Du kan være i stand til å bidra til en 401 (k) og Roth IRA

Et av de vanligste spørsmålene blant pensjonsplanleggere er at de kan bidra til både en 401 (k) og en Roth IRA hvert år. Mens det er deltakelsesgrenser og restriksjoner pålagt begge typer skattefordelte pensjonsordninger, vil mange finne at de er i stand til å delta i begge. Og hvis du kan bidra til begge disse skattefordelte kontoene, bør du vurdere det.

Din fremtidige pensjonert selv vil takke deg!

401 (k) Kvalifiseringer og begrensninger

For å bidra til en 401 (k) plan, må arbeidsgiveren gi deg en plan. I motsetning til andre pensjonsplanleggingsmuligheter er det ingen inntektsrammer for 401 (k) plandeltakelse. Derfor kan du gjøre $ 500 000 eller mer og fortsatt være kvalifisert til å bidra til 401 (k) planen din. Det er imidlertid grenser for beløpet du kan bidra med hvert år.

Det maksimale bidragsbeløpet som er tillatt hvert år, påvirkes av alderen din og varierer fra år til år basert på en økning i levekostnadsindeksen (som reflekterer inflasjonsraten). For eksempel, i 2017 kan maksimalt du bidra til 401 (k) planen din være $ 18 000 hvis du er under 50 år og $ 24 000 med $ 6 000 innhente bidrag dersom du er over 50 år Husk at bidragsgrensen for 401 (k) er basert på dine faktiske bidrag.

Eventuelle arbeidsgiveravstemmende bidrag teller ikke til årlig grense på 18 000 dollar for skatteåret 2017.

Fordeler med en Roth IRA

Roth IRA gir betydelige skattefordeler i form av skattefri inntekt. Du trenger ikke betale noen skatter på inntektene i en Roth IRA så lenge du har hatt en konto åpen i 5 år og vente til alder 59 1/2 for å ta ut inntektene.

Din opprinnelige Roth IRA-bidrag (men ikke inntekt) kan også bli trukket skattefri når som helst før du når pensjon. Det gjør en Roth IRA til en stor sparekasse for andre mål, for eksempel å kjøpe et hus eller betale for gradskole eller et barns høyskoleutdanning. Noen mennesker bruker selv Roth IRAs som sikkerhetskopieringsplan for deres nødsparing. En annen viktig fordel er at med en Roth IRA er det ingen utdelinger som kreves før etter eierens død. 401 (k) og tradisjonelle IRA-investorer er pålagt å begynne å ta fordelinger fra de regnskapene som begynner i alderen 70 1/2,.

Roth IRA Kvalifiseringer og Begrensninger

Det første kravet om å være kvalifisert til å bidra til en Roth IRA er at du eller din ektefelle må ha opptjent inntekt. Dette betyr ganske enkelt at du må ha blitt betalt en lønn eller ha en slags arbeidsinntekt fra sysselsetting. Roth IRA-planer er tilgjengelig privat, ikke gjennom arbeidsgivere, så du må åpne en konto på egen hånd med en bank eller finansinstitusjon.I motsetning til en 401 (k) om du er kvalifisert til å bidra, og dine personlige bidragsgrenser bestemmes først av din justerte bruttoinntekt og deretter av din alder.

For å være kvalifisert til å bidra til en Roth IRA direkte, kan vår modifiserte justerte bruttoinntekt ikke overstige bestemte nivåer som er avhengig av din skattemessige status.

Personer begynner i 2017 å miste sin evne til å bidra til en Roth IRA på $ 118 000, og muligheten for direkte Roth IRA-innskudd ender til $ 133 000. Giftpar arkiverer i fellesskap et inntektsavgift som begynner på $ 186 000. Evnen til å bidra til en Roth IRA forsvinner helt når en person eller parets inntekt overstiger henholdsvis $ 133 000 og $ 196 000. Hvis du er kvalifisert for fullstendig bidragsgrense i 2017, kan du bidra til opptil $ 5 500 hvis du er under 50 og $ 6 500 hvis du er 50 eller over (forutsatt at din skattepliktig inntekt for det året er større enn beløpet du bidrar).

Kan du bidra til en Roth IRA og en 401 (k)?

For de fleste er svaret på dette spørsmålet ja! Så lenge du oppfyller de separate kvalifikasjonskriteriene for både en 401 (k) og en Roth IRA, kan du bidra til begge.

Det finnes ingen begrensninger der du deltar i en av de to pensjonsplanene, forhindrer deg i å lagre i den andre. Så gå videre og maksimere de pensjonistiske besparelsene!