Hvordan lagrer jeg for pensjon uten 401 (k)?

En av de vanligste rådene er å begynne å spare for pensjon så snart du begynner å jobbe. Det kan imidlertid ikke være så enkelt som det ser ut. Noen jobber har en ventetid på seks måneder eller et år før du kan begynne å bidra til 401 (k) det tilbyr. Andre mindre selskaper eller oppstart kan ikke tilby en pensjonsordning i det hele tatt. Hvis du er en uavhengig entreprenør eller selvstendig næringsdrivende, er du ansvarlig for dine egne fordeler, og du lurer kanskje på hvordan du begynner å spare for pensjonering.

Vurder en IRA

En IRA er det beste alternativet hvis arbeidsgiveren ikke tilbyr pensjonsytelser. Dette kan settes opp med de fleste meglerhus, og noen banker. Du kan velge hvilken type investeringer du vil gjøre, og du kan spørre en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å finne ut de beste alternativene for deg. Mange meglerfirmaer er villige til å frafalle det opprinnelige investeringsbeløpet hvis du setter opp en IRA med et månedlig bidragsbeløp. I 2016 er det en grense på $ 5500, et år, som bryter ned til $ 458. 00 per måned. Dette er ganske mye og kan være mer enn du kan klare med din første jobb, men du kan jobbe for å øke det beløpet hvert år. Du har også muligheten til å velge en tradisjonell IRA eller en Roth IRA. Med en tradisjonell IRA kan du kreve dine bidrag på dine skatter, noe som kan være gunstig siden det senker din skattepliktig inntekt. Men med en Roth IRA må du betale skatt på bidragene dine, men du kan trekke pengene skattefri, noe som reduserer beløpet du betaler i skatter generelt.

Selvstendig næringsvalg

Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller uavhengig entreprenør, har du flere pensjonsalternativer. Du kan registrere deg i en SEP-IRA eller en solo 401 (k) plan. Dette gir deg mulighet til å bidra med opptil 25 prosent av inntektene dine eller opptil $ 53 000, avhengig av hvilken som er lavere av de to tallene, i 2016.

Et meglerfirma kan hjelpe deg med å sette opp disse. Det er også en god ide å snakke med revisor om de beste alternativene for pensjonssparing, slik at du kan dra nytte av så mange skattebrudd som mulig mens du sparer for pensjonering.

Vurder å bytte jobb

Når du begynner å jobbe, kan du være villig til å gå uten noen fordeler for å få erfaring eller fordi du virkelig tror på et selskap. Noen oppstart kan ikke ha pensjonsplaner de første årene, men planlegger å tilby dem etter det. Du vil kanskje vurdere å bytte jobb til et mer etablert selskap når du har jobbet der i noen år. Dette kan gi deg flere fordeler og øke det beløpet du kan bidra hvert år til pensjonering.

Investering for pensjon utenom pensjonskonto

Bare fordi du når dine maksimalt tillatt bidrag, betyr det ikke at du må slutte å bidra til pensjonering.Du kan spare for pensjonering med tradisjonelle investeringer uten at det er i en offisiell pensjonskonto. Faktisk, hvis du planlegger å pensjonere tidlig, vil du ha en god del av pensjonsytelsene dine ved å skille mellom kontoer, slik at du kan få tilgang til pengene uten å motta en tidlig uttaksstraff.

Du har ikke lov til å trekke seg fra enten en IRA eller en 401 (k) til du er 59½ uten en ti prosent straff. Som deg investering, kan du bare notere hvilke kontoer som er spesifikt for pensjonering, slik at du ikke bruker dem for ting som din forskuddsbetaling på ditt hjem.

Dra nytte av andre fordeler

Hvis du jobber for oppstart, kan de tilby andre alternativer, for eksempel kjøp av opsjoner, i stedet for en pensjonskonto. Dette kan gi deg muligheten til å dra nytte av veksten i selskapet de første årene. Dette er et godt alternativ, men du må håndtere dette valget riktig. Du bør ikke ha all din investering i bare en type lager. Det er for risikabelt, spesielt med oppstart. Det er imidlertid regler om hvor snart du kan selge aksjen etter å ha kjøpt den, og den varierer fra selskapet.

Du må tid det slik at du får størst mulig fortjeneste. Hvis du bestemmer deg for å beholde noen av aksjene, må du sørge for at du diversifiserer resten av porteføljen, slik at du ikke mister alt hvis noe skulle skje med selskapet.