Last Minute Tax Savings for å hjelpe din pensjonering

Ingen liker å betale mer skatt til Onkel Sam enn absolutt nødvendig. Heldigvis gir IRS-skattekoden visse skattefordeler for deltakelse i ulike pensjonsavregningskontoer for å redusere våre skatter. Men når slutten av året nærmer seg, blir våre skattereduserende alternativer for 2015-året kommet litt mer begrenset.

Her er noen siste øyeblikkalternativer som kan bidra til å redusere skattene dine nå (eller senere) mens du sparer opp sparepengene dine for pensjonering:

Lag siste minutt bidrag til en 401 (k) eller 403 (b) pensjonsplan. En metode for å redusere inntektsskatt mens du sparer for pensjon er å øke innskudd før skatt til en 401 (k) eller 403 (b) plan hvis du er dekket av en av disse pensjonsplanene på jobb. IRS grensen for 401 (k) og 403 (b) planer er $ 18 000 i 2015 ($ 24 000 for 50 eller eldre) og denne grensen inkluderer ikke noen tilsvarende bidrag. Hvis du ikke er i stand til å bidra til maksimumsbeløpet i år, må du sørge for at du får den fulle arbeidsgiverkampen hvis du får en. Kontakt din personalavdeling for å se hvordan du kan sette inn mer penger innen årsslutt.

Bidra til en individuell pensjonskonto (IRA). En annen felles reduksjonsstrategi som kan brukes til pensjonering, er å gjøre et fradragsberettiget bidrag til en IRA. Bidragsgrensen er 100% av erstatningen opp til $ 5, 500 ($ 6, 500 hvis du er 50 eller eldre) eller din skattepliktige arbeidsinntekt for året hvis kompensasjonen er mindre enn disse grensene.

Husk at hvis du allerede deltar i en pensjonsplan gjennom din arbeidsgiver, er muligheten til å trekke fra bidragene begrenset ut fra din inntekt. For skatteåret 2015 er muligheten til å gjøre fradragsberettigede IRA-bidrag ikke et alternativ hvis du er en enkelt fil med endret justert bruttoinntekt (MAGI) på $ 71 000 eller mer ($ 118 000 for gifte par arkivering i fellesskap).

Hvis du er gift med arkivering sammen med en ektefelle som er omfattet av en plan, men du er ikke, kan du også gjøre fradragsberettigede IRA-bidrag hvis MAGI er under $ 193 000.

2015 IRA Bidragsgrenser

Benytt deg av andre pensjonsoppsparingsalternativer hvis du er selvstendig næringsdrivende. For ytterligere muligheter for å sette opp pensjonsmidler i skattefordelte kontoer, finnes det for entreprenører og selvstendig næringsdrivende. SEP IRA, SIMPLE IRA, og Solo 401 (k) s er populære pensjonsbesparende alternativer for selvstendig næringsdrivende. Enkelte IRAer må settes opp før 1. oktober, og planene for Solo 401 (k) må være opprettet innen 31. desember. SEP-IRA kan imidlertid etableres til 15. april det følgende året (15. oktober ved innlevering av en forlengelse.

Årsskatteplanleggingstips for frilansere og selvstendig næringsdrivende

Roth-kontoer kan bidra til å redusere fremtidige inntektsskatter. Hvis arbeidsgiveren tilbyr et Roth 401 (k) eller Roth 403 (b) alternativ, kan du vurdere å bidra til disse kontoene dersom du ikke trenger et nåværende skattefradrag. Innskudd før skatt til en arbeidsgiversponsorert pensjonsordning eller til en fradragsberettigende IRA kan være mindre fordelaktig hvis du er i en lavere skattekonsoll, ikke er i dine høyeste inntektsår, eller hvis du forventer å være i en høyere marginal skattekonsoll i framtid.

I slike situasjoner kan det være mer fornuftig å bidra til en Roth-konto for å utnytte skattefri inntektsvekst. Husk at Roth IRA har forskjellige inntektsbegrensninger enn fradragsberettigede IRA, men bidragsbeløpet er det samme.

