Kredittpoeng Lead to Low (eller High) Insurance Premiums

Trenger du motivasjonen for å forbedre kreditt? Selvfølgelig har du bedre hell med låneprodukter og priser hvis du har god kreditt. Din kreditt kan imidlertid påvirke forsikringsrenten og produktene også. Forsikringspoeng gir forsikringsselskaper mulighet til å se på kredittrelatert informasjon og bestemme hvor lønnsomt du sannsynligvis vil være. Dårlig kreditt og forsikringspoeng kan koste deg ut av markedet, eller gjøre noen produkter utilgjengelige for deg.

Forsikringssporing Bakgrunn

Høy kredittpoeng indikerer at du er mindre sannsynlig å forårsake hodepine for utlåner - så de vil låne deg mer, raskere og til bedre priser. Utlånsindustrien har tilbrakt år og dollar å raffinere et system som de er ganske fornøyd med. Det gir dem en ide om hvor sannsynlig hver låner er å standard på et lån.

Utvikling av forsikringspoeng

Virksomheter finner at samme type analyse som brukes på låntakere kan brukes andre steder. Ved å ha datamaskiner skive og terninger massive mengder data, kan bedrifter oppdage mønstre som hjelper dem med å spare penger (eller gjøre større fortjeneste). Ofte bruker disse systemene multivariate analyser - en måte å se på hvordan innganger påvirker en utgang. Denne teknikken brukes på mange forskjellige steder.

• Hvordan kreditt score jobber

Forsikringsselskaper har vært på denne bandet en stund. De ser på kredittrelatert informasjon og bestemmer seg for lønnsomheten som forsikringseiere.

Selv om de kan se på en FICO kreditt score, er de enda mer imponert over forsikringspoengene. Bedrifter som ChoicePoint bygger forsikringspoeng slik at forsikringsselskapene raskt og effektivt kan vurdere potensielle (og eksisterende) kunder.

Hva er Big Deal?

Hvis forsikringspoengene dine er dårlige, kan det virkelig koste deg.

Forsikringsselskaper vurderer periodisk dine poeng når en policy er opp til fornyelse, og de kan endre dine priser eller nekte deg dekning. Av og til hører du mareritthistorier om familier som måtte gjøre uten forsikring på grunn av forsikringspoeng - det er risikabelt.

Hva skjer i et forsikringspoeng?

Forsikringspoeng, som kredittpoeng, er topphemmelig. Det er ingen måte å vite nøyaktig hvordan forsikringspoengene fungerer. Likevel har de et vell av informasjon som kommer fra standard kredittrapporter. Denne informasjonen er skåret og terninger, og et program spretter ut en forsikringspoeng.

• Informasjon lagret hos Kredittforetak

Ikke alle forsikringspoengene er de samme. De kan komme fra en rekke kilder, avhengig av hvem som bygger programvaren. Et forsikringsselskap kan ha sin egen poengsum som inkorporerer kredittrelatert informasjon sammen med andre data - for eksempel detaljer du oppgir på forsikringsprogrammet ditt.

Hvordan forbedrer jeg et forsikringspoeng?

Fordi forsikringspoengene genereres med en hemmelig formel, kan du ikke vite det sikkert. Du kan imidlertid gjøre noen utdannede gjetninger. For det første er de tingene som forbedrer kredittpoengene dine sannsynligvis de samme tingene som forbedrer forsikringspoengene dine.

Unngå konkurs, sen betaling og skattemessig gjeld vil mest sannsynlig få deg til å se bra ut. I tillegg kan det være bare å ha godtaldede kontoer og minimere henvendelser.

Du bør også huske at det er andre faktorer som kan påvirke prisene. Informasjonsbutikker som Medical Information Bureau og ChoicePoints CLUE-database kan ha informasjon om deg - dette kan være en god ting eller en dårlig ting. Forsikringsselskaper vil se på rapporter fra disse organisasjonene i tillegg til forsikringspoengene dine.

Nå vet du mer enn de fleste om forsikringspoeng. Deretter vurderer du noen tøffe spørsmål.

Er forsikringspoeng nøyaktig?

Du lurer kanskje på hvorfor din kredittrelaterte historie har noe å gjøre med forsikringsrenten. Er de relatert på noen måte? Ifølge noen forsikringsselskaper, ja. De rapporterer at de gjør gode forretningsbeslutninger ved å inkorporere scorer generert fra dine kredittrapporter. En rekke studier har forsøkt å gjøre en endelig vurdering, men selvfølgelig varierer resultatene avhengig av hvem du spør.

Merk at forsikringsselskaper kanskje ikke forstår helt hvordan forsikringspoengene fungerer. På samme måte som långivere, trenger de ikke å vite om mutter og bolter bak resultatene. Långivere har litt forståelse av hvordan kredittpoengene fungerer, men de bruker for det meste bare dem fordi de liker resultatene de får. Det samme gjelder for forsikringspoeng. Så lenge det ser ut til å være en sammenheng, synes de ikke å bry seg om hva det egentlige årsakssammenhenget er.

Er forsikringspoengene urettferdig?

Forsikringspoengene er ikke godt forstått. Som et resultat er det rom for misbruk. Noen hevder at poengene ikke er basert på annet enn røyk og speil, og at de er vant til å diskriminere noen deler av befolkningen. Lavere inntektsfamilier og enkelte minoritetsgrupper ser ut til å lide fra forsikringspoengene mer enn høyere inntektsfolk. Den eksakte grunnen er et mysterium. Det kan være at forsikringspoengene er diskriminerende, eller det kan være at historiske ulikheter fortsatt påvirker noen grupper.

Du vil høre mange argumenter fra begge sider i de kommende årene.

Regulatorer har sett på forsikringspoeng for å se om det er tegn på diskriminering. De har ikke annonsert at resultatene er urettferdig. Igjen har flere organisasjoner forsøkt å studere forsikringspoeng, og resultatene avhenger avhengig av hvem du spør.

Kan jeg se forsikringspoengene mine?

Hvis du vil vite hvordan du score, kan du prøve å se forsikringspoengene dine. Husk at du aldri vet hvilken type poeng et gitt forsikringsselskap vil bruke - det kan være en intern modell, en bygget av Fair Isaac, eller en bygget av ChoicePoint. Du må spørre forsikringsselskapet hva de bruker hvis du vil ha meningsfull informasjon.Hvis du vil prøve lykken på ChoicePoint, kan du besøke deres Consumer Website ChoiceTrust. Legg merke til at de hevder at de ikke er pålagt å gi deg en gratis offentliggjøring, så du må betale et beskjedent gebyr for poengsummen din.

Hvordan får jeg pengene mine?

For å få de beste forsikringspoengene må du sørge for at de gir deg god informasjon. Først forstår hvordan kreditten din fungerer, og bruk kreditt med omhu. Ta en titt på FICO kreditt score for å få en god ide om hva selskaper kan være ute etter. Deretter må du sørge for at du løser kredittrapporten din hvis det er feil. Vær oppmerksom på at du har rett til en gratis kredittrapport per år fra hvert kredittrapporteringsselskap. Ikke bli lurt til å betale eller registrere deg for en tjeneste, med mindre du trenger å - bruk det offisielle nettstedet for dine gratis rapporter. Til slutt, shoppe rundt og få forsikringsnotater fra en rekke kilder - noen kan behandle deg bedre enn andre.