Investering av dine 401 (k) penger på en måte som er best for dine langsiktige mål, er vanskeligere enn du kanskje tror. Hvis du ikke er sikker på hva du skal gjøre, er det helt normalt!
Her er tre dårlige måter å tildele din 401 (k) konto, og en fjerde måte som kan fungere hvis de tre første alternativene ikke er tilgjengelige.
en. Bruk Target Date Funds
Begrepet "måldato" betyr målrettet pensjonsdato. Du vet at din 401 (k) tilbyr et måldatafond når du ser et kalenderår i fondets navn, for eksempel T.
Rowe Price Retirement 2030 Fund. Target-date midler gjør langsiktig investering enkel. Bestem det omtrentlige året du ønsker å pensjonere, så velg fondet med datoen nærmest målet pensjonsdato. For eksempel, hvis du planlegger å pensjonere rundt 60 år, og det vil være rundt år 2030, velg et måldatafond med året "2030" i navnet.
Et måldatafond sprer dine 401 (k) penger over mange aktivaklasser, for eksempel store selskapsaktier, småbedriftsaksjer, obligasjoner, aksjemarkeder, eiendomsbeholdninger etc. Det automatisk velger hvor mye av hvilken aktivaklasse som skal eie. Når du velger ditt måldatafond, er det ingenting annet du trenger å gjøre.
Når du nær måldagen blir fondet gradvis mer konservativt, eier mindre aksjer og flere obligasjoner. Målet er å redusere risikoen du tar som i nærheten av datoen hvor du må begynne å trekke seg fra dine 401 (k) penger.
2. Bruk Balanced Funds
En balansert fond tildeler penger på tvers av både aksjer og obligasjoner, vanligvis i en andel på ca 60% aksjer, 40% obligasjoner. I tider da aksjemarkedet raskt øker, kan du forvente at et balansert fond ikke vil stige så fort. I tider hvor aksjemarkedet faller, regner med at et balansert fond ikke faller så langt.
Hvis du ikke vet når du kan pensjonere, og du vil ha en solid tilnærming som ikke er for konservativ og ikke for aggressiv, kan du velge et fond som har "balansert" i navnet, være et godt valg. Det utligner opp og nedturer. Du kan sette hele 401 (k) planen i et balansert fond, da det opprettholder balanse og diversifisering for deg. Denne typen fond, som et måldatofond, gjør jobben for deg.
3. Bruk modellporteføljer
Mange 401 (k) tilbydere tilbyr modellporteføljer. En modellportefølje er basert på en matematisk konstruert kapitalfordelingstilnærming. Porteføljene har navn som nivå I, II, III; eller konservativ, moderat, moderat aggressiv. Disse porteføljene er laget av dyktige investeringsrådgivere slik at hver modellportefølje har den riktige blandingen av investeringer for sitt oppgitte nivå av risiko. Risiko måles med det beløpet porteføljen kan falle i ett år under en nedtur.
De fleste investorer som ikke jobber med en finansiell rådgiver, serveres best ved å sette sine 401 (k) penger i en av disse modellene, i stedet for å prøve å velge mellom tilgjengelige midler. Mange av vennene mine sender meg deres 401 (k) uttalelser og spør meg hva de skal gjøre. Når jeg ser modellporteføljer tilgjengelig, anbefaler jeg at de bruker dem.
Det resulterer i en bedre, mer balansert, mer disiplinert tilnærming enn de fleste kan oppnå på egen hånd.
For de som jobber med en finansiell rådgiver, i stedet for å bruke en modellportefølje, vil rådgiveren sannsynligvis velge midler for deg å bruke på en måte som koordinerer med dine investeringer i andre kontoer. Hvis du er gift og du har investeringer i ulike kontoer, kan en rådgiver være en stor hjelp til å koordinere valgene dine på tvers av husstanden din.
4. Spred 401 (k) Penger like over tilgjengelige alternativer
De fleste 401 (k) planene gir noen versjon av valgene beskrevet ovenfor. Hvis de ikke gjør det, er en fjerde måte å allokere dine 401 (k) penger på å spre det ut på samme måte over alle tilgjengelige valg. Dette vil ofte resultere i en velbalansert portefølje. For eksempel, hvis din 401 (k) tilbyr ti valg, legg 10% av pengene dine i hver.
Eller velg ett fond fra hver kategori; slik som ett fond fra stor cap, en fra liten cap, en fra obligasjoner, en fra internasjonal, og en som er et pengemarkeds- eller stabilt fond. I dette scenariet vil du sette 20% eller 1/5 av dine 401 (k) penger i hvert fond.
Denne metoden fungerer hvis det er et begrenset sett med alternativer, men fungerer ikke bra hvis det er over 15 valg.
Denne siste metoden er ikke så idiotsikker som de tre første. Når det er mulig, anbefales det alltid at du fyller ut et spørreskjema på nettet eller konsulter en kunnskapsrik investeringsprofessor før du velger valgfritt aksjeinvesteringer som kan miste penger.
Hvordan kan min bedrift tjene penger og jeg har ingen penger?
Penger signerer ditt forhold har penger problemer
Penger er et av de største problemene som par kjemper om. Her er fem fare tegn på at penger problemer truer forholdet ditt.
Måter å forbedre kredittpoengene dine og spare penger
Kredittpoengene dine er et svært viktig nummer som långivere bruker i For å avgjøre om du skal utvide kreditt til deg, og hva vilkårene er.