Roth IRA-bidragsgrenser for 2015

Hvis du fremdeles prøver å bestemme hvilken type IRA som gir mest mening, bør du sjekke ut denne nyttige tradisjonelle vs Roth IRA-veiledningen.

Vurder å sette til side midler i en helse sparekonto (HSA). Hvis du er innskrevet i en høyverdig helseplan, er HSAs en skattefordelert måte å hjelpe til med å betale for fremtidige helsemessige utgifter med umiddelbare skattefordeler. HSAs gjør også en utmerket siste sparingsstrategi for å redusere inntektsskattene. I 2015 er HSA-bidragsgrensen $ 3, 350 for individuell dekning og $ 6 650 for familiedekning.

Hvis du er 55 år eller eldre, er det et ekstra $ 1 000 innhente innskudd inntil Medicare-kvalifiseringen begynner på 65 år.

Helse sparekontoer er unike ved at de tilbyr trippel skattefritak. Pengene du legger inn i HSA, senker din nåværende skattepliktig inntekt, vokser skattefordelte, og kommer ut av kontoen din uten skatt så lenge du bruker den til helserelaterte utgifter. HSA betraktes ofte som en viktig pensjonskasse, fordi det ikke er noen straffer for å bruke disse kontoene for ikke-medisinske utgifter når du når 65 år. (Ikke-kvalifiserte uttak etter 65 år er beskattet til ordinære skattesatser.)

Helse Sparingskontoer og pensjonering

HSA-bidrag kan fremdeles gjøres til 15. april 2016, for skatteåret 2015. Enkelheten og enkelheten til å gjøre bidrag gjennom automatiske lønnsfradrag er et tiltalende trekk ved HSAs. Imidlertid er mange HSA-deltakere uvitende om tilleggsperioden for å gjøre bidrag for skatteåret 2015 utenom vanlige lønnsfradrag. Du har inntil skattefristen (ikke inkludert utvidelser) for å gi ekstra bidrag til din HSA hvis du ikke allerede har maksimalt ut bidragene dine gjennom lønnsfradrag innen 31. desember. For å dra nytte av denne skattebesparende muligheten, ville du må gjøre direkte bidrag til en HSA-konto ved å skrive en sjekk direkte eller sette opp automatiske overføringer fra bankkontoen din.

En ekstra fordel med skattefradrag for HSA-bidrag er at du ikke trenger å spesifisere fradrag for å kreve fradrag.I skattemessige henseender betraktes HSA-bidrag som en over linjeavdrag. Dette betyr at de kan bidra til å redusere den justerte bruttoinntekten din (AGI) og potensielt hjelpe deg med å få andre skattefradrag og -kreditter som er inntektsavhengige.

Hvis du er sunn eller ikke trenger tilgang til dine HSA-midler, er det ingen "bruk den eller mister den" bestemmelsen som det er tilfellet for fleksible utgiftsregnskap (FSA). Som et resultat kan du fortsette å forlate HSA-midler i kontoen din og la balansen vokse inn i pensjonsalderen. Helse sparekontoer gir også diversifiserte investeringsalternativer gjennom ulike fond som tilbyr langsiktig vekstpotensial.

I motsetning til bidrag til en IRA, har helse sparekontoer ikke inntektsbegrensninger. Bare vær oppmerksom på at du må være dekket av en høyverdig helseforsikringsplan med en helse sparekonto knyttet til den i løpet av skatteåret 2015. Fristen for å gjøre HSA-bidrag er 15. april, selv om du legger inn en forlengelse.

Beregn dine skattebesparelser. Hvis du er nysgjerrig på å se dine estimerte avgifter for skatteåret 2015, trenger du ikke vente til du har sendt inn selvangivelsen. Denne sparekalkulatoren før skatt kan brukes til å estimere skatteimplikasjonene av tilleggsavgift til en arbeidsgiversponsorert pensjonsplan, fradragsberettigede IRA, selvstendig næringsdrivende planer eller HSAs.

Topp 5 Skattekalkulatorer