Umiddelbar livrente - definisjon og forklaring

En umiddelbar livrente er en livrente som begynner å gjøre inntektsbetaling "umiddelbart" etter at den er opprettet (vanligvis kommer den første betalingen en måned eller så etter at du har sendt inn en søknad).

Annuiteter er forsikringskontrakter som kan brukes til å spare penger, og deretter ta inntekter av disse besparelsene.

Hvordan du jobber med umiddelbar livrente

Når du bruker en enkelt premiegjennomgående livrente (SPIA), legger du inn et beløp på kontanter (din "premiumbetaling") med et forsikringsselskap.

Da foretar selskapet regelmessige inntektsutbetalinger (du får månedlige eller årlige utbetalinger, for eksempel). Disse utbetalingene kan komme som papirtjekker eller elektroniske innskudd direkte på bankkontoen din.

Når du kjøper en umiddelbar livrente og begynner å ta inntekt (også kjent som "annuitering"), er det vanligvis ingen tilbakeslag: du har gjort en uigenkaldelig beslutning, og det er vanskelig, dyrt eller komplisert å komme seg ut av det (men det er alltid alternativer). Til gjengjeld lover forsikringsselskapet å fortsette å betale til deg.

Umiddelbare livrenter er forskjellige fra utsatt livrente, som bare holder fast på pengene dine (i stedet for å betale inntekt).

Hvor mye betaler Annuities?

Mengden inntekt du får, avhenger av flere faktorer. Selvfølgelig jo mer du bidrar, desto mer kommer du tilbake. Men du har også muligheter for hvordan inntektene blir betalt. Du kan for eksempel velge ett av følgende:

• Du får garanterte betalinger for resten av livet - uansett hvor lenge du bor.
• Du får betalinger i 10 eller 20 år, eller mottakerne dine får pengene hvis Du bor ikke så lenge.
• Betalinger vare så lenge du eller din ektefelle lever fortsatt.
• Andre alternativer, avhengig av forsikringsselskapet ditt

De største utbetalingene kommer ofte med førstevalg - en enkelt levetidsinntekt.

Hvis du vil at betalingene skal vare så lenge to mennesker forblir i live, tar forsikringsselskapet mer risiko og vil redusere utbetalingene tilsvarende.

Hva skjer i døden?

Hvis du annullerer og velger levetidsbetalinger, stopper utbetalingene vanligvis ved døden (eller den andre dødsfallet hvis du valgte felles levetidsbetalinger). Hvorvidt du kommer fremover, avhenger blant annet av hvor lenge du bor. Forsikringsselskapet er veldig kjent med statistikk, så hvis du lever et uventet langt liv, kan du ende opp med å få en god avtale. Men hvis du dør innen to måneder etter å ha tatt inntekt og ikke valgte en "viss periode" (for eksempel 10 år), kan forsikringsselskapet bare holde hovedstolen som du legger inn i livrenten.

Med mindre du kan forutsi hvor lenge du skal leve, er det alltid risiko for å bruke en umiddelbar livrente.Derfor er det viktig å vurdere risikoen nøye og sammenligne alternativer (kanskje du bare kan bruke ned på eiendeler uten å bruke et forsikringsselskap).

Komplikasjoner

I tillegg til risikoen for å leve et kort liv, kan umiddelbare livrenter noen ganger bli kompliserte. Det finnes ulike typer tilgjengelige fra mange forskjellige leverandører. Noen lover inflasjonsbeskyttelse og tilbyr ekstra klokker og fløyter, men det er alltid en pris å betale for ekstra funksjoner.

En annen risiko er muligheten for at forsikringsselskapet går i belly-up. Forsikringsselskaper er ikke statsgaranterte som FDIC-forsikrede banker, så du vil velge sterke forsikringsselskaper (og håper de fortsetter å holde seg sterke hele livet).

Å kjøpe en umiddelbar livrente er en stor beslutning. Det kan gi regelmessig inntekt som lønnsslippene du har vant til, men livrenter er ikke for alle. Snakk med en lokal finansiell planlegger og diskutér alle alternativene før du trekker avtrekkeren.

Viktig offentliggjøring

Denne siden inneholder generell pedagogisk informasjon om livrenter, men det tar ikke hensyn til din personlige situasjon, og det er heller ikke nødvendigvis relevant for enhver bestemt politikk du ser på. Diskuter alternativene dine med en finansiell planlegger, snakk med din lokale lisensierte forsikringsagent, og les nøye gjennom alle forsikringsselskapsdokumenter.

Lingo kan være annerledes, og ting kan ha endret seg - og du vil ikke gjøre noen antagelser om noe som er viktig som livstidsinntekt.