Arbeidskompensasjon - små fradragsplaner

En mulighet til å redusere arbeidstakernes kompensasjonspremie er å registrere deg i en liten fradragsberettiget plan. Disse planene er tilgjengelige i mange stater.

Hvordan de jobber

En liten arbeidstakerutligningsavdrag er lik den deduksjoner som brukes i næringseiendom og forsikring for fysisk skade. Fradragsberettiget representerer mengden av hvert tap som du (forsikringstakeren) betaler ut av lommen. For eksempel, anta at arbeidstakerkompensasjon fradragsberettiget er bare $ 1 000 på medisinske kostnader.

Hvis et krav genererer $ 5 000 i medisinske kostnader, vil din del av tapet være $ 1 000. Forsikringsselskapet betaler de resterende $ 4 000.

Under et lite fradragsberettiget program, du antar en del av hvert tap i bytte for en reduksjon i premien din. En fradragsberettiget gjelder vanligvis for hvert krav. Avhengig av staten, kan den bare gjelde for medisinske utgifter eller til både medisinske og erstatningsutgifter. Noen stater tillater deg også å inkludere tapreguleringskostnader.

En liten egenandel påvirker ikke kravbehandlingsprosessen. Forsikringsselskapet håndterer kravet på vanlig måte. Det undersøker skaden eller sykdommen, og betaler leverandører for medisinsk behandling. Den betaler uførepenger til kvalifiserte arbeidstakere. Hvis et dekket krav omfatter en søksmål, betaler forsikringsselskapet forsvarsomkostninger og skader som tildeles ansatt. Forsikringsselskapet regner deg da for fradragsberettiget del av kravet.

Berettigelse

I noen stater er arbeidstakerens erstatningsforsikringsselskaper forpliktet til å tilby en liten fradragsberettiget plan til alle arbeidsgivere.

I andre stater er forsikringsselskaper tillatt, men ikke nødvendig, å tilby egenandel. I andre stater må forsikringsselskapene bare gi fradragsberettiget dersom forsikringstakeren ber om en.

Små fradragsberettigede planer kan ha kvalifiseringskrav. For eksempel kan statsloven kreve minimum årlig premie, for eksempel $ 5 000.

Noen stater krever at forsikringstakeren gir sikkerhet, for eksempel et uigenkallelig kredittbrev. I enkelte stater kan forsikringsselskapene bestemme berettigelse basert på egne regler om egengaranti.

I mange land er fradrag bare tillatt på politikk skrevet på det frivillige markedet. Men enkelte stater tillater også små fradragsberettigelser på politikk skrevet gjennom det statlige risikoprogrammet.

Størrelsen på fradragsberettiget

Hva utgjør en "liten" fradragsberettiget, varierer fra stat til stat. Det kan være så lite som $ 100 eller så stort som $ 75, 000. Vanligvis er et lite fradragsbeløp fra $ 500 til $ 5 000. Mange stater angir bestemte alternativer, for eksempel $ 500 til $ 2, 500 på $ 500 trinn. I enkelte stater kan forsikringsselskapene tilby ytterligere alternativer (for eksempel $ 7, 500 fradragsberettiget) dersom de får godkjenning fra statlig myndighet.

Mange stater tilbyr store fradragsberettigede planer. En stor egenandel er en type selvforsikring. Store fradragsberettigede planer har forskjellige krav enn sine små, fradragsberettigede kolleger. Store fradragsberettigede planer er ment for store arbeidsgivere som har økonomisk kapasitet til å betale en betydelig del av tapene i lommen. En stor egenandel er vanligvis $ 100 000 eller mer.

Premium Kreditt

Rabatten du mottar for en liten egenandel, avhenger i stor grad av to faktorer.

Den første er den fradragsberettigede du velger. En $ 2, 500 deductible vil gi deg en større kreditt enn en $ 500 egenandel.

Den andre faktoren er den type virksomhet du driver. I arbeidstakers erstatningsforsikring er arbeidsgivere tildelt en eller flere klassifiseringer. Hver klassifisering har en unik firesifret kode. Under mange små fradragsberettigede planer er arbeidsgivere delt inn i faregrupper basert på klassifiseringskoder. Fareklassifiseringer får større kreditt enn høyfare. For eksempel vil kontormedarbeidere (en lavfareklasse) motta en større kreditt enn trekrempere (en høyfareklasse). Klassekoden tildelt risikogruppen er vanligvis den styrende klassifiseringen (klassifikasjonen som best beskriver din virksomhet).

Erfaringsverdier

Stater varierer i måten de beregner erfaringsmodifikatorer for arbeidsgivere i fradragsberettigede planer.

I enkelte land er hele tapsbeløpet, inkludert delen innenfor egenandel, inkludert for erfaringsklassifisering. Andre stater inkluderer ikke fradragsberettiget beløp. Når utbetalinger du gjør innen fradragsberettiget ikke er inkludert i opplevelsesvurderingsformelen, vil din opplevelsesmodifikator vanligvis være lavere enn det ville være uten fradragsberettiget.

Fradrag for fradragsberettiget

For hvert tap du pådrager, er du forpliktet til å refundere forsikringsselskapet fradragsbeløpet. I de fleste stater behandles manglende tilbakebetaling av fradragsbeløpet på samme måte som manglende betaling av premien. Dette betyr at forsikringsselskapet kan kansellere retningslinjene for manglende betaling så lenge det gir deg antall dagers varsel som kreves av loven.