2016 åRsskatt planlegging tips - etter inntekt og alder

Skatteplanleggingsstrategier kan variere med alder og inntekt. Derfor er 2016 årsskiftet for skatteplanleggingstips brutt inn i følgende kategorier:

Lavere inntekter; Under $ 75, 300 gift, $ 37, 650 enkelt
Du mistet en jobb eller pensjonert tidligere i året.
Du pensjonerte sent på året eller kan trekke deg tilbake neste år.
Høyere inntekter; $ 200 000 eller mer
Alder 63 og eldre
Oppnå alder 70

Finn delen (e) som gjelder deg for tilpassede årsskatter, planleggings tips.

en. Lavere inntekter

Hvis din skattepliktige inntekt (det er inntekt etter alle fradrag og unntak) er sannsynlig å være mindre enn $ 75, 300 gift eller $ 37, 650 enkelt, deretter dra nytte av null prosent kvalifisert utbytte og langsiktig kapital gevinster rate. Slik er det. Hvis du eier aksjer eller midler på en ikke-pensjonskonto, kan du være i stand til å realisere gevinster og betale ingen skatt. For 2016 forblir skattesatsen på langsiktige kapitalgevinst på null prosent for de i 10% og 15% skattefester.

Hva skal jeg gjøre? Du må gjøre et skatteprognose for å estimere din skattepliktig inntekt og gevinst både før og etter eventuelle forventede endringer. Hvis det er rom for ekstra kapitalgevinster som ikke påløper noen skatt, ikke nøl med. Realiser gevinsten.

Forsiktig 1: Du kan bare bruke denne funksjonen til å realisere gevinster i en mengde som "fyller opp" 15% braketten. For eksempel, som giftfil, hvis du har $ 50 000 av skattepliktig inntekt, gir du deg plass til om lag 25 dollar, 300 av langsiktig kapitalgevinst som kan være berettiget til nullprosentraten.

Forsiktig 2: Hvis du har tap på kapital fra tidligere år, vil din nåværende årets gevinster først bruke disse tapene, noe som betyr at du ikke vil virkelig utnytte null prosent av kapitalgevinstskatten sats. I denne situasjonen kan det ikke være fordelaktig å realisere gevinster. Du vil kanskje spare disse tapene for bruk mot fremtidige gevinster som kan skattlegges med høyere rente.

Best for: Intensivt innse gevinster hvis du kommer til å være i eller under 15% braketten og ikke ha noe tap på egenkapitalen. Intentionally realizing gevinsten kan innebære en utveksling, som for eksempel å bytte et S & P 500 aksjeindeksfond for et annet tilsvarende S & P 500 aksjeindeksfond.

2. Tapt en jobb eller pensjonert tidlig på året

Hvis du mistet en jobb eller pensjonert tidlig på året, kan du ha svært lite skattepliktig inntekt for året, spesielt hvis du spesifiserer fradrag. I disse år vurdere Roth konverteringer.

Hva skal jeg gjøre? Lavinntektsår kan resultere i en skattesituasjon der du har flere fradrag enn inntekter. I de årene kan du kanskje konvertere en del av en tradisjonell IRA til en Roth og betale ingen skatt.Du vil konvertere et tilstrekkelig beløp for å matche mengden av fradrag du har, slik at din skattepliktige inntekt blir null. Eller hvis du forventer å være i en høyere skattekonsoll senere i pensjon, kan det være lurt å konvertere nok til å fylle opp 10% eller 15% skattebeslag. Du vil bare avdekke denne muligheten ved å gjøre årsskifteplanlegging innen 31. desember.

Best for: De folkene som er skattepliktig inntekt nå, blir beskattet til en lavere rate enn hva de vil oppleve senere i pensjon.

3. Du pensjonert sent på året, eller kan gå tilbake tidlig neste år

Hvis du pensjonerte sent på året eller planlegger å gå på pensjon tidlig neste år, ser du kanskje en vesentlig endring i skattesituasjonen.

Hva skal jeg gjøre? Hvis endringen i sysselsettingsstatus betyr at skattekonsollen din blir lavere neste år, vil du kanskje se om du kan utsette inntekter eller bonuser fra dette skatteåret til et kommende år hvor skattekonsollen din blir lavere.

Best for: De som forventer å ha lavere inntekt neste år enn i inneværende år.

4. Høyere inntektsvinnere

De med forventet inntekt på over $ 250 000 for ekteskap, $ 200 000 for singler - pass på surtaxen. The Medicare surtax påvirker høyinntektsinntektene. Det er en skatt på 3,8% som gjelder for uopptjent inntekt som overstiger visse terskler. I tillegg kan høyinntektsberettigede bli utsatt for utfasing av spesifiserte fradrag og personlige fritak.

Hva skal jeg gjøre? Du kan reposisjonere ikke-pensjonsbesparelser og investeringer for å redusere skattepliktig inntekt som kan føre til at du blir utsatt for Medicare-surtaxen.

For eksempel vil kommunale obligasjonsinntekter ikke bli gjenstand for surtaxen.

I tillegg maksimalt alle fradragsberettigede spareordninger - for eksempel hvis du startet en jobb i midten av året, kan du holde nesten alle lønnsslippene dine tilbake til en pensjonsplan for de siste årene for å få maksimalt beløp for året - og sørg for at du bidrar til HSAs - eller andre fradragsberettigede planer du er kvalifisert for.

Best for: Høyinntektsskattemottakere med mange investeringsinntekter som ikke er skjermet i skattefordelte kontoer.

5. Alder 63 eller eldre

Hvert år blir dine premier av Medicare Part B bestemt ved å se på selvangivelsen to år tidligere. Hvis du har et år med høy inntekt, selv om det var på grunn av en engasjement som for eksempel salg av et stykke eiendom, kan det føre til at Medicare Part B-premiene blir høyere to år senere.

Hva skal jeg gjøre? Se om det er en måte å spre gevinster og inntekt over mer enn ett skatteår for å unngå å krysse Medicare Part B terskelen i et år. Hvis det var en engang selv som satte deg over terskelen, arkiverer du en klage med trygdeordninger og forklarer at inntektene dine ikke er så høye som det var det året.

Best for: Personer 63 eller eldre som forventer å realisere gevinster eller kanskje en avdragssalg (fra salg av en bedrift for eksempel) som kunne spre inntektsrealiseringen over mer enn ett skatteår for å holde seg under den medisare del b terskelen.

6. Turing Age 70

Ved alder 70 ½ må du begynne å ta nødvendige minimumsfordeler fra pensjonskontoer. Denne ekstra skattepliktige inntekten kan også gjøre flere av dine trygdeordninger skattepliktige. Dette fører til at mange som begynner påkrevde minimumsfordeler, blir fanget av et større enn forventet skatteregning.

Hva skal jeg gjøre? Pass på at du beholder riktig mengde skatt fra IRA-distribusjonen din. Årsavgiftsplanlegging vil hjelpe deg med å anslå din nye skatteregning nøyaktig, slik at du har riktig beløp avholdt.

Best for: Alle som starter sin nødvendige minimumsfordeling for første gang.