Video: Zeitgeist Addendum 2025
Hvis du handler for et nytt hjem, må du vite hvor mye hjemme du egentlig har råd til. Å forstå grensene dine vil hjelpe deg med å fokusere ditt hjemsøk på eiendommer innenfor riktig prisklasse, selv før du søker om et boliglån.
Du vil tro at dette ville innebære en komplisert beregning som involverer flere års verd av avkastning, og muligens en avansert grad i økonomi. Men det er bare å ta et par minutter og få litt matematikk å lære hjemmegrenser.
Tommelfingerregel
Den viktigste faktoren som långivere bruker som tommelfingerregel for hvor mye du kan låne er din gjeldsinntekt, som bestemmer hvor mye av inntektene du har er nødvendig for å betale gjeldsforpliktelsene dine, for eksempel boliglån, kredittkortbetalinger og studielån.
Långivere vil vanligvis ikke ha mer enn 28% av din brutto (dvs. før skatt) månedlig inntekt for å gå mot boligkostnadene dine, inkludert boliglån, eiendomsskatt og forsikring. Når du legger inn månedlige utbetalinger på annen gjeld, bør summen ikke overstige 36% av bruttoinntektene dine.
Dette kalles «pantregelregelverket», eller noen ganger «regelen av 28/36.»
Hvis inntektenes inntekter overstiger disse grensene på et hus du vurderer å kjøpe, så kan ikke være i stand til å få et lån, eller du må betale en høyere rente.
Beregning av inntektsforholdet ditt
Som sagt, er dette lett å beregne.
Det første du må gjøre er å avgjøre din brutto månedlige inntekt - din inntekt før skatt og andre utgifter trekkes fra. Hvis du er gift og vil søke om lånet sammen, bør du legge sammen både inntektene dine.
Ta deretter summen og multipliser den først med 0. 28 og deretter med 0. 36.
Hvis du og din ektefelle har en samlet brutto månedlig inntekt på $ 7 000:
$ 7, 000 x 0. 28 = $ 1, 960
$ 7, 000 x 0. 36 = $ 2, 520
Dette betyr at beløpene dine, skatter og forsikringer ikke kan overstige $ 1, 960 per måned, og din totale månedlige gjeld betalinger bør ikke være mer enn $ 2, 520, boliglån betaling inkludert.
Dessverre må du holde månedlige innbetalinger under begge disse grensene. Så neste skritt er å se hvilken effekt dine andre gjeld har. Legg opp dine totale månedlige ikke-boliglån gjeld betalinger, for eksempel månedlige kredittkort eller bil betalinger.
For dette eksempelet antar vi at de månedlige gjeldsbetalingene dine kommer til $ 950. Beregning av maksimal boliglånsbetaling:
$ 2, 520 - $ 950 = $ 1, 570
Siden i dette eksemplet har du relativt høy ikke-gjeldsgjeld, er du begrenset til å bruke $ 1, 570 på boliglån, skatter og forsikringer for et nytt hjem. Hvis du derimot bare hadde $ 500 i månedlige gjeldsbetalinger uten boliglån, kan du bruke hele $ 1, 960 i hjemmet ditt, siden $ 1, 960 + $ 500 = $ 2, 460 (eller mindre enn den totale månedlige betalingsgrensen på $ 2, 520).
Husk, dette er bare en tommelfingerregel
Det er viktig å huske at bare fordi banken vil låne opp til det beløpet, bør du ikke nødvendigvis låne så mye penger.
Dette er rett og slett en retningslinje du kan bruke når du handler for et hjem, slik at du kan konsentrere deg om boliger som ligger innenfor ditt prisklasse.
I virkeligheten vil din spesifikke økonomiske situasjon diktere hva slags bolig- og boliglånsbetaling som passer best for deg.
Opphold hjemme eller på jobb? Finn ut hvor mye arbeidskostnader
Velger mellom å være hjemme hos foreldre eller en arbeidende foreldre? Ikke glem å faktorere kostnadene ved å gå på jobb i din beslutning. Her er hvordan.
Hvor mye kan du gi råd til å kjøpe et hjem?
Hvor mye hjem kan første gangs hjemme kjøpere ha råd til? Lær hvordan du setter realistiske mål for hjemmekjøp og tips for å velge det første hjemmet.
Bli hjemme hjemme mamma til å jobbe hjemmeforfatter - en quiz
Er freelance skriver din bane? Denne quizen, rettet mot oppholdsmor i hjemmet, kan gi litt innsikt i frilansskriverkarrieren.