Produktansvar og fullført arbeidsansvar

Din virksomhet kan saksøkes hvis noen er skadet av et produkt du lager eller selger, eller av arbeid du har fullført. Denne artikkelen vil forklare hvordan krav som følge av produktene eller gjennomført arbeid er dekket under en generell ansvarspolicy.

Produsenter og selgere

Hvis firmaet produserer eller selger et produkt, kan firmaet bli gjenstand for et produktansvarskrav. Det betyr at noen kan sende inn et krav mot deg som hevder at et produkt du har laget eller solgt er defekt, forårsaker skade på partiet eller skade hans eller hennes eiendom.

For eksempel, anta at du eier Chic Chairs, et selskap som produserer ergonomiske stoler. Ditt firma ble nylig saksøkt av en kunde som heter Chuck. Chuck hevder at han satt i en chic stol han kjøpte da han uventet tippet bakover. Han påstår at den defekte stolen fikk ham til å falle og opprettholde en hodeskader. Chuck søker $ 25 000 i skader.

Entreprenører og tjenesteleverandører

Kanskje firmaet ditt ikke lager eller selger et produkt, men utfører arbeid for noen andre. I dette tilfellet kan ditt firma være gjenstand for et fullført operasjonskrav. Det vil si at noen kan hevde at arbeidet du fullførte er feil, og at ditt feilarbeid skadet ham eller henne eller skadet hans eller hennes eiendom. Her er et eksempel:

Capital Concrete utfører betongarbeid for generelle entreprenører og næringseiere. Capital ble nylig saksøkt av en kunde, Prime Properties. I fjor hyrde Prime Properties Capital Concrete å bygge en forhøyet gangvei i en eksklusiv leilighetsbygning Prime.

Gangveien koblet parkeringshuset til bygningens inngang. To måneder etter at Capital Concrete fullførte arbeidet, gikk gangveien sammen. Den ødelagte betongen skadet en stein patio og noen dyre statuary. Prime Properties krever $ 30 000 fra Capital Concrete for å dekke eiendomsskaden.

Uaktsomhet, streng ansvar eller brudd på garantien

Noen krav som involverer produkter eller ferdigstillede operasjoner er basert på uaktsomhet. Andre er basert på strengt ansvar eller brudd på garantien. Når strenge ansvar gjelder, kan du holdes ansvarlig selv om saksøkeren ikke kan bevise at du var uaktsom. I strid med garantikrav påstår saksøkeren vanligvis at du overtrådte en garanti (garanti) du gjorde ved salgstidspunktet.

Tom jobber for eksempel for en forhandler som selger Chic Chairs. Tom prøver å selge en stol til Bill. Han forteller Bill at en flott stol kan tåle 500 pund. Faktisk kunne en elefant sitte på en, og det ville ikke bryte. Bill, som veier 295 pounds, kjøper en stol basert på Toms garanti. Bill tar stolen hjem og sitter i den.Stolen kollapser, skader Bill. Bill saksøker møbelforretningen for kroppsskade, påstand om brudd på garantien.

Produkter-Fullført Drift Dekning

Krav som oppstår som følge av dine produkter eller gjennomført arbeid, er dekket under din generelle ansvarspolicy. Dekning for slike krav er inkludert under personskader og skade på eiendom. Sistnevnte er utpekt Dekning A i henhold til standard ISO Commercial General Liability Form (CGL), som de fleste ansvarspolitikkene bygger på.

Krav som oppstår på grunn av produktene eller gjennomførte operasjoner, dekkes, med mindre de er spesifikt utelukket av en påtegning.

CGL dekker ikke hver krav eller dress som involverer ditt produkt eller gjennomført arbeid. For et krav som skal dekkes, må alle følgende kriterier være oppfylt:

• Kravet må hevde personskade eller skade på eiendom. Hvis det ikke oppstår personskade eller skade på eiendom, vil kravet ikke bli dekket.
• Saksøkeren må hevde at personskade eller skade på eiendom oppsto ut av produktet eller gjennomført arbeid. Med andre ord må det være en direkte forbindelse mellom ditt defekte produkt eller arbeid og skade eller skade.
• Kroppsskade eller skade på eiendom må skje vekk fra lokaler du eier eller leier. Det må også skje når produktet ikke lenger er i fysisk besittelse eller etter at arbeidet ditt er fullført.

