Jeg pensjonert - trenger jeg fortsatt livsforsikring?

Når jeg forteller noen at de ikke lenger trenger å ha en livsforsikring, gir de meg ofte et fortryllet utseende. Så sier de noe som: "Men … Jeg har betalt inn den hele tiden. Jeg kan ikke bare avbryte det. Jeg har ikke fått noe ut av det ennå. "

På en eller annen måte sier vi ikke dette om andre typer forsikringer.

Ta et eksempel på å forsikre et rekreasjonsbil. Anta etter ti ulykkesfrie år, selger du rekreasjonsbilen.

Du vil ikke si, "Men jeg har betalt inn min policy hele tiden. Jeg kan ikke bare avbryte det. "Faktisk vil du nok føle deg ganske lettet over at du hadde ti trygge år, og aldri måtte håndtere fradrag eller kravjustere.

Livsforsikring er annerledes, antar jeg fordi vi alle er ganske knyttet til våre liv.

Det du må huske er, så merkelig som det kan høres, er livsforsikring ikke kjøpt for å sikre livet ditt. Tross alt, er jeg sikker på at du er enig, livet ditt er uvurderlig, og ingen mengde penger vil være nok til å sikre det. Hva livsforsikring er ment å forsikre er det økonomiske tapet eller motgangene som noen ville oppleve hvis livet ditt skulle ende. Mesteparten av tiden det primære tapet blir forsikret, er tap av inntekt. Det betyr at en gang pensjonert, hvis inntektskildene forblir stabile, uavhengig av om du går denne jorden eller ikke, kan behovet for livsforsikring ikke lenger eksistere.

Følgende fem spørsmål vil ikke bare hjelpe deg med å finne ut om du fortsatt trenger livsforsikring, men hjelper deg også å finne ut hvor mye livsforsikring du trenger, og hvilken type kan være riktig for du.

en. Trenger du livsforsikring?

Vil noen oppleve et økonomisk tap når du dør? Hvis svaret er nei, trenger du ikke livsforsikring. Et godt eksempel på dette ville være et pensjonert par med en jevn kilde til pensjonsinntekt fra investeringer og pensjoner der de valgte et alternativ som betaler 100% til en etterlevende ektefelle.

Deres inntekt ville fortsette i samme beløp, uansett hvilken ektefelle som helst.

2. Ønsker du livsforsikring?

Selv om det ikke vil være noe vesentlig økonomisk tap som er opplevd ved din død, kan du kanskje tenke på å betale en premie nå slik at familie eller en favoritt veldedighet vil være til nytte ved din død. Livsforsikring kan være en fin måte å betale litt hver måned, og gi et betydelig beløp til en veldedig sak, eller til barn, barnebarn, nieser eller nevøer. Det kan også være en god måte å balansere ting ut når du er i et annet ekteskap og trenger noen eiendeler til å passere dine barn og noen til en nåværende ektefelle.

3. Hva er den riktige mengden livsforsikring?

Tenk på situasjonen din og de menneskene som kan oppleve et økonomisk tap hvis du skulle dø i dag.Hvor mye penger vil tillate dem å fortsette uten å oppleve et slikt tap? Det kan være flere år verdt inntekt, eller et beløp som trengs for å betale et boliglån. Legg opp økonomisk tap over antall år det kan oppstå. Summen kan gi deg et godt utgangspunkt for hvor mye livsforsikring som passer.

4. Hvor lenge vil du trenge livsforsikring

Vil noen alltid få økonomisk tap når du går forbi?

Sannsynligvis ikke. Selvfølgelig, hvis du er i høyeste lønnsår når du går forbi, og du har en ikke-arbeidende eller lavinntektsfortjent ektefelle, kan det være vanskelig for din overlevende ektefelle å spare nok for en komfortabel pensjon. Men når pensjonert, bør familiens inntekt være stabil, da det ikke lenger vil være avhengig av at du skal jobbe hver dag. Hvis dette er din situasjon, trenger du bare forsikring for å dekke gapet mellom nå og pensjon.

5. Hvilken type livsforsikring trenger du? Vil det forventede økonomiske tapet på din død øke, eller redusere, over tid? Svaret kan hjelpe deg med å finne ut hvilken type livsforsikring du bør ha.

Når det økonomiske tapet er begrenset til gapårene mellom nå og pensjon, reduseres tapet hvert år ettersom pensjonsoppsparingen blir større.

En tidsforsikring, eller midlertidig politikk, er perfekt for disse situasjonene.

Men hvis du eier en blomstrende småbedrift, og har en høyere nettoverdi, kan eiendommen din være underlagt eiendomsskatt. Etter hvert som verdien av eiendommen din vokser, blir det potensielle skatteforpliktelsen større. Dette økonomiske tapet øker over tid.

I dette tilfellet vil en permanent livsforsikring, som en universell politikk eller en hel livspolitikk, selv om det er dyrere, tillate deg å holde forsikringen lenger, og gi familien din penger til å betale skatt på eiendommen, slik at virksomheten ikke må likvideres.

Permanent forsikring er også det riktige valget for enhver livsforsikring du vil være sikker på, betaler ut, selv om du bor for å være 100. Et eksempel er livsforsikring til fordel for en veldedighet, eller for å dekke din endelige utgifter.

Situasjoner der livsforsikring er nødvendig

Par i deres høyeste lønnsår, og sparer for pensjon.

Pensjonister som vil miste en betydelig del av familiens inntekt når en ektefelle dør.

• Foreldre med ikke-voksne barn.
• Familier med stor eiendom, og boet vil bli gjenstand for eiendomsskatt.
• Bedriftseiere, samarbeidspartnere og nøkkelpersoner ansatt i små bedrifter.