Video: Replay of Riverside Q&A Chat 2025
Den omvendte boliglånsindustrien har blitt plaget i løpet av årene av forvirring, sammen med rapporter fra rovdyrsutbydere som preger på eldre. I dag krever anerkjente låneinstitusjoner at låntakere mottar rådgivning om risiko og fallgruver før de forplikter seg til et omvendt boliglån. Dessverre garanterer det fortsatt ikke at et hus vil bli dratt av.
Hvordan virker et omvendt boliglån?
Omvendt boliglån tillater en boligseier å låne egenkapital.
I stedet for å foreta betalinger til utlåner, gjør utlåner utbetalinger til låner. Betalinger kan gjøres på følgende måte:
- En fast sum
- Månedlig, så lenge låntakeren opptar hjemmet
- Periodiske fremskritt gjennom en kredittlinje< ! --2 ->
- Kombinasjon av noen av de ovennevnte
Hvem kan kvalifisere for et omvendt boliglån?
Enhver over 62 år som eier et hjem kan kvalifisere seg for et omvendt boliglån, hvis det er tilstrekkelig egenkapital i hjemmet. Det er kickeren, å ha nok egenkapital til å få boliglån som vanligvis er en 20% egenkapitalstilling utilstrekkelig. Hvis det er nok egenkapital, hva skjer neste?
- Eksisterende boliglån vil bli betalt.
- Forsinket vedlikehold / reparasjoner vil bli påkrevet, om nødvendig.
- FICO-poengene gjelder ikke og kreditthistorikken er irrelevant.
Hvor mye koster omvendt boliglån?
Som med et vanlig lån, betaler låntakere avgifter for å få pengene. Disse gebyrene kan rulles inn i lånet og finansieres. Fordi det ikke er noen "standardkostnader", vil avgiftene variere avhengig av utlåner, tredjepartsleverandører og hvilken type lån som er valgt.
Vanligvis er avgiftene svært høye. I utgangspunktet betaler låntakere for:
- Forsikringspremier. Denne forsikringen betaler et tap til utlåneren dersom hjemmet ditt er verdt mindre enn beløpet skyldes på slutten av lånet ditt.
- Månedlige utlåneravgifter. Långivere belaster vanligvis låntakeren for å utbetale månedlige utbetalinger.
- Lånepoeng eller søknadsavgift. Denne avgiften øker utlånerens avkastning på investeringen. Det er disse avgiftene som er under stor undersøkelse.
- Normale sluttkostnader. Avgifter for å lukke inkluderer kostnader for opptak, sperring eller avsluttende agent, tittelpolitikk, etc.
Hvor mye kan du låne?
Mengden av tilgjengelig lån avhenger av hvilken type låneprogram som er valgt, hvor mye egenkapital gjenstår etter å ha betalt eksisterende boliglån og lånerens alder. Wells Fargo er en ledende opphavsmann til omvendt boliglån.
Jeg fant en praktisk online kalkulator på Wells Fargo nettsiden: Wells Fargo Lånekalkulator. Jeg plugget i en alder av 65 år og et gratis og ryddig hjem verdt $ 500, 000. For en årlig justering av HECM (Home Equity Conversion Mortgage) returnerte kalkulatoren estimerte sluttkostnader på $ 20, 943, med en engangsbeløp på $ 129, 614 , med årlig rente på 8.67%, som kan gå opp så høyt som 13,67% over låneperioden. Den månedlige betalingen tilgjengelig for dette lånet er $ 949. Ved alder 75, hopper den månedlige betalingen til $ 1, 401.
Hvilke typer programmer er tilgjengelige?
En håndfull långivere tilbyr fastrentede boliglån. Størstedelen av andre omvendte boliglånsprogrammer finansieres gjennom et rentetilpasningsrente. Renten kan justeres månedlig eller årlig.
- Långivere belaster en margin, som varierer mellom långivere.
- Marginen, når den legges til indeksrenten, vil svare til renten.
- Renter er vanligvis avkortet, noe som betyr at frekvensen kan økes til maksimal rente og ikke høyere. Caps varierer fra 5 til 6 prosent på en årlig justeringsfrekvens og fra 10 til 11 prosent på en månedlig justerbar rente.
Den mest populære typen omvendt boliglån i dag er Home Equity Conversion Mortgage, forsikret av U. S. Department of Housing and Urban Development.
"HomeKeeper Mortgage" er fra Fannie Mae. Fannie Mae kjøper konvensjonelle boliglån, ompakker dem og selger dem som verdipapirer til investorer. Ved hjelp av Wells Fargo Reverse Mortgage Calculator og tidligere scenario, ved 65 år, ville HomeKeeper-boliglånet betale $ 587 per måned og $ 1, 381 ved 75 år.
Hvor kan du få et omvendt boliglån?
Mange realkreditmeglere og store utlånsinstitusjoner tilbyr omvendte boliglånsprodukter.
- National Reserve Mortgage Lenders Association publiserer en liste, sortert etter stat, av godkjente långivere som oppstår omvendt boliglån.
- Institutt for bolig og byutvikling publiserer også en liste over godkjente HUD långivere. Husk å sjekke boksen som begrenser søket til långivere som har fullført et HECM-lån de siste 12 månedene.
På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.
Fordeler med Federal Student Loans - Hvorfor starte med statlige lån?
Når du låner på college, er føderale studielån ofte ditt beste valg. Hvorfor? Lån tilbys av regjeringen har visse fordeler. Lær hvorfor du bør bruke føderale studielån før du bruker private lån.
Fordeler og fordeler med offentlig tjeneste arbeid
Selv om offentlig interesse lønn er vanligvis lavere enn i privat praksis, her er seks grunner mens offentlig tjeneste arbeid er verdt.
Fordeler med Obamacare: Fordeler med ACA
Fordelene ved Obamacare inkluderer: å gjøre forsikring rimelig, fokusere på forebygging for å redusere kostnadene, og forbedre hvordan helsetjenester leveres.