4 Måter å håndtere risiko ved pensjonering

De fleste investorer er ikke så gode i å håndtere risiko. De ser ut til å selge når de skal kjøpe, og kjøpe når de skal selge. Når du blir eldre, kan denne oppførselen være skadelig for pensjonen.

For å få bedre resultater må du lære å håndtere risiko vellykket. Det er fire primære måter å håndtere investeringsrisiko på. Den beste risikostyringsmetoden ved pensjonering sysselsetter alle fire.

en. Unngå risiko

Du har alltid muligheten til å unngå investeringsrisiko ved å velge bare sikre, garanterte pensjonsinntektsinvesteringer.

Å velge å unngå risiko er en av de smarteste avgjørelsene du kan ta til du har lært ferdighetene du trenger for å håndtere risiko på riktig måte.

Du vil også unngå risiko for penger du måtte trenge med et øyeblikk. For eksempel, anta at du mistet jobben din, eller har et medisinsk problem. Du vil ha penger satt til side som er 100% tilgjengelig for deg. Finansielle planleggere kaller denne typen konto "reserveaktiver" eller et nødfond. Prisen du betaler for å få disse pengene lett tilgjengelig er at den tjener en lav avkastning. Det er prisen på sikkerhet. Smarte investorer stiller alltid reservere eiendeler før de flytter penger til risikofylte investeringer.

Hvis du liker å ta investeringsrisiko, foreslår jeg at du også samler et mulighetsfond. Du må ha kontanter tilgjengelig for å dra nytte av å kjøpe muligheter i fast eiendom og aksjer. Å bygge opp penger kan være et smart trekk fordi det gir deg mulighet til å handle raskt når mulighetene dukker opp.

2. Diversifisere

Når du investerer, bør du diversifisere alle risikoene du kan. For eksempel, hvis du eier en enkelt aksje, er du utsatt for risikoen for dårlig ledelse av det selskapet. For å unngå denne risikoen kan du diversifisere over flere aksjer i den bransjen - nå er du fortsatt utsatt for bransjespesifikk risiko som er kalt forretningsrisiko.

For eksempel, hva om nye lover har en negativ innvirkning på hele bransjen?

For å diversifisere mot denne risikoen, bygger du en portefølje av aksjer i flere bransjer, eller du kjøper indeksfond, da fondet selv vil eie hundrevis av aksjer. Selv da er du fortsatt utsatt for systematisk risiko - systemet som helhet er feil, eller økonomien som helhet går gjennom en langvarig nedtur. Selvfølgelig er den eneste måten å eliminere denne risikoen på å gå tilbake til alternativ ett, og unngå risiko.

Administrere investeringsrisiko gjennom diversifisering, rett og slett sagt, er "Ikke legg alle eggene dine i en kurv. "Den tradisjonelle tilnærmingen til å gjøre dette kalles aktivitetsallokering, og du vil se den fremmes av mange økonomiske rådgivere og populære personlige finansmagasiner og bøker. Investeringsdiversifisering er viktig. Jeg anbefaler deg å gjøre det. Jeg anbefaler også at du forstår begrensningene.

Diversifisering bidrar til å redusere investeringsrisikoen, men du må huske at de langsiktige resultatene av et variert sett med investeringer er langt fra visse. Du kan investere nøyaktig samme måte og over blomstrende økonomiske perioder som porteføljen din kan vokse som ugress, mens du gjør nøyaktig samme ting over en lavkonjunkturperiode, kan føre til middelmådig avkastning, eller til og med tap.

3. Bare ta beregnede risikoer

Warren Buffett regnes som en av de største investorene i vår tid. Han har sagt, "Du gjør ting når mulighetene kommer med. Jeg har hatt perioder i mitt liv når jeg har hatt et bunke med ideer, og jeg har hatt lange tørrstaver. Hvis jeg får en ide neste uke, skal jeg gjøre noe. Hvis ikke, vil jeg ikke gjøre en forferdelig ting. "

Dette er konseptet bak å ta beregnet risiko. For å gjøre dette må du vite når du ikke skal handle. Og du må ha kontanter på plass, et mulighetsfond, slik at når gode ideer kommer sammen, kan du handle.

Å bruke en beregnet risikostyringsstrategi tar kunnskap, forskning og sunn fornuft. Det er ikke en autopilot tilnærming. Du må forstå hvordan du ser markeder fra en logisk og rasjonell tilnærming - ikke en følelsesmessig. Du må også forstå visse forhold og indikatorer du kan bruke til å hjelpe deg med å vurdere markedet.

Et forhold noen finansielle fagfolk bruker i et forsøk på å avgjøre om aksjemarkedet er overvurdert eller undervurdert, er prisen til inntjeningsforhold, eller P / E-forhold. En annen indikator på tilbakeslag er rentekurven. Prosessen med å ta investeringsbeslutninger basert på en beregnet form for risikotaking, blir ofte referert til som taktisk kapitalfordeling.

4. Sikre resultatet

Den siste strategien du kan ansette for å styre investeringsrisikoen, er å forsikre deg mot det. Hvis du har bilforsikring, huseiers forsikring, helseforsikring eller noen annen type forsikring, er du allerede kjent med denne tilnærmingen.

Med tradisjonelle forsikringsformer er det en kostnad (premien du betaler) for å sikre at de angitte tapene dekkes. Forsikring på avkastning av investeringer fungerer på en lignende måte og oppnås ofte ved kjøp av en livrente som betaler livslang inntekt. En livrente er spesielt godt egnet til å håndtere pensjonsrisikoen for å overleve pengene dine.

Med enkelte variable livrenter belastes du en årlig utgift i bytte for en bestemt garanti for hvor mye penger du kan trekke tilbake i fremtiden. Disse garantiene går ofte etter navnet på "livstidsuttak" eller "garantert uttakstiltak".

Bruk disse strategiene ved pensjonering

Når du nærmer deg pensjon, er det best å bruke en tildelingsprosess som benytter alle disse risikoreduserende taktikkene. Du stiller reserveaktiver, diversifiserer hoveddelen av porteføljen din, tar beregnede risikoer ved å vurdere hvor mye du bør ha i aksjer vs obligasjoner, og forsikre deg om inntektene dine ved å bruke livrenteprodukter.