Hvordan regelen på $ 1 000 000 per måned vil spare pensjonen

Det er en rekke økonomiske "tommelfingerregler" som jeg føler sterkt på som de relaterer til å supplere pensjonsinntekt med pensjonsbesparelser. Mens jeg liker å tro at alle disse reglene holder en god bit av verdi og er godt forstått, er en av mine all-time favoritter $ 1,000-Bucks-a-Month Rule.

Før vi dykker inn i detaljene for regningen $ 1, 000-Bucks-a-Month, er det viktig å forstå at denne regelen er en tommelfingerregel.

Regelen virker ikke lineært i et gitt år, og det virker ikke det samme i alle aldre. Før du legger regelen i gang, vær sikker på at du forstår disse to viktige tingene:

1. Basert på min $ 1 000-Bucks-a-Month-regel, kan noen på "normale" pensjonsalder pensjonister (62-65), planlegger en tilbaketakningsgrad på 5 prosent fra sine investeringer. Imidlertid bør yngre pensjonister i 50-årene planlegge å trekke et lavere antall enn 5 prosent per år, typisk 4 prosent eller mindre. Årsaken til dette er at hvis du går i pensjon på 50-tallet, er det ganske enkelt for lang tidshorisont å begynne å trekke tilbake 5 prosent - det er bare for tidlig.
2. I år hvor markedet og renten er i et normalt historisk område, virker tilbakegangen på 5 prosent bra (igjen, hvis du er normal pensjonsalder eller eldre pensjonist). Men du må være villig til å justere uttakshastigheten i et gitt år dersom markedskreftene virker mot deg. Du må kanskje ta mindre i de årene og være fleksibel nok til å tilpasse seg hva som skjer i vårt økonomiske miljø. Dette kan bety at du kan ta litt ekstra i de gode årene, men det er viktig å forstå at du kanskje trenger å ta mindre i årene som ikke er like gode.

Definerer $ 1 000-Bucks-a-Month Rule

Enkelt sagt, $ 1 000 Bucks-a-Month Rule fungerer slik: For hver $ 1 000 dollar per måned du Ønsker å ha til disposisjon i pensjon, må du ha lagret $ 240 000.

Ta en nærmere titt, la oss se hvordan $ 240 000 i banken er $ 1 000 i måneden:

$ 240 000 x 5 prosent (uttakshastighet) = $ 12 000

$ 12 000 dividert med 12 måneder = $ 1, 000 i måneden

Hvorfor er denne regelen viktig?

$ 1 000 Bucks-a-Month-regelen er viktig fordi den legger til et ekstra stykke "inntektspai" på månedlig basis. Hver $ 1 000 vil:

• Tilleggsavgift for trygdeinntekter
• Tilleggspensjoninntekter
• Tilleggs deltidsinntektsinntekt
• Tillegg til andre strømmer du klarer å etablere

Avhengig av størrelsen på din sosiale sikkerhets-, pensjons- eller deltidsarbeidstrømmer, vil antallet 240 000 000 multipler variere. Regelen selv vil ikke variere; $ 1 000 Bucks-a-Month-regelen er en regel som er konstant.For hver $ 1 000 du vil ha hver måned i pensjon, er det avgjørende at du sparer minst $ 240 000.

I en verden med lave renter og et flyktig aksjemarked er tilbaketaksraten på 5 prosent mest sikker, særlig når det er tidsperioder - og noen ganger enda flere tiår - når aksjemarkedet selv ikke ser mye av en gevinst. Men tilbaketaksraten på 5 prosent er basert på to sentrale faktorer:

1. Inntektsinvestering er en måte å generere konsistent kontantstrøm fra dine likvide investeringer. Den kommer fra tre steder: utbytte, interesse og utdelinger. Hvis kontantstrømstallet ditt allerede er nær 4 prosent, er vi allerede i nærheten av 5 prosent nummeret vi leter etter.
2. 5 prosent rente med null rente. Anta at du har pensjonsreservoaret sitt i kontanter og gir liten eller ingen utbytte. Faktisk, la oss anta at avkastningen faktisk er 0 prosent per år. Selv om du tar 5 prosent til en 0 prosent rente, vil midlene fortsatt vare deg 20 år. Et nivå på 5 prosent uttak per år x 20 år = 100 prosent. Alle pengene dine er borte, men det tok 20 år, og det er ikke så loslitt. Men det kan bli mye bedre. Hva om du har 30 eller 40 år i pensjon? Hva om du tenker på å forlate noe til barna dine?

Faktor # 1: (Bruk av inntekt som investerer for å generere noen avkastning hvert år på ditt porteføljereservoar) er avgjørende for 1.000 Bucks-a-Month Rule. Det gir pengene dine en god sjanse til å opprettholde en pensjonsalder i stedet for å løpe om 20 år.

Når det gjelder faktor nr. 2, hvis du har en porteføljeavkastning på 3 til 4 prosent (kun utbytte og rente), og porteføljen opplever en liten vekst / takknemlighet, gir du et 3 til 4 prosent avkastning pluss 1 , 2 eller 3 prosent i vekst over tid tyder på at du kan ta ut 5 prosent over en lengre periode.

Diskutere 4 prosentregelen; en langvarig økonomisk planlegging tommelfingerregel også. Denne regelen ble først introdusert av William Bengen, en finansiell planlegger som erklærte at pensjonister kunne trekke 4 prosent fra porteføljen hvert år (i tillegg til å justere opp for inflasjon) og ikke gå tom for penger i minst 30 år. Analytikere og akademikere bekreftet Bengens data og støttet hans påstand. Han sa at pensjonister som hadde en blanding av 60 prosent aksjer og 40 prosent obligasjoner, og bodde på 4 prosent eller så hvert år, ville aldri måtte bekymre seg for å løpe ut av penger. Jeg er stor tro på at dette er måten folk skal planlegge, da det henger på inntektsdelen av inntektsinvestering.

$ 1 000 Bucks-a-Month Rule er en veiledning for bruk som du samler eiendeler (inkrement på $ 240 000), og en veiledning for å føre deg inn i pensjonsalderen. Å re-cap: For hver $ 1 000 dollar per måned du må ha til disposisjon i pensjon, må du ha lagret $ 240 000. Denne lett å følge visdommen kan hjelpe deg med å huske at du sparer penger slik at den en dag kan erstatte inntektsstrømmen du vil miste når du slutter å jobbe.

Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke beregnet på, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos Financial Planning firmaene Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vert for Money Matters-radioprogrammet på WSB Radio.