hendelse.

• Leie etter en kort salg

De fleste utleiere med hvem jeg har snakket med, sier at de på grunn av den omfattende kredittmeltingen ville se en foreclosure som ikke spesielt tungt - forutsatt at alle andre kredittforpliktelser ble møtt i tide .

En kredittrapportering med "derogs" over en bred kategori av forpliktelser vil bli sett negativt.

Denne artikkelen er ikke ment som en dom av et huss motiv eller karakter i nød, men å presentere fakta slik at ingen er misforstått.

Fakta om kort salg og kredittvurdering

Det er ingen kredittbeholdningsfordel for kort salg over foreclosure.

Nasjonens to største boliglånsinvestorer, Fannie Mae og Freddie Mac - med enkelte unntak - vil ikke låne til deg igjen i fem år (foreclosure) og to år (kort salg).

• En forbrukers FICO-poengsum vil ta en stor suksess hverken før ansvarlig kredittadferdelse supplants foreclosure / short sale over en tidsperiode.
• Catherine Coy er lisensiert i alle 50 landene for konvensjonell, kommersiell, FHA og omvendt boliglån.
• På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.