Hvordan bestemmer du sikkerheten til livrentebæreren?

Tar jeg bare salgsagentens ord at en livrenteholder er trygg?

Livsavtale kontraktsgarantier er bare like gode som selskapet lovende å sikkerhetskopiere dem. Denne utsagnet virker som sunn fornuft, men for mange agenter presser underordnede eller lavrangerte livrentefartsselskaper. Det er viktig å se på den økonomiske stabiliteten til livrenteholderen du vurderer, og å vite hva disse ressursene er som kan hjelpe deg med å finne den informasjonen du trenger.

Se på annuity carrier financials for å vurdere helsen til selskapet.

Ditt første skritt i due diligence-prosessen er å faktisk se på og evaluere livrente selskapet som vil utstede policyen. Hver livrenteholder har et nettsted som vanligvis gir nåværende økonomi, eller lar deg kontakte dem direkte for å få tilgang til all informasjon du trenger for å ta en god beslutning.

Det finnes 5 forskjellige tjenester som gir informasjon om nåværende annuitetsbærekarakterer.

I tillegg til å se på den spesifikke transportørens økonomiske tall, bør du også bruke selskaper som faktisk vurderer hver livrenteholder for deres sikkerhetsnivå. For tiden er det 5 spesifikke rangeringstjenester som gir denne informasjonen: A. M. Best, Moody's, Fitch, Standard & Poors, Weiss.

Vurderingsservice kan noen ganger være forvirrende fordi de fleste bruker en bokstavskala sammen med pluss og minus tegn som indikerer et livrente selskapets nåværende sikkerhetsnivå.

Det er egentlig ingen enhetlighet eller universell skala, og du må gjøre leksene dine på hver tjeneste for å forstå deres unike karakterskala. Det er et selskap kalt Vital Signs som produserer en rangeringstjeneste kalt COMDEX, som er en samling av A. M. Best, Moody's, Fitch, og Standard & Poor's ratings.

De bruker et proprietært og lettforståelig scoring system for å avgjøre transportsikkerheten.

A. M. Best Company ble grunnlagt i 1899 av Alfred M. Best.

Det er et globalt kredittvurderingsbureau som har fokusert på forsikrings- og livrenteindustrien i over 100 år. A. M. Best begynte faktisk å tildele kredittvurderinger i 1906, og er det første kredittvurderingsbureauet som bruker symboler til å vurdere selskaper.

Moody's Corporation er morselskapet til Moody's Investors Service.

Selskapet er en ledende leverandør av forskning, risikoanalyse og kredittvurdering av forsikringsselskaper og andre finansinstitusjoner.

Fitch Ratings-tjenestene har gitt kredittvurderinger og undersøkelser siden1913.

Fitch-konsernet ble grunnlagt av John Knowles Fitch. I 1924 var Fitch den første til å introdusere den nå kjente "AAA til D" rating skalaen.

Standard & Poor's Ratings Services har vurdert kredittverdigheten til selskaper i over 150 år.

Standard & Poor's gir kritiske "Forsikringsselskapets finansielle styrkeverdier" og "Forsikringsselskapets økonomiske forbedringsvurderinger" som er avgjørende for å vurdere livrentefartsselskaper.

Weiss Ratings er noe av en outlier og contrarian sammenlignet med andre rating agencies.

Dr. Martin D. Weiss grunnla sin forskningsfirma i 1971, med Weiss Ratings-tjenester som først ble tilbudt i 1987 etter å ha kjøpt bankavdelingen av T. J.

Holt & Company. Weiss har utviklet mange vurderingsmodeller for livrente- og livsforsikringsbransjen.

Vital Signs er et selskap som har utviklet et unikt rangeringssystem som de kaller COMDEX.

COMDEX er egentlig ikke en vurdering i seg selv, men en samling av karakterer som selskapet har mottatt fra A. M. Best, Moody's, Fitch og Standard & Poor's. COMDEX er en poengsum på en skala fra 1 til 100, hvor 100 er den høyeste poengsummen.

Etter min mening gir COMDEX den beste overordnede visningen fordi den ser på alle ratingtjenester. Det er ikke et perfekt system, men det gir et bredere syn enn bare å bruke en rangeringstjeneste.

Det er viktig at du gjør så mye due diligence som nødvendig for sikkerheten til den valgte livrenteholderen. Mitt råd er å bruke alle disse listede ressursene for å avgjøre om garantiene som tilbys kan være fullt støttet av livrente selskapet.

Gjør dette før du kjøper!