Slik implementerer du skatteplanlegging for å redusere skattekostnaden din

For å kunne engasjere seg i skatteplanlegging som kan redusere mengden av skatt du skylder, må du forstå hvordan skattebeslagene fungerer.

Hvordan Skattefester jobber

Her er en rask grunnleggende om hvordan skattesatsene fungerer. Dette er et eksempel for gifte par arkivering i fellesskap (2017 satser):

• Hver dollar av skattepliktig inntekt mellom 0 og $ 18 650 belastes med 10%.
• Hver dollar mellom $ 18, 651 og $ 75, 900 blir beskattet til 15%.
• Hver dollar av skattepliktig inntekt på over $ 75, 901 og opptil $ 153, 100 er skattlagt til 25%.

Neste, sett sammen en skatteprognose

Når du har forstått hvordan skattesammenhengene fungerer, må du gjøre en skatteprojeksjon før slutten av hvert år. Denne prognosen er et estimat av hva du tror din skattepliktig inntekt vil være. Dette anslaget er nødvendig for å bestemme hvilke strategier som vil fungere best for deg.

Hvis din skattepliktig inntekt blir $ 75k eller høyere, les videre for å finne måter å tømme inntekter fra toppkonsollene. Hvis din skattepliktig inntekt vil bli $ 75k eller lavere, les nedenfor for å lære hvorfor du vil være sikker på å fylle opp de nederste skattebeslagene.

Skattepliktig inntekt Over $ 75k Gift / $ 38k Enkelt

Høyinntektsfilister må finne måter å tappe inntektene fra de øverste skattekonsollene på.

Eksempel: Ved å bruke skatteslagene øverst i denne artikkelen, for et gift par, hvis du hadde $ 82, 500 av skattepliktig inntekt, vil de øverste $ 6, 600 av den inntekten bli beskattet til 25%. Du vil betale $ 1, 650 av skatt på den $ 6, 600 av inntekt.

Bruk følgende ideer til å skifte inntekt til en lavere brakett:

• Omorganisere dine investeringer for å redusere skattepliktig inntekt. Du vil ha investeringer som genererer renteinntekter som skal holdes i pensjonsregnskapet, og investeringer som genererer gevinst og kvalifisert utbytte som skal holdes utenfor pensjonskonto.
• Ta mindre penger ut av pensjonsregnskapet i år hvor andre inntektskilder er høyere.
• Realisere tap på kapital for å kompensere for gevinster.
• For høyinntektsarbeidere, gjør fradragsberettigede bidrag til pensjonsordninger. Dette gir god mening hvis du faller i skattesatsen på 33% eller 35%. Hvorfor? Mest sannsynlig når du går på pensjon og begynner å ta uttak, vil skattekonsollen bli lavere, i området 15% til 28%. Hvis du kan trekke penger i dag til 35%, og betale skatt senere på 15%, resulterer det i store besparelser.
• Øk pensjonsplanbidrag ettersom grenser øker. Hver oktober annonserer IRS de nye bidragsgrensene for 401 (k) s, IRA, og andre pensjonsordninger. Hvert år må du sørge for å justere lønnspengene dine for å sette maksimalt beløp i dine planer. I 2016 og 2017 er for eksempel 401 (k) bidragsgrensen for de som er 50 år og eldre $ 24 000 inkludert innkjøpsavgiften på $ 6 000.

Skattbar inntekt mindre enn $ 75k Gift / $ 38k Singel

Lavere inntektsskattytere bør gjøre forskjellige valg for å maksimere skattebesparelser. Noen alternativer:

• Kanskje bør du ikke bidra til en fradragsberettiget pensjonskonto. I stedet kan du finansiere en Roth IRA, eller gjøre Roth bidrag til din 401 (k) plan.
• Bruk lavinntektsår til å ta IRA-uttak og betale lite eller ingen skatt. Se detaljer om denne skatteplanleggingsstrategien nedenfor.
• Vurder å konvertere din IRA-konto, eller en del av den, til en Roth IRA.

en. Bruk lavinntektsår til å finansiere skattefrie Roth-kontoer

I år hvor skattepliktig inntekt vil være lav, gir Roth IRA eller Roth 401 (k) bidrag mening.

Eksempel: En eiendomsmegler Jeg kjenner rutinemessig årlige skattefradrag til hennes 401 (k) plan. På slutten av et sakte år så vi på skattesituasjonen og skjønte at hun ville være i en lav skattekonsoll det året.

Det var ingen mening for henne å gjøre et fradragsberettiget bidrag for å spare 10% i skatt nå, bare for å gjøre uttak ti år fra nå og betale skatt med en prognosen 15% rente da. Så hun bidro til en Roth IRA i stedet for å gi fradragsberettigede bidrag til hennes 401 (k) plan.

2. Ta IRA-utbetalinger

For de som er 59 år eller eldre, kan du vurdere å ta IRA-uttak i lavinntektsår, selv om du ikke trenger å.

Derfor kan dette fungere. Etter å ha lagt opp spesifiserte fradrag, for eksempel boliglån og helsekostnader, har enkelte pensjonister flere fradrag enn inntekter. I år hvor dette skjer, kan dette være en flott mulighet til å trekke penger fra pensjonskonto og betale skatt bare på 10% eller 15%.

I stedet følger mange pensjonister konvensjonell visdom, og lar skattefordelte kontoer vokse til de blir tvunget til å ta nødvendige minimumsfordeler i alderen 70 ½. Hvis du venter til alderen 70 ½, kan den nødvendige minimumsfordelingen være stor nok til at ekstrainntektene deretter skifter deg inn i 25% skattekonsollen.

Ved å ta uttak i år hvor skattepliktig inntekt er lav, kan du potensielt unngå å betale ekstra 10% - 15% skatt på uttak senere nedover veien.