Hvor mye penger trenger du å pensjonere?

Hvis du noen gang har lurt på, "Hvor mye penger trenger jeg å pensjonere?", Er du ikke alene. Og hvis du aldri har svart på spørsmålet, er du fortsatt ikke alene.

De fleste er fullt klar over viktigheten av pensjonsbesparelser, og de fleste av oss har i det minste noen penger satt bort for deres gyldne år. Men er det nok? Og hvordan vet vi hvor mye det er "nok"? Hvordan kan man vite om de er på rette spor for å nå sine pensjonsmål?

Det er vanskelig å vite nøyaktig hva som kreves for å pensjonere med økonomisk sikkerhet. Men det er mulig å få et godt estimat, som da vil bidra til å vite hvor mye å legge bort nå for å nå dine mål.

Her er de grunnleggende trinnene for å beregne hvor mye du må pensjonere:

1. Beregn inntektene du trenger i pensjonering

Estimering av inntektene som kreves for å gå på pensjon er ikke så vanskelig som det kan virke. Du kan starte med din nåværende inntekt og gjøre noen beregninger for å komme til pensjonsinntekt.

Den enkleste beregningen er å bruke din nåværende inntekt, justere den for inflasjon, og bruk deretter 80% av det beløpet som en pensjonsinntekt. Hvis du ikke er en matematikkwiz eller du ikke vet hvordan du bruker en finansiell kalkulator, bruker du regelen på 72 eller du kan ganske enkelt bruke en online inflasjonskalkulator

Med regelen på 72 deler du 72 med frekvensen, og du får antall år det tar å fordoble beløpet.

72 delt med 3 er 24. Dette betyr at levnadskostnadene (og dermed inntektsbehovet) i løpet av 24 år vil være dobbelt så høyt som det er i dag.

Det beste og mest nøyaktige estimatet vil sannsynligvis være denne online inflatorkalkulatoren (beregningen "fremad flat rate"). For eksempel skrev jeg inn $ 75 000 for dagens inntekt og brukte en tidsramme på 20 år.

Kalkulatoren sier at fremtidig verdi (eller fremtidig inntekt som kreves i pensjonseksemplet) er omtrent $ 135 000.

Nå multiplicerer vi $ 135 000 med 0,8 eller 80% og vi får $ 108 000 - en anslag på hvor mye en person eller husstand som tjener $ 75 000 i dag vil trenge ca 20 til 30 år fra nå i pensjon. 80% beregningen, i tilfelle du lurer på, er en standard i økonomisk planlegging at noen rådgivere kaller lønnsutskiftningsforholdet. De fleste pensjonister trenger ikke 100% av sin førtidspensjon, og 80% har en tendens til å være tilstrekkelig i gjennomsnitt. Hvis du vil være konservativ, kan du bruke 85% eller 90% i stedet.

2. Få estimater på pensjonskilder (annet enn investeringer)

Forventer du å ha andre inntektskilder enn dine besparelser? Selv om Sosial sikkerhet ikke virker pålitelig for noen mennesker, er det ikke sannsynlig å gå bort. For å være konservativ, se på din personoppgjørserklæring og bruk full pensjonsalder som skal brukes med beregninger.Hvis fordelen endres av den føderale regjeringen, vil det sannsynligvis endre regler om å ta fordel tidlig (for tiden satt til 62 år).

Bruk vårt beregningseksempel i forrige trinn, la oss si at du anslår at inntektene dine for sosiale sikring er $ 20 000 per år.

Nå trekke det fra ditt $ 108 000 estimat for inntekt, og du har nå 88 000 dollar som trengs fra investeringer.

Hvis du er heldig nok til å få flere inntektskilder, for eksempel en pensjon fra arbeidsgiveren, kan du gjøre det samme for det beløpet og trekke det fra det du trenger i pensjon.

3. Estimere hvor mye investeringsinntekter du kan ta årlig og gjøre det de siste 30 årene

Den største risikoen for de fleste pensjonister er ikke et krasjmarkedet, men risikoen for å overleve sine besparelser. Derfor, med mindre du har en familiehistorie av sykdom eller kreft, er du klok til å forvente å leve til 90 år eller høyere.

Hvordan kan du gjøre pensjonsinntektene dine i minst 30 år? En annen generell retningslinje for pensjonsinntekt er 4% -regelen, noe som tyder på at en god begynnelsesfrekvens for det første året av pensjon er 4% av de totale pensjonsmidler.

Fra det tidspunktet kan du øke det årlige uttaket med ytterligere 3% for å imøtekomme inflasjonsøkninger.

Husk også et annet 4% beløp, som er den årlige avkastningen på investeringer du bør gjennomsnittlig for å gjøre pengene dine siste i minst 30 år.

For et enkelt eksempel, la oss si at du var i stand til å spare $ 1 million etter 65 år. 4% av $ 1 millioner er $ 40, 000. Dette vil bli din uttaksmengde i årets første pensjon. I år to, kan du trekke ut $ 41, 200 (40, 000 pluss 3%). Hvis du fortsetter med 3% økning i dollarbeløp hvert år, kan du forvente at pengene skal vare i 30 år eller mer.

4. Bestem hvor mye du kan spare for å nå ditt pensjonsmål

Igjen kan vi bruke noen gjennomsnitt og generelle tommelfingerregler for å komme til et godt estimat på hvor mye penger du burde ha satt bort før overgangen til full pensjon.

Hvis du ikke vet hvordan du bruker en finansiell kalkulator, er det best å bruke en online pensjonskalkulator. Denne pensjonsplanleggings kalkulatoren fra Bankrate. com gjør en god jobb med å dekke grunnleggende om hva jeg har vist deg her.

5. Ikke vær bekymret, vær glad

Hvis du er normal, vil du oppdage at du ikke sparer nok penger til å sikre deg din pensjon med din nåværende besparelse. Men alt du kan gjøre er ditt beste, og bekymringen over din fremtidige økonomiske trygghet bør ikke være årsak til å erode på din nåværende livskvalitet.

Hvis det er trøst, blir pensjonister ofte kjedelige og uoppfylte uten å engasjere seg i aktiviteter som er produktive og interaktive med andre mennesker. Gjett hva dette beskriver - en jobb!

Men du trenger ikke å jobbe i en stressende karriere og sannsynligvis ikke noe heltid. Minst 10 år i forkant av forventet pensjon, begynn å vurdere arbeidslinjer som kanskje ikke betaler mye, men du liker det.Eller hvis du allerede liker din nåværende jobb, begynn å planlegge for halvpensjon, hvor du jobber færre timer.

Ved å gjøre noe du liker, vil du ikke føle at du jobber. Og med den ekstra tiden vil du kunne senke og gjøre andre ting du kanskje har gått glipp av tidligere i livet, for eksempel å reise eller bare ta en ettermiddagslur.

Se også: De 6 trinnene med økonomisk planlegging og gjør det selv eller leie en finansiell rådgiver

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon og bør ikke misforstås som investeringsrådgivning. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.