Langsiktige og mellomstore forretningslån

Alle, men de minste bedriftene, kan bruke både gjeld og egenkapitalfinansiering til finansiering av virksomheten. Banklån gjennom kommersielle banker er den vanligste måten å skaffe gjeldsfinansiering på. Bedrifter har behov for kortsiktige lån, mellomlån og langsiktige lån. Denne artikkelen vil fokusere på både langsiktige forretningslån og mellomlangtidslån og hvorfor små bedrifter trenger og bruker langsiktige bedriftslån i sine virksomheter.

Terminlån har forskjellige forfall, men også forskjellige formål.

Hva er langsiktige bedriftslån?

Banktidslån har vanligvis faste forfall og renter, samt en månedlig eller kvartalsvis avdragsplan. Det langsiktige lånet har vanligvis en løpetid på 3-10 år, selv om langsiktige banklån kan strekke seg så langt som 20 år avhengig av formålet.

Langsiktig banklån støttes alltid av selskapets sikkerhet, vanligvis i form av selskapets eiendeler. Lånekontraktene inneholder vanligvis restriktive pakter som beskriver hva selskapet kan og ikke kan gjøre økonomisk i løpet av lånets løpetid. Banken kan for eksempel spesifisere at selskapet ikke kan ta på seg mer gjeld i løpet av det langsiktige lånet. Langsiktig lån tilbakebetales vanligvis av selskapets kontantstrøm over lånets løpetid eller ved en viss prosentandel av overskudd som er avsatt til dette formålet.

Formålet med langsiktige lån

Virksomhetene bør generelt følge regelen om å binde finansieringsperioden til livet til aktivet de finansierer. Så hvis en bedrift trenger å gjøre en stor kapitalforbedring, for eksempel å kjøpe et utstyr for deres produksjonsprosess som varer 10 år, ville et langsiktig forretningslån være den aktuelle typen finansiering.

Et kortsiktig forretningslån vil ikke være hensiktsmessig i dette tilfellet.

Hvis en bedrift trenger å kjøpe kapitalutstyr, bygninger, andre virksomheter eller gjennomføre byggeprosjekter, er et langsiktig lån veien å gå.

Oppnå et langsiktig forretningslån

Langsiktig forretningslån er vanskelig for oppstartsselskaper å skaffe seg. Vanligvis er bare etablerte bedrifter med noen års økonomisk suksess godkjent for langsiktige banklån. Virksomheten må produsere sin forretningsplan og flere års historisk årsregnskap for å sikre et langsiktig lån. I tillegg må den utarbeide prognostiserte regnskap for å bevise at den kan tilbakebetale lånet.

Før en liten bedrift søker et langsiktig lån, bør de alltid sammenligne kostnadene ved lånet med leiekostnaden de skal finansiere.

Rentene på et langsiktig lån er vanligvis noen få poeng lavere enn rentene på et kortsiktig lån i en normal økonomi.Hvis du er klar over hovedrenten, kan du legge til noen få punkter til det og komme opp med noe i nærheten av renten banken vil belaste på lånet ditt. Disse få poengene vil gjenspeile hvor risikabelt de føler at bedriften din er. Jo risikofylte bedriften din, desto flere poeng vil de legge til hovedrenten.

Når du vurderer risikoen for firmaet ditt, vil bankene se på 5Cs kredittverdighet for bedriften din.

Hvor lett er det å få et langsiktig lån?

Den enkle oppkjøpet av et langsiktig lån er avhengig av mange faktorer, inkludert banken du har valgt å gjøre forretninger med, økonomiens styrke i bedriften og økonomiens helse. I løpet av den store lavkonjunkturen har kreditt vært veldig stramt og lån har ikke vært lett å komme forbi.

Hvor mye penger kan du få gjennom et langsiktig lån?

Langsiktig lån starter vanligvis på $ 25 000 og går opp mot $ 200 000. Jo mer penger du trenger, desto strengere blir godkjenningsprosessen.

Hvordan skiller et mellomliggende lån ut fra et langsiktig lån?

Mellomlån har vanligvis en løpetid på 1 - 3 år. De er vant til å finansiere eiendeler som ikke er langsiktige, for eksempel datasystemer som kan ha et økonomisk liv på bare rundt 3 år.

Betalinger gjøres til banken månedlig eller kvartalsvis. Godkjennelsesprosessen for et mellomlån er nesten like strenge som det er for et langsiktig lån.