Introduksjon til den generelle ansvarspolitikken

Mange små bedrifter kjøper generell ansvarst dekning. Som navnet antyder, er en generell ansvarspolicy utformet for å dekke mange typer virksomheter. Det er en generell politikk som gir de typer ansvarsdekning de fleste bedrifter trenger.

ISO Forms

Ved utstedelse av generelle ansvarspolitikker benytter mange forsikringsselskaper standardformularer utgitt av Forsikringstjenestekontoret eller "ISO". En grunn er bekvemmelighet.

Utvikle politiske skjemaer er en tidkrevende oppgave som mange forsikringsselskaper foretrekker å unngå. En annen grunn er risiko. Når et forsikringsselskap utarbeider sitt eget proprietære språk, er det en risiko for at en domstol kan tolke språket annerledes enn forsikringsselskapet har til hensikt. Forsikringsselskapet kan bli tvunget til å betale krav som den ikke hadde tenkt å dekke.

Fordi ISO-ansvarsskjemaer er mye brukt, har mye av språket de inneholder, allerede blitt tolket av domstolene. Betydninger er etablert for bestemte ord og uttrykk. Således, fra et juridisk synspunkt, kan ISO-skjemaer gi færre risikoer til forsikringsselskaper enn proprietære former.

CGL

Grunnlaget for ISO-ansvarspolitikken er den generelle ansvarsfraskrivelsesskjemaet eller CGL. Dette skjemaet gir tre separate omslag:

• Dekning A, Personskade- og eiendomsskadeforpliktelse
• Dekning B, Personskade- og reklameskader
• Dekning C, Medisinske utbetalinger

Denne artikkelen fokuserer på skade på personskade og skade på eiendom . Personskade- og reklameskader og medisinske betalinger er adressert separat. I denne artikkelen skal vi anta at firmaet ditt er den forsikrede som er forsikret på din ansvarspolicy.

Forsikringsavtale

Dekningen fra CGL er i stor grad beskrevet i forsikringsavtalen.

Politikken dekker beløp som firmaet ditt er juridisk forpliktet til å betale som skader på grunn av personskade eller skade på eiendom. Det vil si at den dekker krav eller drag mot din bedrift av en person eller organisasjon som har opplevd skader eller skade på eiendom som følge av firmaets uaktsomhet.

CGL gir relativt bred dekning. Den dekker kroppsskader eller skade på eiendom forårsaket av en forekomst med unntak av skade eller skade som er utelukket ved utelukkelse. For Dekning A å søke, må du være juridisk ansvarlig for skaden eller skaden. CGL vil ikke dekke betalinger du foretar frivillig.

CGL-enheten dekker kroppsskade eller skade på eiendom:

• som oppstår i ditt lokaler
• som oppstår fra operasjoner du utfører, på eller utenfor lokaler
• som kommer fra arbeid du har fullført
• som oppstår fra produktene dine

På din plassering

Dekning A gjelder krav som oppstår ved skade eller skader som oppstår på stedet.Her er et eksempel.

Doris driver Divine Delights, en kaffebar som selger kaker og kaker laget på stedet. Bill, en kunde, går inn i butikken og går til disken når han reiser og faller over en stol. Bill skader kneet i høst. Tre måneder etter ulykken sender han et krav mot Divine Delights.

Hans krav krever refusjon av hans medisinske utgifter knyttet til kneskade. Butikkansvarspolitikken dekker kravet.

Løpende operasjoner

Dekning A gjelder krav som oppstår ut av arbeid eller operasjoner du utfører på ditt sted. For eksempel, en maskinbutikk du eier utfører arbeid på sine lokaler. En ansatt av deg driver en dreiebenk når han ved et uhell skader en kunde som besøker din butikk. Hvis kunden saksøker deg eller arbeideren for personskade, skal kravet dekkes av butikkens ansvarspolicy.

Dekning A dekker også krav som oppstår ut av arbeid eller operasjoner som utføres vekk fra lokalene dine (på et arbeidssted). For eksempel har Capital Construction blitt ansatt for å renovere innvendig veggpanel i en kontorbygning. En kapitalmedarbeider flytter en bordsag på arbeidsstedet når han ved et uhell slipper det.

Sagen faller til gulvet og ødelegger flere fliser. Hvis byggherren senere saksøker Capital Construction for kostnaden for å reparere gulvfliser, bør Capital's ansvarspolicy dekke klærne.

Fullført arbeid eller drift

I foregående eksempel var skade på gulvet et resultat av arbeid pågår. Det vil si at skaden oppstod da Capital Construction utførte løpende virksomhet. Personskade eller skade på eiendom kan også oppstå fra ferdigstillet arbeid eller drift. En virksomhet kan saksøkes på grunn av skade eller skade som skyldes mangelfullt arbeid det har fullført.

Anta at Capital Construction bygger et åtte fot gjerd rundt et smakerom på en vingård. Under byggeprosessen mangler kapitalansatte å installere de riktige fotene. To år etter at gjerdet er fullført, kollapser det og sårer en vingårdskunde. Kunden saksøker Capital Construction for personskade. Kapitalansvarsforsikringsselskapet betaler kravet fordi Capitals policy omfatter dekning for produkter som er ferdigstillede.

Dine produkter

Noen påstander skyldes feilprodukter. Divine Delights (i første eksempel) selger bakevarer til publikum. Anta at Divine selger kirsebærpies. Stuart kjøper en av paiene og tar den hjem. Han spiser et stykke kake når han bryter en tann på en kirsebærkasse. Stuarts tann kan ikke repareres, så den fjernes og erstattes med et tannimplantat. Stuart sender Divine Delights sine tannregninger og krever refusjon. Igjen, Divines CGL-policy bør dekke kravet. Krav på skade eller skade forårsaket av feilprodukter er forsikret under produktets fullførte driftsdekning.

Forsvar

Hvis et søksmål dekket av Dekning A er innlevert mot firmaet ditt, vil assurandøren gi en advokat til å forsvare deg.Dokumenterte kostnader inkluderer advokatkostnader, rettsomkostninger, premier på visse obligasjoner og renter belastet dommen. Alle disse kostnadene er inkludert under en dekning som heter Supplerende Betalinger. De er dekket i tillegg til de politiske grensene.