To typer personlig konkurs

I henhold til USAs grunnlov har du muligheten til å avlaste hele eller deler av din gjeld når du ikke lenger kan oppfylle dine forpliktelser overfor kreditorer og långivere. To hovedtyper av personlig konkurs gjelder for forbrukerne. Kapittel 7 konkurs gjør det mulig for debitorer å utbetale hele eller deler av gjelden sin. I kapittel 13 konkurs tilbakebetaler debitorer hele eller deler av gjelden sin basert på en betalingsplan.

Kapittel 7 Konkurs

Under kapittel 7 konkurs kan du ha hele eller deler av din gjeld utladet etter at likvide midler er brukt til å tilbakebetale noen av gjelden.

Hva er likvide midler?

I din besittelse kan du ha likvide midler. Dette er eiendeler som raskt kan konverteres til kontanter, e. g. sjekke og sparekontoer. Noen av dine likvide midler må overføres til domstolene for å bli fordelt mellom kreditorene som delvis tilbakebetaling av gjelden du skylder. Dette er ikke-fritatte eiendeler. Eiendeler som ikke kan brukes til å tilbakebetale kreditorer, kalles fritatte eiendeler. Staten din har lover som dikterer hvilke likvide midler som ikke er fritatt, og som er fritatt.

Etter at noen ikke-fritatte likvide midler er fordelt til kreditorene dine, blir eventuell gjenværende gjeld utladet. Du er ikke lenger ansvarlig for eventuelle utbetalinger. Videre kan ikke kreditorer eller tredjeparts samlere forsøke å samle disse gjeldene fra deg.

Hvordan kvalifiserer jeg?

For å kvalifisere seg til kapittel 7 må du bestå en middelprøve som viser at inntekten din er mindre enn medianinntektene for din familie størrelse i din stat.

Hvis du mislykkes måleprøven, vil du ikke få lov til å arkivere kapittel 7. I stedet kan du legge til kapittel 13.

I tillegg til å bestå en måleprøve må du motta kredittrådgivning fra et godkjent kredittrådgivningsbyrå. Du finner godkjente kredittrådgivere på U.S. Trustee Programmets nettsted.

Kapittel 13 Konkurs

I kapittel 13 betaler du hele eller deler av gjelden din gjennom en tre-fem års tilbakebetaling plan. Når du gjør den personlige konkursinnlevering, vil du også sende inn en tilbakebetalingstjeneste til retten. Etter at du har sendt inn planen, bør du begynne å gjøre betalinger til retten (hvem betaler deretter dine kreditorer). Dette kreves selv om planen din ikke er godkjent.

Etter noen uker vil det bli en høring for å godkjenne betalingsplanen. Mens kreditorer kan motsette seg betalingsbeløpene, har dommeren det endelige saken. Etter at planen din er godkjent, fortsetter du å gjøre betalinger til retten. Når du har fullført din betalingsplan for kapittel 13, blir eventuell gjenværende gjeld utladet. Du er ikke lenger ansvarlig for utbetalt gjeld.

Hvorfor skulle jeg legge inn kapittel 13?

Du kan velge å arkivere Kapittel 13 i stedet for Kapittel 7 hvis du har sikret gjeld, som et billån, du vil fortsette å betale.Siden kapittel 7 konkurs krever at du gir opp visse likvide midler, kan kapittel 13 være et bedre alternativ hvis du vil beholde disse eiendelene. Videre, hvis inntektene over medianen for din familiestørrelse i din stat, vil du ikke kunne sende kapittel 7 konkurs.

I henhold til US-konkursloven, for å sende inn kapittel 13, kan du ikke ha mer enn $ 922, 975 i sikret gjeld og $ 307, 675 i usikret gjeld.

Som i kapittel 7 må du motta kredittrådgivning fra et godkjent kredittrådgiver.

Innlevering av personlig konkurs

Siden personlig konkurslovgivning er så komplisert, er det en god ide å søke råd fra en advokat før innlevering av konkurs. Dette er den beste måten å sikre at papirarbeidet ditt blir arkivert helt og nøyaktig.