Hvordan skattemessige fond hjelper deg med å redusere skattekostnaden din

Hvis du investerer skatteeffektivt, kan du redusere skatteregningen og dermed beholde mer avkastning du tjener. En måte å gjøre det på er å bruke et skatteforvaltet fond.

Effektiv bruk av skatteforvaltede midler gjelder hvis du har en meglerkonto eller investerer i verdipapirfond, aksjer og obligasjoner som ikke er inne på en pensjonskonto. (Med dine investeringer som er i en pensjonskonto som en IRA eller 401 (k), er alle gevinster utsatt for skatter, så du trenger ikke å tenke på skatt før du kommer til det punktet hvor du skal ta uttak. )

Skatteforvaltede midler gir deg kontroll over når du påtar deg skatter på gevinster fordi de leverer de fleste av kapitalgevinstene i form av urealiserte gevinster. Dette betyr at du ikke betaler skatt før du selger aksjer i fondet. La oss se på hvordan dette fungerer.

Det er to typer kapitalgevinster du vil ha knyttet til aksjefondets aksjer.

1. Kapitalgevinster Ved salg av fondandeler
   Når du selger aksjer i et fond, hvis du selger dem for mer enn du har betalt for dem, vil du innse enten en kort sikt eller langsiktig kapitalgevinst. For de av dere i 10 eller 15% skattebraketten gjelder en null prosent av kapitalgevinstskatt på et visst beløp av realiserte gevinster. Mange har mulighet til å selge aksjer av sine midler i løpet av et år hvor skattesatsen er lav, og dermed betaler absolutt ingen skatt i det hele tatt på gevinstene!
2. Innebygde gevinster som fordeles hvert år
   Når fondet selger aksjer eller obligasjoner som har en gevinst, må denne gevinsten overføres til deg som aksjonær i fondet. Selv om du har alle dine kapitalgevinster og utbytte reinvestert, vil du fortsatt motta en 1099-skjema som viser gevinstbeløpet, og du må rapportere gevinsten på selvangivelsen og betale gjeldende beløp av skatt. De fleste midler fordeler disse typer interne kapitalgevinster nær årets slutt. Dette betyr at med de fleste verdipapirfond vil du ha noen kapitalgevinster til å rapportere hvert år selv om du ikke solgte noen aksjer i fondet .

Integrerte gevinster kan urettferdig øke skatteavgiften din

Denne andre typen gevinst blir ofte referert til som en innebygd kapitalgevinst, fordi selv om du bare har eid fondet for en kort periode, kan ende opp med å motta en kapitalgevinstfordeling og måtte betale skatt. Hvordan skjer dette? Fondet kan ha kjøpt en aksje for lenge siden; lenge før du var eier av fondet.

Nå selger de den. Selv om du bare har eid fondet for kort tid, vil du delta i din proporsjonale andel av gevinsten på den aksjen.

Skatteforvaltede fond reduserer Embedded Gain Distributions

Et skatteforvaltet fond forvaltes for å minimere kapitalgevinster.Innenfor fondet jobber de med å høste tap for å kompensere gevinster - med sluttresultatet blir du se gevinstene dine ved å se fondets prisøkning (den første type gevinst som er nevnt ovenfor), i stedet for å ha en større mengde årlige gevinster distribusjoner rapportert på en 1099-skjema. Som du har kontroll over når du selger aksjene, har du nå mer kontroll over det skatteår hvor disse gevinster rapporteres.

Skatteforvaltede midler forsøker også å redusere andre former for skattepliktig fordeling som rente- og utbytteinntekter. For eksempel vil et skatteforvaltet balansert fond, som eier aksjer og obligasjoner, ofte eie kommunale obligasjoner, som genererer renter som er fri for føderale inntektsskatter.

Skatteforvaltede midler gir deg kontroll over når du oppdager kapitalgevinstene dine. Dette er spesielt viktig ved pensjonering. Du vil ikke ha en overraskelseskattregning, og en plutselig økning i din skattepliktig inntekt kan gjøre mer av din trygdeordninger skattepliktig.

I tillegg, som nevnt, for de i 15% eller lavere skattefester, er det en null prosent skattesats på langsiktige kapitalgevinster. Ved å bruke et skatteforvaltet fond kan du kontrollere når gevinstene oppstår ved å selge aksjer i fondet når du er i et skatteår hvor gevinsten ikke blir skattlagt.

Brukes riktig, skattemessig verdipapirfond kan være en måte å realisere skattefri inntekt i pensjonering.

Hvor finner du skatteeffektive fond

Mange fondforetaksselskaper tilbyr midler som er utpekt som "skattemessige". For eksempel tilbyr Vanguard et skatteforvaltet balansert fond, internasjonalt fond, småkapitalfond og mer.

Selv om du ikke velger et skatteforvaltet fond, kan du investere ganske skatteeffektivt ved å bruke indeksfond og indekserte børsnoterte fond. iShares forklarer for eksempel betydningen av skatteeffektivitet i deres skattestrategier-side.