Hvordan CDARS hjelper deg med å maksimere FDIC-dekning

CDARS står for Registreringssertifikatregistreringstjeneste. CDARS er et program som gjør det mulig å spre pengene dine mellom ulike banker, vanligvis for å holde seg under FDIC-forsikringsgrenser ved en hvilken som helst bank. CDARS er en måte å få noen andre til å håndtere risikoen for bankbrudd for deg.

FDIC-grenser

FDIC-forsikring er et statsstøttet program som beskytter bankinnskuddene dine. Det er imidlertid en maksimal dollargrense på $ 250 000 per innskyter.

For de fleste er dette nok, men enkelte individer og organisasjoner vil beholde mer enn $ 250 000 i banken.

Hvis du har mer enn den maksimale dekninggrensen, har du to valg:

1. Ta risikoen for at banken din svikter og håper at dine uforsikrede innskudd ikke vil gå tapt.
2. Spred pengene dine mellom flere FDIC-forsikrede banker slik at du holder deg under grensen på hver institusjon

Det første alternativet er for risikabelt for de fleste, og det andre alternativet kan være komplisert og tidkrevende.

CDARS gjør at du kan spre pengene dine mellom ulike banker uten å gjøre alle legworkene selv. Pengene investeres i innskuddsbevis (CDer) fra en måned til fem år.

Bruke CDARS

Deltakende banker: for å bruke CDARS, må du starte med en bank som deltar i CDARS-programmet. Mange banker er en del av nettverket, og du kan allerede ha et forhold til en av disse bankene.

Innskuddsmidler: Gjør et innskudd i CDARS-programmet på din bank. Du må bruke en separat innskuddsplasseringsavtale spesifikk for CDARS. Din bank vil da dele midlene mellom andre medlemsbanker, og beholde midler ved hver institusjon under den maksimale FDIC-forsikringsgrensen.

Spor dine midler: CDARS kan skryte av at programmet tilbyr en uttalelse.

I stedet for å beholde flere kontoer på flere banker (med flere pålogginger og kvartalsregnskap), får du alt på en konsolidert utsagn.

Hvor mye koster det? Som forbruker betaler du ikke avgifter direkte til CDARS-tjenesten. Banken din betaler for å delta, så du betaler gebyrer som vanligvis belastes av din bank. Til slutt betaler du for tjenesten i form av en CD-rate (APY) som kan være lavere enn du kan finne hvis du handler rundt for de høyeste prisene. Det du får tilbake er en enkel måte å holde pengene dine trygge på.

Er CDARS trygt? CDARS er en legitim tjeneste som har eksistert siden 2003. Dine penger er like trygge som det ville være i en FDIC-forsikret institusjon - fordi pengene sitter i banker (CDARS tar ingen penger). CDARS ble opprettet av tidligere finansielle regulatorer og drives av Promontory Interfinancial Network, LLC.

Alternativ logistikk

Hvis du ikke vil bruke CDARS uansett grunn, kan du selv sprede midler mellom ulike FDIC-forsikrede banker. Det er minst to måter å trekke dette av:

1. Åpne individuelle kontoer: Gå til hver bank (eller på hver banks nettsted) og åpne en konto. Sørg for å beholde dine eiendeler til hver institusjon under $ 250 000 til enhver tid - så ikke deponere hele $ 250 000 fordi den interessen du tjener vil presse kontoen over grensen.
2. Brokered CDs: Et alternativ er å bruke megleriserte CDer inne i en enkelt konto. Du vil møte andre komplikasjoner hvis du går denne ruten, men du kan holde alt på en setning (akkurat som du kunne med CDARS).

Hvis du gjør alt selv, må du sørge for at bankene du jobber med, er FDIC forsikret. Sjekk på hver institusjon på FDIC. gov. Du kan også få samme statsstøttede beskyttelse i kredittforeninger. NCUSIF-forsikring, som tilsvarer FDIC-forsikring, administreres av National Credit Union Association. For å bekrefte dekning, besøk NCUA. gov.