Selv om et krav som ikke oppfyller kriteriene ovenfor, ikke er et produktkrav, kan det fortsatt være dekket av retningslinjene dine. For eksempel, anta at du gir noen besøkende en tur til Chic Chairs fabrikken. En besøkende er skadet når han sitter i en defekt stol. Den besøkende krever kompensasjon. Kravet vil sannsynligvis bli dekket under personskader og skade på eiendom. Skaden oppstod imidlertid i lokalene dine slik at kravet vil bli dekket som et lokalkrav, ikke krav på produktansvar.

På samme måte anta at Capital Concrete er i ferd med å bygge den forhøyede gangveien når den delvis fullførte strukturen kollapser. Skaden på Prime Properties 'statuary og stein patio vil trolig bli dekket av Capital Concretes generelle ansvarspolitikk under Dekning A. Men; Skaden har oppstått fra Capital Concretes løpende virksomhet, ikke den fullførte driften.

Policy Limits

Krav som oppstår som følge av produktene eller gjennomført arbeid, er underlagt både grensen for hver forekomst og de fullførte begrensningene for produkter som er fullført i retningslinjene dine. Den samlede grensen er det som din forsikringsselskap vil betale under din policy for skader eller bosetninger som oppstår fra dine produkter og / eller ferdigstillede operasjoner.

Utelukkelser

Hvis ditt produkt eller ferdigstillede arbeid er feil eller ikke er det du lovet, vil ikke din ansvarspolitikk dekke kostnadene for å gjenopprette eller gjenta det. Følgende tre unntak gjør dette klart. De er plassert i avsnittet "utelukkelser" under Dekning A.

Skader på produktet ditt

Din ansvarspolicy dekker ikke krav basert på skade på produktet ditt eller en del av produktet.For et krav som skal dekkes, må det innebære skade på eiendom annet enn produktet ditt . Anta at en kunde kjøper en stol laget av Chic Chairs fra en forhandler. Kunden sender deretter et krav mot Chic Chairs, som påstår at stolen han kjøpte ble brutt da han tok den ut av esken. Fordi ingen annen eiendom enn produktet er skadet, vil kravet ikke bli dekket under Chic Chairs ansvarspolicy.

Skader på arbeidet ditt

På samme måte vil ikke retningslinjene dine dekke krav om skade på eiendom på ditt fullførte arbeid. I det første Capital Concrete-eksemplet kollapset den forhøyede gangveien etter at Capital fullførte den. Anta at Prime Properties saksøkt Capital Concrete for skaden på gangveien. Gangveien var hovedstadens fullførte arbeid; Kravet vil således ikke bli dekket under Capital Concretes ansvarspolitikk. Hvis Prime Properties søkte kompensasjon for skade på annen eiendom (som statuen og terrassen) som ble skadet av den kollapsede gangveien, ville skaden bli dekket.

Skade på arbeidsutestenging inneholder et unntak for arbeid utført av underleverandører. Dette unntaket er utformet for å beskytte entreprenører mot krav som skyldes mangel på arbeid utført av underleverandører. Hvis Capital Concrete hadde ansatt en underleverandør, Crazy Concrete, for å bygge gangveien, og Capital ble saksøkt på grunn av Crazy Concrete's feilarbeid, ville saken trolig bli dekket.

Skader på "svekket" eiendom

Denne ekskluderingen kan være forvirrende. I hovedsak utelukker det skade på eiendom som er defekt eller ubrukelig fordi det inneholder ditt defekte produkt eller mangelfullt arbeid. Slike eiendommer kan gjenopprettes for å bruke ved å fjerne ditt defekte arbeid eller produkt. For eksempel ble Capital Concrete ansatt av en generell entreprenør for å bygge konkret fundamentet til en ny bygning. Andre entreprenører konstruerte resten av bygningen. Dessverre har Capital brukt feil type betong, og fundamentet har sprakk. Bygningen er nå ubrukelig. Hvis byggherren krever at Capital Construction reparerer stiftelsen, er det usannsynlig at Capital's liability insurer betaler kostnadene ved reparasjonene.

Ingen dekning for tilbakekalling av produkter

Endelig, hvis du blir tvunget til å trekke ut et feilprodukt fra markedet, vil ikke retningslinjene dine dekke kostnadene for tilbakekallingen. Du kan forsikre firmaet mot noen av disse kostnadene ved å kjøpe begrenset tilbaketrekningsutgift.