Hvordan du løser ut kredittkortskulden din

Det er så enkelt at kredittkortgjelden kommer ut av kontroll. En dag gleder du gjerne kredittkortet ditt, kjøper ting du alltid har ønsket, tar turer til steder du alltid har ønsket å besøke. Den neste tingen du kjenner kortene dine er alle maxed ut, og du kan ikke helt huske hvordan det skjedde.

Er ditt kredittkort gjeld ut av kontroll?

Det er ingen måler å fortelle deg når kredittkortgjelden din går ut av kontroll.

Kredittkortsentrene dine skal ikke advare deg om at saldoen din er mer enn du har råd til å betale. I stedet er det opp til deg å måtte se etter disse 10 tegnene som viser at gjelden din er ute av kontroll:

1. Kortene dine er maksimalt ut eller over kredittgrensen . Maksimum kredittkort er et tegn på at du ikke har betalt saldoen din fullt ut hver måned. Flere maxed-ut kredittkort har bare forringet problemet, noe som gjør det vanskeligere å betale av dine kredittkortbalanser. Og hvis du ikke har nødsparing, forlot du uten finansieringskilder for en nødsituasjon.

2. Du har ikke råd til å betale noe bortsett fra minimumsbetalingen . Den nøyaktige mengden av gjeld som teller som "ute av kontroll", vil variere fra person til person, avhengig av deres betalingsevne. Et sikkert tegn på at gjelden din er ute av kontroll, er å kunne betale kun minimum på kredittkortene dine. Minimumsbetalinger er det laveste beløpet du kan betale på kredittkortet ditt og holde kontoen din i god stand.

Hvis du ikke kan betale mer enn det, og du fortsatt bruker kredittkort, blir gjelden din verre hver måned.

3. Du er sen eller mangler betalinger . Når dine minimumsbetalinger blir uoverkommelige, har du problemer. Ubesvarte kredittkortbetalinger gjør bare kredittkortet ditt verre. Forsinkede utbetalinger øker beløpet du må betale for å bli fanget opp og ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine.

Når du går glipp av to innbetalinger, øker renten og det er nesten umulig å fange opp. Øyeblikket begynner det å bli vanskelig å foreta minimumsbetalingen din når du må begynne å gjøre store endringer i kredittkortvanene dine.

4. Du betaler dine kredittkort med andre typer gjeld . Hvis du bruker kontante forskudd, gjentatte balanseoverføringer, lønningslån eller annen form for gjeld for å betale kredittkort, har du store problemer. Ikke bare gjør du egentlig ikke noen fremskritt med å betale dine kredittkort, du skaper mer gjeld ved å låne penger for å holde deg flytende.

5. Du bruker kredittkort til nødvendigheter og hverdagskjøp . Å måtte bruke kredittkortet ditt for regelmessige kjøp er et tegn på at ikke bare kredittkortets gjeld er ute av kontroll, det er et tegn på større økonomiske problemer.Hvis du fortsetter å bruke kredittkortene dine til vanlige kjøp - og det er ikke en del av en strategi for å tjene mer kredittkortbelønninger - til slutt vil du gå tom for tilgjengelig kreditt. Du må gjøre store endringer for å unngå å drukne i gjeld.

6. Din kredittpoengsum begynner å falle . Kredittpoeng brukes til å måle kredittverdigheten din - eller hvor sannsynlig det er at du vil standardisere dine kreditt- og låneforpliktelser.

Mengden gjeld du bærer (i forhold til kredittgrenser) er 30% av kredittpoengene dine.

Hvis kredittpoengene dine faller, selv om du foretar betalinger i tide hver måned, er det tegn på at din voksende kredittkortgjeld er verre enn du forventet. Hvis du ikke får en gratis kreditt score med kredittkortoppgjøret hver måned, kan du sjekke kredittpoengene dine gratis, selv om CreditKarma. com, CreditSesame. com og Quizzle. com.

7. Dine nye applikasjoner blir nektet . Kredittkortutstedere kan være i stand til å forutse at kredittkortgjelden din er ute av kontroll, selv før du gjør det. Etter et nektet kredittkortprogram, sjekk e-posten din for et brev fra kredittkortutstederen som forklarer hvorfor du ble nektet. Hvis din gjeld eller høy kredittkortbalanse er en av grunnene, er det et tegn på at du må tøle inn utgifter og begynne å takle gjeldet ditt før det blir verre.

8. Du gjemmer gjelden din - fra deg selv eller din ektefelle. Å føle at du har noe å gjemme er et tegn på at ting er galt. Hvis du ikke åpner kredittkortopplysningene dine fordi du ikke vil møte dine saldoer, eller du kommer ut av veien for å holde din ektefelle fra å finne ut om gjelden din, har du sannsynligvis mer gjeld enn du kan håndtere med .

9. Du har ikke råd til å spare penger fordi du har for mye gjeld . Jo mer penger du bruker på gjeld, desto mindre har du for andre ting - som å spare penger. Uten tilgang til besparelser, for eksempel i en nødsituasjon, må du kanskje skape enda mer gjeld for å komme ut av et økonomisk bind.

