Som en veldig god venn av meg som selger livsforsikring, sier "En av oss kommer til å dø. "En motiverende høyttaler er han ikke, men hans uttalelse er brutalt faktum og en påminnelse om vår ventende dødelighet. Hvis du har noe rikdom å gå som en arv, tenker du på hva som vil skje med den rikdommen når du tenker på din egen dødelighet. Mange av klientene mine forteller meg at de kunne bry seg mindre om deres arvinger får en krone, og de skal tilbringe hver siste hardt opptjente dollar på seg selv.
Jeg forstår den følelsen, og noen ganger presser mine to tenåringsdøtre meg til å tenke på samme type fremtidig pensjonsmål. Flere og flere mennesker vil imidlertid forlate penger til sine arvinger og begunstigede, og ønsker å strukturere denne arven for å fordele pengene på sine egne vilkår. Noen kaller dette den ultimate metoden for å kontrollere fra graven, og noen tenker på det som å redde sine arvinger fra å blåse pengene på en lunefull måte.
Vedlagte Dødsfordeler Riders er Legacy Options
Selv om livrenter faktisk er klassifisert som livsforsikringspenger, gir dødsbeløpet ikke skattefri til arvinger som rett opp livsforsikring gjør.
Enkelte utsatte livrenter som variabel, indeksert eller fast, gir muligheten til å legge til en inntektsberettigelse til forsikringsselskapet på tidspunktet for søknaden.
En dødsinntektsinntektsfører er en vedlagt kontraktsgaranti til en policy. Den har en årlig vekstprosent for en bestemt periode eller tid eller til død (avhengig av policyen). Beløpet som akkumuleres av denne vekstprosent kan kun brukes som en del av en dødsfordel. Dette er en helt egen beregning innenfor livrentepolicyen, og kan ikke overføres eller åpnes i en engangsbeløp mens du er i live.
La dine bidragsmottakere få en enkel sum eller en inntektsstrøm.
Mange av mine klienter er overbevisende om ikke å forlate sine arvinger og begunstigede en stor engangsbeløp. De kan føle at arvingene ikke kan håndtere summen ansvarlig, eller deres behov for å kontrollere situasjonen er problemet. Uansett årsakene til å distribuere arvene over tid vokser definitivt i popularitet som en kontraktsmessig måte å kontrollere ting fra graven. Kontrollfreaks gleder seg!
Jeg spøker alltid at arvingene dine kommer til å dukke opp til begravelsen din i en Ferrari eller Lamborghini uavhengig av dine ønsker.Det eneste du kan gjøre er å sørge for at de gjør betalinger på det, og ikke kjøper den eksotiske bilen med et engangsbeløp.
La dine bidragsmottagere ha en levetid på betalinger.
Enkeltpremier for fremtidige livrenter (SPIAs) og Longevity Annuities (aka: Utsatt Inntektsavvik - DIA) er de mest effektive inntektsprodukter som brukes til eldre streaming til dine arvinger.
I stedet for å forlate et engangsbeløp, kan du sette opp en felles levetidsutbetaling med dine støttemottakere, slik at de kan motta en levetidsinntekt. Det er en ganske kraftig arv uttalelse å ha en månedlig eller årlig (avhengig av hvordan du setter opp) inntektsstam for mottakerens liv. Jeg anbefaler de fleste som velger denne eldre streamingstrategien for å kontraktlig legge ved en COLA (Cost of Living Adjustment) Rider øke til inntektene årlig. Du kan velge en årlig prosentvis økning i inntektsstrømmen på søknadstidspunktet. Jeg anbefaler vanligvis en 3% COLA, noe som betyr at inntektsstrømmen øker hvert år med 3% for mottakerens levetid.
Andre Legacy Strategies
Jeg er stolt av å bare bruke kontraktsgarantiene for livrentepolicyer for å gjøre mine anbefalinger. Denne unike disiplinen skiller meg fra de fleste agenter, og jeg har utviklet unike strategier basert på disse kontraktsgarantiene.
Strategier som Legacy Income Monster (LIM) og Leveraged Legacy Doubler (LLD) brukes til å løse spesifikke legitime planmål.
Når du planlegger arven din, tenk på hvordan du vil legge penger til dine arvinger. Med det spørsmålet besvart, kan kanskje en tilpasset livrentestrategi være den løsningen som passer best for dine spesifikke mål.