Hvor mye trenger vi som en betaling for å kjøpe et hjem?

Spørsmål: Hvor mye trenger vi som en nedbetaling for å kjøpe et hjem?

En leser spør: "Jeg er forvirret på nedbetalingen vi trenger for å kjøpe et hjem. Kjæresten min og jeg har spart for å kjøpe et hjem. Så langt har vi ca $ 2 000 i banken. Noen av våre venner sier at vi skal sette opp en forskuddsbetaling på minst 3% av salgsprisen. For et hjem på $ 200 000, det er $ 6 000 for en forskuddsbetaling, og det ser ut til at det ikke er nok penger. Hvor mye er det? vi trengte å legge ned for å kjøpe et hjem? Hva er minimumsbeløpet vi trenger for hjemmekjøp? "

Svar: Det er beundringsverdig at de to av dere sparer for en forskuddsbetaling for å kjøpe et hjem. Noen par, spesielt i California, går rett og slett kjører rundt på en søndag, ser et åpent hus, snubler innvendig og ender opp med å gi et tilbud uten å gi hjem å kjøpe en annen tanke. Å sette din økonomi i orden, og sørge for at du har nok av en nedbetaling spart, pluss lukkekostnader, er smart.

Er en verdig penger innskudd den samme som en forskuddsbetaling?

For det første vil jeg si at du forvirrer en forskuddsbetaling med et stort innskudd på penger. En forskuddsbetaling er en prosentandel av salgsprisen som en hjemmekøper betaler ut av lommen. Noen heldige hjemme kjøpere kan spørre mor og far for en forskuddsbetaling. Balansen av kjøpesummen etter at en forskuddsbetaling er trukket, er beløpet på boliglånet ditt.

En pengepengepost er det beløpet som er betalt for å sikre en kjøpekontrakt. Det er en del av din forskuddsbetaling og er vanligvis diktert av lokalt hjemmeoppkjøpstoll.

Stort innskudd kan variere fra et lite beløp som $ 100 eller $ 500, til et større beløp som $ 1 000 til $ 50 000, avhengig av salgsprisen.

Tjeneste penger er vanligvis 1% til 3% av salgsprisen. Det er penger som kan være i fare hvis en kjøper misligholder kontrakten, kjent som likvidert skade.

Det viser at du har god tro for å kjøpe hjemmet.

I flere tilbudssituasjoner får kjøpere som legger inn et større innskuddspenger ofte en fordel. Selv om det er alle de samme pengene til slutt til selgeren, ser selgere ofte en stor alvorlig pengeinnbetaling som et tegn på at kjøperen er forpliktet og seriøs.

Typer av Minimum Down Payments

Mengden av minimum forskuddsbetaling som er nødvendig, vil avhenge av hvilken type lån du velger. Hver type boliglån har sine egne retningslinjer. Borte er dagene med 80/20 combo lån og løgner lån, også kjent som oppgitte inntektslån. I dag undersøker forkunnere nøye låntakers evne til å tilbakebetale lånet. De vil ikke at låntakere skal overextend seg og ende opp med foreclosure eller en kort salg nedover veien.

• Minimum nedbetaling for et VA-lån

  Et VA-lån, opprettet av regjeringen i 1944, er en av de beste avtalene som går i Amerika. Det tilbyr konkurransedyktige priser og attraktive vilkår til tidligere og nåværende militære medlemmer av våre væpnede tjenester. Det beste med et VA-lån? Ingen forskuddsbetaling. Det er riktig. Null ned til kvalifiserte dyr.

• Minimum nedbetaling for et FHA-lån

  Et annet statsprogram, FHA-lånet, har eksistert enda lenger enn VA-låneprogrammet. FHA-lån har vært en del av det amerikanske boliglånssystemet siden 1934. Minimumskravet for nedbetaling av et FHA-lån er 3, 5%. For en salgspris på $ 100 000, er minimumsbeløpet $ 3 500. Det er også en MI-premie som kan brettes inn i lånet.

• Minimum nedbetaling for et konvensjonelt lån

  De fleste konvensjonelle lån er fastrentede boliglån. Disse typer lån har tilbudt fleksible nedbetalingsplaner i fortiden, men presset for fremtiden er å øke nedbetalingsminimene. Mens 100% lån ikke er tilgjengelige, kan du typisk finne, med en høy nok FICO-poengsum, et lån for en 3% forskuddsbetaling. Noen spesielle konvensjonelle lån for bestemte klasser av profesjonelle personer som for eksempel lærere, kan for eksempel kreve null ned.

  Det er også 10% forskuddsbetaling og 15% forskuddsbetaling. Alle 3 av disse typer lån involverer PMI. Etter hvert som tiden går, vil pushen være minst 20% nedbetaling. Med 20% ned, er det ingen PMI.

Konvensjonell visdom sier at du bør legge ned så mye som du føler deg komfortabel å sette deg ned for å kjøpe et hjem. Generelt er mer bedre enn mindre.

Men tørk ikke ut sparekontoen din for å gjøre det. Du må fortsatt ha midler satt til side for en regnfull dag og for ting å kjøpe etter å ha kjøpt et hjem.

På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.