En overtrækningskreditt er et lån knyttet til din kontrollkonto. Hvis du går tom for penger, kan kredittgrensen (hvis du har en på kontoen din) betale for utgifter slik at du ikke spretter sjekker, savner betalinger eller har avslag på betalingskort.
Eventuelle penger du bruker er et lån fra din bank, så du betaler rente på beløpet du låner. Kredittkredittkort er imidlertid ofte rimeligere enn tradisjonelle overtrottsbeskyttelsesprogrammer - som vanligvis belaster rundt $ 35 for hver avvist transaksjon som treffer kontoen din.
En overtrækningskreditt er ett alternativ for overtrengningsbeskyttelse , men det er andre valg. Husk at overtrekksbeskyttelse er valgfri - slik at du ikke trenger å legge til noe på kontoen din - men banken din kan fortsatt kreve avgifter selv om du aldri har valgt det.
Fond for å fortsette å betale
Det er alltid best å bruke mindre enn du tjener og beholder en pute av kontanter på kontoen din, men noen ganger tar feil og overraskelser deg unna. Det er godt å ha en plan for de situasjonene.
Hvis kontoen din går tørr, vil utfallet avhenge av typer av kostnader som rammer kontoen din og hvordan kontoen din er konfigurert.
Engangs debetkorttransaksjoner: Hvis du bruker ditt debetkort for daglige innkjøp eller ATM-uttak, kan din bank ganske enkelt avvise transaksjonen - så lenge du aldri har valgt deg for noen form for overtrekking beskyttelse (for eksempel en overtrækningskreditt, for eksempel). I så fall kan du bruke en annen betalingsmåte eller bare gjøre det uten.
Men hvis du har logget på noen form for overtrekksbeskyttelse, bruker du den tjenesten.
Forutbetalte betalinger: gjentatte månedlige regninger som treffer kontoen din ved ACH, vil trolig fortsatt bli behandlet av banken din - selv om kontoen din er tom. I disse tilfellene vil du enten betale et gebyr for utilstrekkelige midler (igjen, ofte rundt $ 35), eller du vil bruke noen form for overtrekksbeskyttelse.
Kontroller: ja, folk skriver fortsatt sjekker. Hvis du skriver en sjekk for mer penger enn det er tilgjengelig i kontoen din, kan banken din kanskje eller ikke tillate at sjekken går gjennom. Igjen, hvis du har overtrekksbeskyttelse, vil den dekke sjekken (så lenge beløpet er innenfor grenser). Hvis ikke, kan banken din tillate sjekken å sprette, noe som resulterer i mange avgifter og hodepine.
Fallgruver
En overtrækningskreditt er billigere enn tradisjonell overtrekksbeskyttelse, og det gir deg mulighet til å holde utgifter i nødstilfeller. Men det er farlig å stole på noen form for overtrækningsbeskyttelse. Din bank vil til slutt kutte deg av hvis du bruker det for ofte, og du betaler mer i avgifter enn du trenger. Det er best å balansere kontoen din, og registrere deg for varsler, slik at du vet om du driver med lite penger.
Kostnad: Kredittkort, mens det er billig, er ikke gratis. Du må betale renter på penger du låner. Hvis du bare låner for en dag eller to, skal kostnaden være ekstremt lav. Men du må kanskje også betale en liten avgift hver gang du dykker inn i kredittkortet - så jo mer du bruker det, desto mer vil det koste deg. Per-forekomst avgiften kan være rundt fem dollar. Endelig tar enkelte banker et beskjedent årlig gebyr for å holde tjenesten på kontoen din.
Begrensninger: Det er vanligvis ikke noen strenge grenser for hvor mange ganger du kan bruke en overtrækningskreditt, men bankene blir urolige over kunder som bruker det for ofte - og de kan til slutt lukke kontoen din. Det er vanligvis dollargrenser som forhindrer deg i å låne for mye (for eksempel $ 500 eller $ 1, 000 totalt).
Alternativer: igjen, det finnes andre alternativer. Hvis hovedrisikoen din overbelastes med ditt debetkort, kan du ganske enkelt velge bort overtrekksbeskyttelse. Din bank vil avvise kortet ditt, og du kan finne en annen måte å betale. Din bank kan også gi deg mulighet til å sette opp en overføring fra sparekontoen din - i stedet for å låne bankens penger, bruker du din egen kontanter. Avgiften for en overføringsavgift er generelt lik (du kan sette opp slik at sparekontoen din blir brukt før du låner fra en kredittlinje).
Få en overtrækningskreditt
For å registrere deg for en overtrækningskreditt, ta kontakt med banken din. Husk å spørre om alle alternativene, for eksempel en overføring av sparingskonto, og bli kjent med avgiftene. Når det er på kontoen din, bruk det så lite som mulig.
Eksempel
Du har ingen penger på kontoen din, men flere små kostnader rammer kontoen din: $ 5, $ 6 og $ 7. Det totale beløpet du er kort er $ 18. Banken din kan kreve 3 overtrekkskostnader på $ 35 hver - en for hvert element. Det er $ 105 i avgifter for å dekke $ 15 i kostnader.
Med en overtrækningskreditt låner du $ 18 mot linjen. Din bank belaster deg renter på lånet til markedsrente (og kanskje $ 5 per vare dekket). Du betaler tilbake lånet innen få uker når lønnsslippet ditt treffer kontokontoen din. Renteavgiftene kan være mindre enn en dollar (eller noen minimumskrav på noen få dollar), og du betaler $ 15 i avgifter.
Business Credit: Hvordan fungerer det og hvordan man får det
Business Credit gjør det mer enn bare å låne øker troverdigheten. Se hvordan det fungerer og hvordan du etablerer kreditt for virksomheten din.
Hvordan sammensatte renter fungerer og hvordan man beregner det
Direkte innskudd: hvordan det fungerer og hvordan du setter det opp
Direkte innskudd automatiserer betalinger og sparer alle penger . Se hvorfor det er populært og hvordan du kan bruke elektroniske betalinger.