Hvordan å gjøre et hypoteksforutsetning

Forutsetninger om boliglån var et populært finansieringsalternativ i 1970- og 80-tallet, men falt ut av favør deretter. Eiendomsøkning var sterk i sistnevnte periode. Dessverre ble markedet dyppet i 1991 og krasjet i 2008. Før den tiden var lånerkravene mer lette, og mange kjøpere tok ut 80/20 kombinationslån, noe som bidro til å bidra til at boligmarkedet ble fallet i 2008.

Fortsatt, men boliglånsforutsetninger er å finne et sted på eiendomsmarkedet. De er ikke for hver boligkjøper, og passer ikke til hver selgers mål. Men i noen tilfeller kan en låneforutsetning være det beste valget for alle involverte parter, og selvfølgelig, at den eksisterende långiveren vil tillate en antagelse av lånet.

Hvorfor noen kjøpere foretrekker et nytt lån over hypotekslån Forutsatt

For mye egenkapital

• En del av grunnen til at låneforutsetningene ikke ble benyttet i slutten av 1980-tallet og tidlig på 1990-tallet var fordi i løpet av boomårene, selgerne hadde for mye egenkapital og kjøpere hadde ikke nok penger til å bygge bro over gapet mellom lånet og salgsprisen. Mange selgere var uvillige til å gjøre eierfinansiering.
  Lav rente
• En annen grunn til at låneforutsetningene falt ved vei i flere tiår var at kjøpere vanligvis kunne få lavere rente ved å ta ut et nytt lån enn ved å anta det eksisterende lånet. Det gjorde liten økonomisk sans for å påta seg et 7 prosent lån da banken nede på gaten tilbød 5 prosent.

  Alienasjonsklausuler

• Hovedårsaken til at svært få kjøpere forfulgte låneforutsetninger fra 1990 til 2009 var fordi nesten hvert boliglån inneholdt en fremmedgjøringsklausul. En fremmedgjøringsklausul i boliglånet ga banken retten til å akselerere, noe som betyr at etterspørselen er umiddelbar full betaling, ved overføring av tittel.

  Før du vurderer et hypotekslåns antagelse

Klimaet må være riktig for en hypotekslånsforutsetning. Det er generelt to typer lån som tillater forutsetninger: FHA-lån og VA-lån. Andre lån krever vanligvis full betaling i tilfelle hjemmet blir solgt til en annen kjøper. Noen ganger tar kjøpere tittelen underlagt og tar ikke ut lånet. Å kjøpe et hjem emne kan være risikabelt. Før du vurderer en låneforutsetning:

Sammenlign renter

• Når renten er høyere enn eksisterende lånes rente, kan det være økonomisk fornuftig å ta det eksisterende lånet til en lavere rente. Forskjellen i en månedlig utbetaling på $ 200 000 på 5 prosent mot 7 prosent er $ 257 per måned. Over 5 år, det er en besparelse på $ 15, 420.

  Sammenlign lånegebyrer

• På grunn av føderale TRID-krav, er långivere pålagt å gi låntakere et anslag på sluttkostnader, kalt et lånestimat.Lånestimatet spell ut alle kostnadene forbundet med å skaffe boliglån. Vanligvis betaler kjøperne mye mer i låneavgift for å skaffe seg et nytt lån enn det koster å anta et eksisterende lån. Forskjellen kan være flere tusen dollar eller mer. Be banken om å gi deg en erklæring som inneholder sine låneforutsetninger.

  Få en mottakererklæring og kopi av boliglån

• Før du tar selgerens ord for det og bruker penger på hjemmeinspeksjoner, få en kopi av mottakeroppstillingen for å fastslå den ubetalte saldoen på lånet og om lånet virkelig er antatt. På mykere eiendomsmarkeder kan forskjellen mellom ubetalte saldoer og salgsprisen være lav nok til at en 10 eller 20 prosent nedbetaling vil gi deg penger til lånet.

  Det er lurt å konsultere en eiendomsadvokat for å lære mer om dine rettigheter og ansvar før du forplikter deg til noen kreative finansieringsmuligheter. Ingenting er noen gang en slam dunk lenger.

På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.