Video: GoPro Hero 4 Battery Brand Test-- (4 Brands) 2025
Når det gjelder å spare for pensjon, er 401 (k) sannsynligvis din bil til bil, spesielt hvis bedriften tilbyr en kamp.
Du kan imidlertid være hyggelig overrasket over å oppdage at pensjonsplanen din kan komme med ekstra fordeler. Ikke alle 401 (k) s har alle følgende fem funksjoner, men det er verdt å spørre din menneskelige ressursrepresentant om alternativene for å se om du kan ta pensjonsplanen til neste nivå.
en. Automatisk eskalering
En av de beste måtene å sikre at du fortsetter å spare over tid, er å øke bidragene dine på 401 (k) når du mottar en heve. Det er også viktig å øke bidragene dine etter hvert som økonomien din blir bedre. Du kan bare sette et lite beløp mot pensjonering akkurat nå, men når du betaler av kredittkortgjelden din, kan du investere mer i fremtiden.
Noen pensjonsplaner kommer med automatisk eskalerende for å hjelpe deg med å automatisk øke bidragene dine. I noen tilfeller kan du ordne saker slik at ditt bidrag øker etter hvert som du tjener mer penger. Andre planer kan tillate deg automatisk å øke bidraget ditt med en viss prosentandel hvert år. Du kan sette den til eskalere ditt bidrag med 0. 5 prosent eller 1 prosent, avhengig av hva du er komfortabel med. På den måten trenger du ikke å huske å øke det du stiller til side, og du sparer mer mot pensjonering hvert år.
2. Automatisk Rebalancing
I noen tilfeller, hvis du vil sørge for at pensjonsporteføljen din er balansert, må du logge deg på kontoen din og faktisk starte transaksjoner. Imidlertid tilbyr noen 401 (k) planer automatisk rebalansering. Dette gir deg mulighet til å velge egen kapitalfordeling, og du kan instruere administratoren om å balansere porteføljen din hvis den strekker seg for langt fra dine preferanser.
Husk at automatisk rebalansering ikke skifter eiendeler etter hvert som du kommer nærmere pensjon (som et måldatofond gjør). I stedet fokuserer rebalancing på om din nåværende eiendomsfordeling fortsatt er hva den skal være, basert på dagens markedsforhold. En god tommelfingerregel er å balansere når tildelingen din straffer 5 prosent eller mer fra ønsket tildeling. Med denne funksjonen trenger du ikke å huske å ta vare på det selv.
3. Roth-alternativet
Fra og med 2006 har arbeidsgivere kunnet endre sine 401 (k) planer om å tillate en Roth-alternativ. Ikke alle arbeidsgivere har gjort dette, men hvis du er interessert, kan du spørre HR-representanten dersom bedriftens pensjonsplan kommer med et Roth 401 (k) alternativ.
Med Roth-alternativet, er ditt bidrag gjort med etter skatt, slik at du ikke får skattefradrag som følger med et tradisjonelt 401 (k) bidrag.Imidlertid blir pengene dine skattefrie. Så, når du tar utdelinger fra din pensjonskonto, trenger du ikke å betale skatt. I tillegg kommer Roth 401 (k) ikke med inntektsgrenser som Roth IRA gjør. Selv høye inntjenere kan bidra til en Roth 401 (k) hvis de vil.
4. Utmattelse av vanskeligheter
Hvis du opplever økonomiske vanskeligheter, kan du kvalifisere deg for en utmattelse fra 401 (k).
Ethvert selskap som tilbyr dette alternativet, bør ha et sett med kriterier som kvalifiserer deg for å få utslag på utmattelse.
Når du tar en utmattelse, blir pengene ikke tilbakebetalt til pensjonskonto. Det er ikke et lån. Som et resultat kan du fortsatt bli utsatt for straffen IRS belaster mot de som tar tidlige utdelinger fra en 401 (k). Det er noen unntak fra den tidlige uttaksstraffen for de yngre enn 59 ½ år. Disse unntakene inkluderer:
- Total uførhet
- En rettsordre krever at du gir pengene du trekker tilbake til en avhengig eller skilt ektefelle
- Din medisinsk gjeld overstiger 7,5 prosent av din justerte bruttoinntekt
Det er andre unntak fra regelen, så du bør sjekke med planadministratoren for å finne ut om du kvalifiserer for en strafffri utmattelse.
5. Finansiell rådgivning
Selv om du ikke får tilgang til planleggere direkte, er det en god sjanse for at du kan gå til 401 (k) planen din hjemme og få litt nyttig informasjon og veiledning om å investere.
Etter hvert som flere bedrifter blir interessert i trivsel i medarbeidere, legger de fordeler til selskapets pensjonsplaner. Dette betyr at du kan ha tilgang til en finansiell planlegger for å finne ut hvordan du fordeler porteføljen din. En 2015-undersøkelse av Aon Hewitt sier at 69 prosent av arbeidsgiverne tilbyr online investeringsveiledning, og 53 prosent tilbyr telefontilgang til finansielle rådgivere.
Noen arbeidsgivere kan også be finansansvarlige å komme og gi seminarer om pensjonsplanlegging for å hjelpe deg med å forstå dine valg bedre. Og i noen tilfeller får du ubegrenset fri tilgang til økonomiske fagfolk. Andre planer kan imidlertid gi deg en gratis sesjon om året, eller ha noen annen grense på rådene du mottar.
En av de beste tingene du kan gjøre, er å vurdere fordelene som tilbys av arbeidsgiveren din. Du kan bli overrasket over å oppdage at du går glipp av verdifulle fordeler.