Slik bruker du et hardt pengelån for å kjøpe eiendommer

Du har søkt lenge og vanskelig å finne den perfekte investeringseiendommen. Problemet er at fordi eiendommen er i så dårlig stand, er ingen bank villig til å gi deg et pant på det. Skriv inn det harde lånet. Lær hva et hardt lån er og fordelene og risikoen for en eiendomsinvestor.

Hva er et hardt pengelån?

Som et annet lån, er et hardt pengelån en sum penger som er lånt fra en utlåner.

De eksakte vilkårene for lånet vil variere ut fra kontrakten mellom låner og långiver.

Låntakeren mottar pengene, mens långiveren mottar månedlig rente på lånet til det blir betalt tilbake i sin helhet. Långiveren vil også ofte belaste låntakeren en up-front, engangsavgift for å behandle lånet.

Et hardt pengelån støttes av den fysiske eiendelen, som er eiendommen som kjøpes. Mer tradisjonelle lån er basert på lånerens kreditt score.

Hvor får du et hardt pengelån?

Hardtidslån kan fås fra individuelle investorer eller en investorgruppe.

Hvem trenger et hardt pengelån?

Hardtidslån brukes ofte i eiendomsinvesteringer. Tradisjonelle långivere, som banker og andre finansinstitusjoner, er ikke komfortable utlån på risikable investeringer. De er mer interessert i utlån på stabile investeringer der de føler at det er større sannsynlighet for å få lånet betalt tilbake.

Derfor, hvis en investor ønsker å kjøpe en nødsituasjon, har de begrensede muligheter når det gjelder å finne finansiering. Fast eiendom investorer som ønsker å gjøre en gut rehab eller en rask eiendom flip bruker ofte hardt lån.

Andre eiendomsinvestorer, som kan kjøpe inntektsegenskaper, kan i utgangspunktet bruke et hardt lån til de kan stabilisere eiendommen.

Når eiendommen er stabil, vil disse investorene sikre et mer tradisjonelt boliglån til en lavere rente og betale av det høyeste rentebeløpet.

Hardtidslån brukes også av personer som ikke klarer å få et boliglån fra en bank på grunn av dårlig kredittpoeng. De kan ha dårlig kreditt, men har fortsatt nok egenkapital i eiendommen deres for å få den harde pengene långiveren interessert i å lage et lån. Dette scenariet kan ses når en eier står overfor avskærmning på en eiendom.

Fordeler med et hardt pengelån

Her er 4 grunner en eiendomsinvestor kan få et hardt pengelån:

1. Hurtig prosess: Siden du jobber med en enkelt utlåner, eller en liten gruppe långivere, er det færre hoops å hoppe gjennom. Hard penger långivere er ikke interessert i kreditt score eller hvor mye gjeld du har.

Siden eiendommen er eiendelen som støtter lånet, er de bare interessert i hvor mye verdi de ser i eiendommen.Avhengig av utlåner, kan du få lånet ditt om noen dager eller noen få uker. Det kan ta en til tre måneder for å sikre et mer tradisjonelt boliglån.

2. Kan låne mer: Med et tradisjonelt boliglån må du sette ned minst 5 prosent av kjøpesummen.

Bankene foretrekker at du legger ned 20 prosent av kjøpesummen, noe som ofte gir deg bedre vilkår på lånet. Hvis du legger ned mindre enn 20 prosent, må du ofte kjøpe boliglånsforsikring, noe som vil øke din månedlige boliglånsbetaling.

Med et hardt pengelån kan utlåner være villig til å låne deg 100 prosent av kjøpesummen. Uten en forskuddsbetaling, vil du bare være ansvarlig for å betale opprinnelsesgebyret og den månedlige renten til du betaler lånet fullt ut.

3. Etablere forhold: På samme måte som du kan etablere et forhold til en bank eller annen utlånsinstitusjon, kan du etablere et forhold til din hardpenger. Hvis du har vist en historie om å hedre vilkårene i kontrakten og betale lånet ditt tilbake til tiden, eller til og med tidlig, vil långiveren sannsynligvis ønske å jobbe med deg i fremtiden.

På grunn av din bevidste bankkonto, kan långiveren være villig til å låne en større prosentandel av kjøpesummen, redusere opprinnelsesgebyret eller redusere hvor lang tid det tar å motta lånet.

4. Bra når du starter: Hardtidslån er ikke riktige for alle investorer, eller for alle investeringer, men de kan være et godt utgangspunkt. Når du bare begynner, lar disse lånene deg kjøpe eiendommer med svært lite penger på egen hånd. Når du har etablert deg selv som en investor, kan du være i stand til å sikre en kredittlinje fra en bank i stedet for å bruke et hardt lån, som vil ha en mye lavere rente.

Risikoen for et hardt pengelån

Selv om det er fordeler for å skaffe et hardt lån, er det 4 risikoer du må også vurdere:

1. Høy rente: En stor ulempe med et hardt lån er at de ofte kommer med svært høye renter. Det er ikke uvanlig å se renter mellom 10 prosent og 20 prosent på disse typer lån. Långiverne vet at de har overhånden fordi du har svært få alternativer for å sikre et lån.

Siden de også tar en risiko ved å låne så mye penger, vil de sørge for at du har et incitament til å betale det raskt tilbake.

2. Høy opprinnelsesgebyr: Et opprinnelsesgebyr er et gebyr utlåner vil belaste for å behandle lånet. Det er en prosentandel av lånet.

Igjen, siden dette er en mer risikofylt investering, forsøker den harde pengene utlåner å beskytte seg selv. Det er ikke uvanlig for utlåner å belaste så mye som fem ganger mengden av en normal utlåner. For eksempel, hvis en typisk bank belaster en prosent av det totale lånet som opprinnelsesavgift, kan en hard penge utlåner belaste fem prosent av det totale lånet.

3. Ikke lang sikt: Selv om det er vanlig å ha et 15-årig boliglån eller et 30-årig boliglån, er dette ikke tilfellet med hardtidslån.Mens hver kontrakt er forskjellig, må disse lånene ofte bli betalt tilbake innen få måneder eller noen få år. Hvis lånet ikke blir betalt tilbake de første månedene eller årene, kan den allerede høye renten øke.

4. Å miste eiendommen: Siden den fysiske eiendommen er garantisten for lånet, ikke du personlig, hvis du ikke kan betale lånet, vil du miste eiendommen.