Mottaker - Definisjon og typer

En mottaker er noen som mottar eiendeler ved døden. Med enkelte typer kontoer har du lov til å utpeke hvem den personen (eller enheten) er. Dette er en viktig beslutning fordi mottakerens instruksjoner kan skille seg fra eventuelle siste ønsker du uttrykker muntlig - eller i din vilje.

Begunstigede er generelt kun tilgjengelige for visse typer kontoer, for eksempel:

• Annuitetsavtaler

• Individuelle pensjonsregnskap (IRA) og andre pensjonskonto
• Livsforsikringer

Hvorfor har en mottaker?

Uansett om du velger en mottaker, er det en personlig beslutning. Utforsk alle alternativene med din økonomiske planlegger og en eiendomsplaneringsadvokat.

Klarhet: ved å tildele en mottaker, gjør du det klart hvem som skal motta dine eiendeler i tilfelle dødsfallet ditt. Dette eliminerer eventuelle spørsmål eller tvister blant gjenværende familiemedlemmer og venner som kanskje hevder at den avdøde ville ha ønsket? noen andre til å motta eiendelene.

Hastighet: Valg av mottaker øker også tingene for den valgte mottaker - det er ofte raskere og enklere å kreve eiendeler som utpekt mottaker. Det er ikke nødvendig å vente på probate prosesser (som kan ta måneder eller lengre og krever å vente på at andre eiendeler skal håndteres). I stedet kan en navngitt mottaker typisk kreve eiendeler så snart decedentens død er dokumentert, vanligvis ved å levere dokumenter som dødsattest og befestning av bosted.

Videre erstatter en mottakerbetegnelse (eller overstyrer) instruksjonene i en testamente - slik at testamentet bare gjelder eiendeler som ikke har en navngitt mottaker. Støttemottakere Det er to grunnleggende typer begunstigede:

Primære mottakere

Kontingentmottakere

• Primære mottakere
• er kontoinnehaverens

førstevalg for en mottaker . I tilfelle dødsfall er den første personen som kan kreve eiendelene den primære mottaker. Vær oppmerksom på at du i noen tilfeller kan ha flere

primære mottakere. For eksempel kan du ha tre primære støttemottakere, som alle mottar 33. 3% av eiendelene (forutsatt at de alle lever fortsatt på tidspunktet for din død). Kontingentmottakere brukes som sikkerhetskopi. I tilfelle det ikke er noen levende primære mottakere, påhviler den betingede mottaker eiendelen. Et vanlig eksempel er dette:

En kontoinnehaver velger sin kone som den viktigste støttemottakeren. Hun ville motta alle eiendeler ved hans død. Imidlertid blir mann og kone drept sammen (samtidig) i en bilulykke. Derfor er det ingen levende primær mottaker. Som et resultat vil eiendeler gå til en betinget mottaker (hvis noen). Statlig lovgivning dikterer hvordan eiendeler håndteres når det ikke er noen betinget mottaker, eller når ingen av de betingede mottakerne krever eiendelene.

I disse to grunnkategorier er det andre valg som kan gjøres (igjen, snakk med en lokal advokat og finansiell planlegger før du tar noen avgjørelser). Du kan nevne individuelle mottakere, eller du kan bruke andre metoder, inkludert:

Oppgi en organisasjon eller enhet som mottaker

Per stirpes betegnelse

• Betegnelse per capita
• Spesielt når man vurderer barn, flere generasjoner eller Mulighet for begunstigede som forutser deg, er det viktig å forstå hvordan mottakerbetegnelser fungerer og hva alternativene dine er. Denne siden kommer ikke inn i disse detaljene nok til å veilede deg - men forhåpentligvis får du ideer om hva som må diskuteres med din økonomiske planlegger. For mer informasjon, les om forskjellene mellom per stirpes og per innbygger.
• Aldri anta at du vet hvordan dine eiendeler vil bli distribuert. Ulike finansinstitusjoner bruker ulike tilnærminger, og de kan standardisere seg med et visst alternativ, selv om du ikke ber om det alternativet på en mottakerbetegnelse.

Hvis du skal legge penger til mindreårige, er det

enda mer

viktig å snakke med en eiendomsplaneringsadvokat. Mindreårige (ofte personer under 18 år) har ikke lov til å eie enkelte kontoer alene. Det er imidlertid måter å sikre at pengene går til en mindreårig eller blir brukt til deres fordel - selv om en voksen håndterer pengene. Gjennomgå regelmessig

Oppsett av mottakerne er ikke engangsting. Sørg for å vurdere mottakerens betegnelser noen få år - og spesielt etter livshendelser som ekteskap, skilsmisse, fødsler og dødsfall. Ting kan ha endret seg for deg eller dine støttemottakere, og det kan være fornuftig å gjøre endringer.

Noen typer kontoer lar deg ikke endre mottaker, men mange gjør det.