10. Du er bekymret for hvordan du skal betale kredittkortene dine . Hvis du følte at kredittkortgjelden din var under kontroll, ville du ikke ha noe å bekymre deg for. Men det er et tegn på at kredittkortgjelden er helt ukontrollert. Ikke anta det fordi du ikke er stresset om din gjeld at du er trygg. Det kan være at du ignorerer din gjeld eller i fornektelse om hvor ille det egentlig er.

7 måter å få ditt kredittkort gjeld under kontroll

Når du skjønner at kredittkortgjelden din er ute av kontroll, blir det ditt ansvar å gjøre noe med det med en gang. Å ignorere alvorlighetsgraden av kredittkortgjeldet, vil bare gjøre det verre og vanskeligere å håndtere når du endelig bestemmer deg for å gjøre noen endringer:

1. Slutte å bruke . Når du er klar over at gjelden din er ute av kontroll eller blir ute av kontroll, er det første du trenger å gjøre, å slutte å bruke kredittkort. Eventuelle tilleggskortkjøp vil bare gjøre kredittkortets gjeld vokse. Jo større balansen er, jo vanskeligere blir de å betale seg.

2. Klipp opp kredittkortene dine . Hvis du ikke er disiplinert nok til å slutte å bruke kredittkort, gjør det vanskeligere for deg selv. Klipp opp kortene dine og kast brikkene. Du kan gå et skritt videre og lukke kontoene dine helt, hvis det er det som trengs for å slutte å bruke kredittkortene dine.

3. Ta oversikt over gjeldene dine . Få en klar forståelse av hvor mye du skylder og hvem du skylder det til. Lag en liste over alle dine kredittkort, renten, balansen og nåværende minimumsbetaling. Hvis kontoene er forfalt, skriv ned beløpet du må betale for å hente inn. Mens listen kan være skremmende, kan du gjøre mye bedre beslutninger om gjelden din med all informasjonen foran deg.

4. Finn ut hvor mye du kan betale mot gjeld hver måned . Gjennomgå inntektene dine og utgifter for å finne ut hva du kan klemme fra budsjettet ditt for å begynne å betale tilbake kredittkortgjelden din. Det kan hende du må gjøre store endringer i utgiftene dine for å kunne ha råd til dine levekostnader og betale av gjeld.

5. Ikke bruk ekstra penger . Du har hatt en god tid på å hylle kredittkortgjeld, nå er det på tide å bli seriøs om økonomien din. Klipp ut rekreasjonsutgifter og fokus på å kjøpe bare de tingene du trenger. Det kan være et smertefullt offer i begynnelsen, men du kan justere. Husk årsaken til at du gjør disse endringene, er å bedre økonomien din og skape en sikrere fremtid for deg selv.

6. Velg et kredittkort og betal mer enn minimumet . Mens sluttmålet er å betale alle dine kredittkort, prøver du å betale dem alle på en gang, er ikke den mest effektive tilnærmingen. I stedet fokuserer på å betale av kredittkortene en gang om gangen. Du kan starte med den med høyeste rente, høyeste balanse, laveste balanse eller annet kort som du vil bli kvitt. Det som betyr mest er at du velger et kort og bruker mesteparten av dine ekstra penger som betaler den balansen. Når du betaler av hvert kredittkort, velger du en annen til å fokusere på til de er alle betalt.
Bruk et kalkulator for kalkulering av kredittkort for å finne ut hvordan du kan betale din gjeld og få en ide om når du endelig skal betale kredittkortene dine.

7. Prøv å spare penger på interessen . Hvis du fortsatt har ganske god kreditt, kan du spare penger ved å spørre kredittkortutstederen for en lavere rente eller ved å benytte deg av et 0% saldooverføringstilbud.

Skal du svinge av kredittkort for godt?

Etter å ha slått med kredittkortgjeld, bestemmer mange for aldri å bruke kredittkort igjen. Husk at kredittkort selv ikke er dårlige - det er måten du bruker kredittkort som kan få deg til problemer. Ikke å ha et kredittkort kan gjøre noen transaksjoner, som å leie bil, litt tøffere. Her er hva du kan gjøre for å unngå å komme tilbake til problemer med kredittkort.

Tilbring kun hva du har råd til å betale seg i en måned . Unngå å bruke kredittkortet ditt som en inntektsskifte. Hvis du ikke har råd til å kjøpe noe i kontanter, har du ikke råd til å kjøpe det, ikke engang med et kredittkort.

Betal balansen din fullt ut hver måned . Når du fokuserer på å bruke bare det du har råd til å betale seg i en måned, har du råd til å betale av balansen hver måned. Dette er den eneste måten å holde kredittkortene dine under kontroll og unngå kredittkortgjeld.

Hvis du av en eller annen grunn føler at du ikke er disiplinert nok til å følge disse reglene, er det bedre å ikke ha et kredittkort. Et debetkort eller forhåndsbetalt kort vil gi deg samme kjøp som du kan gjøre med et kredittkort uten å komme inn i gjeld.