Video: ChexSystems Explained 2025
Å kjøre penger på kontoen din kan skape flere problemer, inkludert å komme deg inn på en liste over personer som skriver dårlige sjekker. Flere databaser sporer sjekkeadferd, og til slutt kan du ha problemer med å åpne en bankkonto og betale med sjekk.
De fleste er kjent med de åpenbare konsekvensene av studsende sjekker:
- Gebyrer: Banken din - og den som du skrev sjekken til - vil mest sannsynlig kreve avgifter rundt $ 35 eller så når en sjekk returneres. Hvis du betalte noe med forfallsdato, møter du også "sen betaling" avgifter (og andre komplikasjoner kan også oppstå).
- Kredittresultater: En stoppekontroll gjør ikke umiddelbart skade din kreditt, men du må få ting klarert og foreta betalingen. Hvis du tar for lang tid, kan kreditoren din (om det er et legekontor, en handelsmann eller et kommunalt distrikt) sende kontoen din til et samlingsbyrå - og da din kreditt vil lide.
- Kontoavslutning: Etter for mange tilbakekallede sjekker, kan banken lukke kontoen din for å minimere risikoen
Sjekklistelister
Mange mennesker er ikke klar over at det finnes flere forbrukerrapporteringsselskaper som sporer kontokontrollaktiviteten din. Hvis du går under null i kontoen din mer enn bare noen ganger, kan disse selskapene skape problemer for deg. Mange av disse selskapene er regulert under Fair Credit Reporting Act (FCRA), akkurat som de store kredittrapporteringsbyråene.
De to hovedtypene transaksjoner som forårsaker problemer er:
- Spretter en sjekk - når du skriver en sjekk, men den returneres ubetalt når noen prøver å deponere eller kontanter sjekken
- Utilstrekkelige midler - når kostnader til kontoen din (inkludert sjekker du skriver, samt elektronisk overføring av penger) vil bringe kontosaldoen under null
ChexSystems er et av selskapene som sporer bankadferdene dine. ChexSystems brukes hovedsakelig av banker og kredittforeninger når det vurderes om du vil åpne en sjekkkonto eller ikke.
Det er risikabelt å få kundene rutinemessig å sprette sjekker, så mange banker søker på potensielle kunder før de åpner kontoer. Andre selskaper, som TeleCheck, Certegy, og Early Warning Systems gir tilsvarende rapporter.
Hva ChexSystems Gjør
ChexSystems registrerer personer som har (en eller annen måte) tilbringer mer penger enn det som var tilgjengelig i deres kontrollkontoer, samt de som har overtrådt andre bankpolitikker. Hvis du har spurt sjekker tidligere eller du skylder penger til en bank, er det en god sjanse for at du er i ChexSystems-databasen.
Banker og kredittforeninger gir informasjon om bankadferdene dine til ChexSystems, og også andre kilder bidrar.Deretter kjøper finansinstitusjoner rapporter fra ChexSystems for å finne ut om du har hatt problemer på andre banker.
Den viktigste ChexSystems-rapporten inneholder bare negativ informasjon . Med andre ord har du bare registrert deg i rapporten hvis du har spurt sjekker eller hatt overtrekk på bankkontoen din. Hvis det ikke er noe i ChexSystems-rapporten, er det bra - og det er forskjellig fra kredittrapporter for låning , som er bedre hvis du kan vise en solid historikk om lån og tilbakebetaling.
Negative poster blir holdt hos ChexSystems i fem år, eller til banken eller kredittforeningen som rapporterte problemet, ber om å få den fjernet.
Eventuelle feilaktige oppføringer kan imidlertid bestrides (de vil bli fjernet hvis du kan gi tilstrekkelig bevis på en feil eller identitetstyveri).
ChexSystems bestemmer ikke om du har lov til å åpne en bankkonto. Bankene gjør den beslutningen basert på deres retningslinjer - men du vil ha bedre hell hvis din ChexSystems rapport er ren.
Få poeng og rapporter
Som med alle forbrukerrapporteringsbyråer, er ChexSystems pålagt å gi deg en gratis kopi av rapporten hvert år gratis. For detaljer om bestilling av en rapport, besøk ChexSystems nettside. ChexSystems skaper også et forbrukspoeng, som er et tall som brukes til å forsøke å forutsi din fremtidige oppførsel. Du kan også bestille poengsummen din, som tilbys gratis på grunn av dette skriving (men forbrukerrapporteringsselskapene har lov til å belaste avgifter for poeng).
Andre sjanser
Hvis ChexSystems-rapporten din gjør det vanskelig å åpne en konto, må du finne en bank eller kredittforening som er villig til å jobbe med deg. Du har flere alternativer.
Ingen kontroll: Ikke alle banker bruker ChexSystems rapporter. Finn en, og de vil ikke slå deg bort basert på innholdet i disse rapportene. Små lokale banker og kredittforeninger er din beste innsats.
Gjør unntak: Noen ganger er det mulig å påkalle saken din - forklare hva som skjedde med kontokontrollene dine tidligere og hvorfor du ikke forventer at de samme tingene vil skje i fremtiden. Igjen er sjansene dine best med en liten institusjon.
Andre sjanser: Noen banker, etter politikk, er glade for å åpne kontoer for personer på dårlige sjekklister. Kjent som "andre sjanse-kontoer", disse kontoene gir deg mindre frihet til å bruke, men i det minste kan du registrere deg for direkte innskudd, lagre midler og tjene renter. Over tid kan du jobbe deg tilbake til en fullt funksjonell bankkonto.
Avslutt studsekontroller
For å unngå problemer i fremtiden, behold en sikkerhetspute av kontanter i kontoen din. Begynn å balansere sjekklisten regelmessig, og se om alternative betalingsmåter fungerer bedre (som et debetkort, som vil bli avvist umiddelbart hvis du ikke har nok penger på kontoen din).
Kan jeg bruke og skrive sjekker fra en sparekonto?
Du kan ikke skrive sjekker fra de fleste sparekontoer. Finn ut hvorfor, og se hvilke alternativer du har for å bruke pengene dine.
Når og hvordan du støtter sjekker - trenger du å logge deg?
Du har en innsjekking (eller kontanter). Se om du trenger å godkjenne sjekker før de går til banken, hvordan du gjør det riktig og hvordan du håndterer risiko.
Dårlige sjekker: Forklaring og hva som skjer
En dårlig sjekk er en sjekk som ikke kan betales fordi Checkwriter har ikke nok penger. Finn ut hva som skjer med dårlige sjekker.