Dårlige sjekker: Forklaring og hva som skjer

Hvis du skriver dårlige sjekker, setter du deg opp for problemer. Du vil ende opp med å betale mye for avgifter, du mister muligheten til å skrive sjekker i fremtiden, du risikerer juridiske problemer, og din kreditt kan lide. Hvis du allerede har skrevet en sjekk (eller tenker på det), finn ut hva du får deg til - og hva du kan gjøre med det.

Hvis du har mottatt en gummikontroll, se Hvordan returnert sjekker arbeid.

Du finner ut hva som forårsaket problemet, hvordan du løser det, og hvordan du kan forhindre det i fremtiden.

Hva er en dårlig kontroll?

En dårlig sjekk er en sjekk at banken din ikke betaler på. Når du skriver en sjekk, vil betalingsmottakeren (personen, bedriften eller organisasjonen du betaler) sette inn sjekken på bankkontoen eller prøve å betale den. Kontrollen sendes deretter til banken din - muligens veldig raskt hvis den er konvertert til en elektronisk sjekk - og banken din vil sjekke for å se om du har de pengene tilgjengelig på kontoen din.

Hvis du ikke har midler tilgjengelig, har du skrevet en dårlig sjekk. Noen ganger er dette forsettlig: du vet du har ikke penger, men du skriver sjekk uansett (noe som er en dårlig ide). I andre tilfeller er det en ulykke (du trodde du hadde penger tilgjengelig):

• En betaling du forventet (som direkte innskudd fra jobben din) ikke rammet kontoen din
• Et innskudd eller betalingen har ikke blitt slettet i kontoen din

• Ved bruk av debetkortet har du opprettet et hold på kontoen din (for mer enn du virkelig brukte).
• Noen avbestillte en kontroll som du skrev lenge siden, men glemte

om det skjer med vilje eller ved et uhell, er resultatene generelt det samme (forutsatt at du ikke gjør en vane ut av det). Så, hva skjer hvis du skriver en dårlig sjekk?

Gebyrer og utgifter

Feilmeldinger kan koste deg penger du ikke har.

Du må nesten betale et gebyr til en bedrift du skrev sjekken til (vanligvis rundt $ 25). I tillegg kan den virksomheten nekte å ta kontrollen framover. Din bank krever også gebyrer for dårlige sjekker. De vil returnere sjekken til en bedrift som ikke er betalt, og gir deg en hoppekontrollgebyr (ofte rundt $ 35 eller så).

Din bank kan imidlertid bestemme seg for å betale sjekken som en "høflighet" og lade overdragelsesavgift (igjen, ofte rundt $ 35, eller de kan ringe det til et lån og belaste deg). Lær mer om hvordan overtrengningsbeskyttelsesplaner fungerer.

Hvis du holder teller, betaler du nå minst to avgifter. Det er også en god sjanse for at betalingen din (hva du skrev sjekken for) vil bli vurdert som "sen", så du kan ende opp med å betale for sent straffer også.

Sjekke databaser

En annen risiko er at du ender i en database med personer som skriver dårlige sjekker.Bankene vil ikke tillate deg å åpne en sjekkkonto, og noen kjøpere kan ikke godta sjekker fra deg. ChexSystems er bare ett selskap som sporer dårlige sjekker, vanligvis for finansinstitusjoner. Forhandlere bruker også sjekkeverifiseringstjenester for å finne ut om de skal la deg skrive en sjekk (før de lar deg gå ut med varer).

Er det ulovlig?

Skrive dårlig kontroll kan være en forbrytelse. Hver stat har forskjellige lover, grenser og prosedyrer, men du bør vite at du kan ende opp i fengsel for å skrive dårlige sjekker. Det vil nok ikke skje hvis du ved et uhell spretter en sjekk eller to, men gjentatte hendelser (og "biggies") kan være et problem. Etter det kan du fortsatt ha å gjøre med juridiske avgifter, obligatoriske utdanningsprogrammer og en krenkende kriminell rekord.

For mer informasjon, se Jeg stoppet en sjekk. Hva nå?

Hvordan dårlige sjekker påvirker kreditt

Feil sjekker vises ikke på dine tradisjonelle kredittrapporter. Bedrifter som ChexSystems holder imidlertid oversikt over bankaktiviteten din.

Hvis du ikke har en solid kreditt historie (fordi du aldri har bygget opp din kreditt), kan långivere, arbeidsgivere og forsikringsselskaper se på "alternative" kredittvurderingsbyråer for å bestemme om du skal gjøre forretninger med deg eller ikke.

Disse byråene kan inneholde informasjon om dårlige sjekker, som vil skade sjansene dine.

• Lær mer: Hva er kreditt?

Til slutt, en virksomhet som du skriver dårlige sjekker for, kan sende kontoen din til et samlingsbyrå. Hvis det byrået rapporterer aktivitet til de store kredittbyråene, vil dine tradisjonelle kredittpoeng lider.

• Lær det grunnleggende: Slik jobber du med kredittpoeng

Slik slutter du å skrive dårlig sjekker

Hvis du hopper på sjekker, må du gjøre noe for å unngå alle problemene som er oppført ovenfor.

Hold oversikt over hvor mye du har tilgjengelig i kontoen din (og husk at det er forskjell mellom kontosaldoen og din tilgjengelige balanse). Det er lett å finne balansen din hvis du logger deg på nettet eller bruker en app på mobilenheten din. For en rask kontokontroll kan tekstmeldinger være svært kraftige.

Balansér sjekkkontoen din slik at du vet hvor mye du har nå, og hvor mye du har i morgen. Det finnes flere måter å balansere kontoen din på. Velg den som passer best for deg.

Til slutt, hold litt ekstra penger i kontoen din som en buffer. Feil skjer, og noen ganger kan en ekstra $ 10 eller $ 20 hjelpe deg med å unngå avgifter og hodepine.

Du kan også bruke forskjellige verktøy for betaling. Hvis du bruker penger, vet du alltid hva du har råd til. Selvfølgelig er kontanter ikke alltid trygge eller praktiske. Debetkort er et annet godt alternativ for å bruke pengene fra kontoen din.