Her er hvordan du kan bidra til begge typer IRAs

En Roth IRA og en tradisjonell IRA er blant de mest verdifulle pensjonsbesparende mulighetene etter en arbeidsgiverbasert pensjonsplan. Begge typer IRA tilbyr skatteutsatt vekst, men med ellers forskjellig skattemessig behandling av bidragene som går inn og fordelingene som kommer ut. Både tradisjonelle IRAer og Roth IRA har sine fordeler, og som følge av dette spør motiverte pensjonssparere ofte et enkelt spørsmål, "Kan jeg bidra til både en tradisjonell og en Roth IRA? “

Det er et viktig spørsmål, men svaret krever en liten bakgrunn på begge typer individuelle pensjonsregnskap, spesielt når det gjelder hvem som er kvalifisert og de nåværende innskuddsbegrensningene.

La oss starte med noen vanlige spørsmål om IRA for å bli orientert.

Hvem kan bidra til en IRA?

Den som tjener lønn i skatteåret, kan bidra til en IRA. Dette kan være gjennom opptjent inntekt fra en lønnsverdi jobb eller gjennom selvstendig næringsdrivende. I tillegg kan giftige arbeidstakere også bidra til en spousal IRA på vegne av ektefellen hvis den ektefellen ikke hadde noen fortjeneste i det året. Uansett gir ikke inntekter fra renter, utbytte og kapitalgevinster alene en person til å bidra til en IRA.

Hvor mye du kan du Bidra til en IRA?

Forutsatt at kompensasjonen din er minst like mye som beløpet på dine bidrag, kan skattebetalere under 50 år i dag bidra til opptil $ 5 500 per år til deres IRA (er).

De som er minst 50 år ved utgangen av skatteåret, kan bidra med ytterligere $ 1 000 i fangstbesparelser årlig til totalt $ 6 500. Bidragsgrensen har historisk blitt økt for å holde tritt med inflasjonen, og vil fortsette å bli økt i $ 500 inkrementer for hvert år som det er målbar inflasjon.

2017 IRA-regler - Grenser for bidrag

Hvordan påvirker inntekten din bidragsgrense?

Selv om enkelte høyinntektsskattemottakere har IRA-innskuddsbegrensninger, påvirker inntekten din ikke muligheten til å faktisk gjøre et tradisjonelt IRA-bidrag. Imidlertid vil inntektene påvirke evnen til å trekke inn bidragene dine, og fradraget kan være begrenset til så lite som null. Det er også viktig å gjenkjenne hvordan inntekten din påvirker evnen til å gjøre Roth IRA-bidrag. Enkelte inntektsskattytere kan ikke bidra til en Roth IRA på grunn av Roth IRAs bidragsgrenser og restriksjoner.

Med disse detaljene i tankene, la oss nå se på om pensjonssparere kan ha og bidra til både en tradisjonell IRA og en Roth IRA.

Kan jeg bidra til en vanlig og en Roth IRA?

Forutsatt at du oppfyller arbeidsinntektene og inntektsgrensene for hver type IRA, kan du bidra til både en Roth og en tradisjonell IRA. Faktisk gjør mange kunnskapsrike investorer som er kvalifisert til å gi bidrag til begge typer IRAer, for å høste de umiddelbare fordelene med skattefradragsberettigede bidrag og de langsiktige fordelene av skattemessig utsatt og skattefri fremtidig inntekt. Andre finner at på grunn av endrede omstendigheter og inntekter kan deres berettigelse for avdragsberettiget bidrag eller evne til å bidra til en Roth endre seg og derfor finansiere en eller begge kontoer i skatteårene de kan.

Når det er sagt, er det fortsatt begrensninger på bidrag. Samlet beløp kan aldri overstige den årlige bidragsgrensen. For eksempel bør en 45 år gammel være kvalifisert og velge å bidra med $ 3 500 til sin Roth IRA i skatteåret 2017, ville det mest han kunne bidra til en vanlig IRA for samme skatteår være $ 2 000 gitt dagens $ 5 500 årlig grense.

Det spiller ingen rolle hvordan du deler Roth og tradisjonelle IRA-bidrag så lenge du ikke overskrider den samlede årlige bidragsgrensen. Som denne grensen øker gjennom årene, forventer pensjonsplanleggingseksperter at det årlige bidraget vil fortsette å holde for begge typer kontoer kombinert.

Roth vs tradisjonelle IRA-bidrag

Fortsatt å prøve å finne ut om en Roth eller tradisjonell IRA gir mest mening for din økonomiske plan?

Du kan lære mer om prosessen med å bestemme hvilket alternativ som er best for situasjonen din, ved å kjøre noen enkle beregninger eller gjennomgå Hvordan velge riktig IRA. På grunn av det er vanskelig å forutsi hvor skattesatsene går i fremtiden, hjelper det å vite at du kan få det beste fra begge kontotyper ved å bidra til både tradisjonell og Roth IRA.