Kan jeg rulle etter skatt 401 (k) penger til en Roth IRA?

Noen 401 (k) planer gir tillatelse etter skatt. Når du går på pensjon, kan du overføre denne 401 (k) etter skatt på en Roth IRA. Dette er en fordel da penger i en Roth akkumulerer renter, utbytte og kapitalgevinster som er skattefrie.

Her er noen vanlige spørsmål om hvordan denne typen overføring fungerer.

Jeg har hørt IRS regelverket er ikke klart om rullende etter skatt midler til en Roth?

I mange år var den finansielle planleggingen og skattefellesskapet ikke sikker på om etter skatt i et selskapsplan kunne lovlig bli rullet inn i en Roth IRA.

I september 2014 klarte en IRS-avgjørelse dette og svaret er en endelig "Ja". Som et resultat, har du lov til å rulle etterskuddsbidragene fra en kvalifisert pensjonsordning til en Roth IRA. For detaljer om regler og fortolkning av reglene se:

- 9 -> IRS-forskrifter om overdragelse av etter skatt i pensjonsordninger

• Spalt etter skatt 401k Bidrag til Roth-konvertering
• Administrator vil kutte to separate sjekker

For å lette overføringen av etter skatt 401 (k) midler til en Roth IRA din planadministrator vil kutte to sjekker; en for etterskuddsavgiftene og en for pengene før skatt. Du kan styre etterskuddsavgiftene for å gå rett mot en Roth IRA-konto mens pengene før skatt blir rullet inn i en tradisjonell IRA. Du vil angi riktig konto for hver respektive bidragstype på 401 (k) distribusjonspapir.

Hva om du legger inn penger på feil konto?

Når du mottar en overgangskontroll, har du 60 dager til å sette den inn i riktig konto.

Hvis du savner 60-dagers fristen, vil rullingen din ikke regnes som en overgang. Noen ganger skriver noen til meg å prøve å korrigere en slik overgangsfeil. Nedenfor er et slikt spørsmål jeg mottok:

Jeg har nylig pensjonert og hatt mulighet til å rulle over min 401 (k). Jeg tror jeg gjorde en veldig stor feil som jeg hadde etter skatt-penger, som jeg forstod, kunne jeg ha rullet inn i en Roth IRA. Siden det går forbi 60-dagers overdragelsesfrist, og jeg har deponert kontrollen etter skatt på en meglerkonto, har jeg noe nytt fordi jeg tror jeg virkelig blåste en gylden mulighet? (Jeg kan bevise at det er alt etter skatt og fortsatt sitter i kontoen i kontanter.)

Dessverre er svaret på dette spørsmålet nei, det er ikke noe resurs tilgjengelig. Unntak fra 60-dagers overdragelsestid er vanskelig å komme med, med mindre din finansielle tjenestefirma gjorde en bruttofeil. Du kan se på andre måter å få penger inn i en Roth ved å konvertere en IRA til en Roth, eller hvis du eller en ektefelle fortsatt har tjent inntekt enn du kunne bidra til en Roth IRA.

Unngå feil

Ved pensjonering må du følge alle overgangsregler slik at du ikke støter på noen negative skatteoverraskelser.Les alt papirarbeidet nøye før du sender det til planadministratoren din, og dobbeltkryss kontonummer før du foretar innskudd. Du kan se på din siste 401 (k) erklæring for å se om hvor mye som skal ligge i etter skatt, og kontroller at sjekkbeløpet du legger inn på din Roth, er

omtrentlig samme beløp (det sannsynlig vil ikke være nøyaktig det samme beløpet som på utsagnet ditt da fondene svinger daglig etter hvert som investeringene endres i verdi).