Kan jeg bidra til både en 401 (k) og en 457 plan?

Tilbake i 2005 sendte en leser meg en fascinerende skattespørsmål. Leseren ønsket å vite om en medarbeider kan bidra både til en 457 pensjonsplan og til en plan 401 (k).

"I tillegg til å utsette $ 14 000 i 2005 i en 457-plan, kan du også utsette andre planer som en 401k (hvis jeg forstår riktig)? Kan du peke meg på å støtte IRS eller andre dokumenter? Jeg har en 401k og en plan for 457b. Mine samlede utsettelser i 2005 overstiger 14 000 dollar. Min TaxCut-program ser ut til å anta at du kun kan utsette $ 14 000 for alle planer. Jeg vil gjerne støtte dokumentasjon hvis jeg overstyre programmet. Takk for din hjelp. " - D. Duncan.

Svaret er ja. Du kan sikkert bidra både til en Avtale 457 pensjonsordning samt en 401 (k) plan. Og svaret er ikke begrenset bare til 2005. Svaret gjelder fortsatt for skatteåret 2017.

Årsaken er at hver plan har separate begrensninger på hvor mye penger en medarbeider kan bidra med. Tilbake i 2005 ba jeg IRS-talsmannen Jesse Weller om denne situasjonen, og her er det han fortalte meg,

"For 2005 er årlige utsettelser under en 401 (k) plan begrenset til 14 000 dollar under IRC-seksjon 402 (g), og årlige utsettelser under en 457 plan er også begrenset til 14 000 dollar under avsnitt 457 (b). Beløpene utsatt under 401 (k) planen er identifisert med bokstaven "D" i boks 12 på skjema W-2. Beløpene utsatt under 457 planen er identifisert med bokstaven "G" i boks 12 på skjema W-2.

"Siden hver plan har uavhengige grenser, er det mulig å ha totalt utsettelser på $ 28 000 for 2005."

Mange store offentlige arbeidsgivere tilbyr sine ansatte både 401 (k) og 457 planer, som gjør det mulig for ansatte å bidra til begge planene, og dermed ha mulighet til å overbelaste sine pensjonsbesparelser.

Tilleggsressurser:

• Om 401 (k) Pensjon Planer
• Om § 457 Pensjonsplaner
• Oversikt over 401 (k) Planer fra IRS