Video: Learning the Basics of Hard Money Lending 2025
Hard penger er en måte å låne uten å bruke tradisjonelle boliglån långivere. Lån kommer fra enkeltpersoner eller investorer som låne penger basert (for det meste) på eiendommen du bruker som sikkerhet.
Når lån må skje raskt, eller når tradisjonelle långivere ikke vil godkjenne et lån, kan det være vanskelig å tjene penger. La oss se på hvordan disse lånene fungerer.
Hva er harde penger?
De fleste lån krever bevis på at du kan tilbakebetale dem.
Vanligvis er långivere interessert i kredittpoengene dine og din inntekt tilgjengelig for å tilbakebetale et lån. Hvis du har en solid historikk om å låne ansvarlig og evnen til å tilbakebetale lån (målt ved din gjeld til inntektsforhold), vil du bli godkjent for et lån.
Å få godkjent med en tradisjonell utlåner er en smertefullt sakte prosess - selv med gode kredittpoeng og mye inntekt. Hvis du har negative elementer i kredittrapporteringene dine (eller en inntekt som er vanskelig å verifisere til din utlåners tilfredshet), tar prosessen enda lenger, og du vil kanskje aldri bli godkjent.
Hardtidsutlånere tar en annen tilnærming: De låne ut fra sikkerheter som sikrer lånet, og de er mindre opptatt av din evne til å betale tilbake. Hvis noe går galt og du ikke kan tilbakebetale, planlegger hardt långivere å få pengene tilbake ved å ta sikkerhet og selge den. verdien av sikkerheten er viktigere enn din økonomiske stilling.
Hardtidslån er generelt kortsiktige lån, som varer fra ett til fem år. Du ville ikke ønske å beholde dem mye lenger enn det uansett, fordi renten for harde penger er generelt høyere enn de er for tradisjonelle lån.
Hvorfor bruke harde penger?
Hvis det er kostbart penger, hvorfor vil du bruke det?
Hardtjenester har plass til enkelte låntakere som ikke kan få tradisjonell finansiering når de trenger det.
Hastighet: fordi utlåner hovedsakelig er fokusert på sikkerhet (og mindre opptatt av din økonomiske stilling), kan hardtidslån lukkes raskere enn tradisjonelle lån. Långivere vil heller ikke ta i besittelse av eiendommen din, men de trenger ikke å bruke så mye tid på å gå gjennom en låneansøkning med en fin tannkamme - verifisere inntektene dine, gjennomgå kontoutskrifter og så videre. Når du har et forhold til en utlåner, kan prosessen bevege deg raskt, noe som gir deg muligheten til å lukke avtaler som andre ikke kan lukke (det er spesielt viktig i varme markeder med flere tilbud).
Fleksibilitet: Kraftige avtaler kan også være mer fleksible enn tradisjonelle låneavtaler. Långivere bruker ikke en standardisert forsikringsprosess. I stedet vurderer de hver avtale individuelt. Avhengig av situasjonen din, kan du kanskje tilpasse ting som tilbakebetalingstidsplanene.Du kan låne fra en person som er villig til å snakke - ikke et stort selskap med strenge retningslinjer.
Godkjennelse: Den viktigste faktoren for hardtgjorte långivere er sikkerhet. Hvis du kjøper en investeringseiendom, vil utlåner låne så mye som eiendommen er verdt.
Hvis du trenger å låne mot en annen eiendom du eier, er eiendommens verdi hva utlåner bryr seg om. Hvis du har en foreclosure eller andre negative elementer i kreditt rapporten, er det mye mindre viktig - noen långivere ser kanskje ikke engang på kreditten din (selv om mange långivere vil spørre om din personlige økonomi).
De fleste vanskelige pengeutlånere holder forholdsvilkårene (LTV-forhold) relativt lave. Deres maksimale LTV-forhold kan være 50% til 70%, så du må ha eiendeler for å kvalifisere for harde penger. Med forhold disse lavt, långivere vet at de kan selge eiendommen din raskt og ha et rimelig skudd for å få pengene tilbake.
Når gjør harde penger mening?
Hardtidslån gir mest mening for kortsiktige lån. Fix-and-flip-investorer er et godt eksempel på hardtidsbrukere: De eier en eiendom like lenge som å øke verdien - de bor ikke der for alltid.
De vil selge eiendommen og tilbakebetale lånet, ofte innen et år eller så. Det er mulig å bruke vanskelige penger til å komme inn i en bolig og bli der, men du vil gjerne refinansiere så snart du kan få et bedre lån.
Hardpenger ulemper
Hard penger er ikke perfekt. Mens det virker enkelt - et aktiv sikrer lånet slik at alle er trygge - harde penger er bare ett alternativ. Det er dyrt, så ting må fungere etter planen for fortjeneste å materialisere. Harde penger fungerer annerledes enn lån du har brukt tidligere: Långivere kan bruke mer konservative metoder for å verdsette eiendom enn du forventer. Lær mer om vanskelige penger fallgruver.
Kostnad: Hardtidslån er dyre. Hvis du kan kvalifisere for andre former for finansiering, kan du komme frem med disse lånene. FHA-lån tillater deg for eksempel å låne selv med mindre enn perfekt kreditt. Forvente å betale tosifrede rentesatser på harde penger, og du kan også betale opprinnelsesavgift på flere poeng for å bli finansiert.
Hvis du ikke kan bli godkjent for et lån fordi eiendommen din trenger alvorlige reparasjoner, kan et FHA 203k-lån betale for rehabilitering til en lavere pris.
Finne Hard Money Långivere
For å låne penger må du være i kontakt med investorer. For å gjøre det, finn ut hvem i ditt område låner penger basert på sikkerhet. Lokale eiendomsmeglere og eiendomsinvestorgrupper er en god kilde til navn. Nå ut til noen få långivere, diskutere dine behov og utvikle forhold slik at du kan finansiere prosjekter raskt og enkelt når tiden kommer.
Fordeler med Obamacare: Fordeler med ACA
Fordelene ved Obamacare inkluderer: å gjøre forsikring rimelig, fokusere på forebygging for å redusere kostnadene, og forbedre hvordan helsetjenester leveres.
Slik bruker du et hardt pengelån for å kjøpe eiendommer
Det kan være vanskelig å finne finansiering for visse eiendomsinvesteringer. Lær hva fordelene med et hardt lån er.
Slik beskytter du deg selv når du får et hardt pengelån
Ikke alle vanskelige lånene er dårlige eller for dyrt. Hvordan beskytte deg selv. Forskjeller mellom et innkjøpslån og et hardt lån.