Klump sum vs månedlige utbetalinger

Hvis du har en pensjonsplan på jobb, er du sannsynlig på et tidspunkt å møte et valg: Ønsker du alt nå i en engangsbeløp? Eller foretrekker du i stedet en månedlig inntektskontroll for livet?

Det føles som et spillspillspørsmål. Bak dør nummer ett er en haug med penger. Bak dør nummer to, en garantert X mengde dollar hver måned, for livet. En må åpenbart være en bedre avtale, ikke sant?

Ikke nødvendigvis.

Det er faktisk mer et spørsmål om preferanse. Det vil avhenge av dine personlige forhold og tilbudet som er laget, og spesifikkene kan variere. Før du tar en beslutning, hjelper det å diskutere alternativene dine med en pålitelig økonomisk profesjonell.

Betrakter du deg selv som en god pengeadministrator?

Hvis du tar en engangsbeløp, har du friheten til å investere eiendelene som du vil. Hvis du vil bli aggressiv, gå for det. Kanskje du foretrekker en mer balansert tilnærming, eller bare verdi aksjer, eller REITs eller Gold ETFs - det er opp til deg. Hvis du bare legger pengene inn i et bredt fondindeks, kan du holde tritt med markedet samtidig som årsavgiftene blir lave. Sammenlign det med en månedlig livrente som kan justere årlig med inflasjon, men ellers forblir stabil.

Flytt en lump-sum betaling til en rollover individuelle pensjonskonto (rollover IRA), og investeringene vil forbli skattefordelte.

Investorer er ikke pålagt å ta minimumsfordeler fra IRA til alder 70 1/2.

Foretrekker du garantier?

I ned-markedsår kan de pålitelige, inflasjonsrente livrenteutbetalingene begynne å se ganske bra ut. Noen mennesker kan ta usikkerheten om volatiliteten på markedet fordi oppsiden synes verdt det, andre kan ikke bære ulempen.

For å være sikker, er det en risiko for rektor i løpet av årene når investeringene er dårlig.

Hvor mye tid har du?

Dette er et todelt spørsmål. Hvor mange år har du til pensjon og hvor mye tid må du leve? Timing og levetid er begge viktige faktorer ved å bestemme mellom en klumpsum eller livrente.

Ta det første spørsmålet: Hvor mange år har du til pensjon? Hvis du har 20 eller flere år før du klokker for godt, har du muligheten til å utnytte pensjonen og bygge mer besparelser. Forvaltet godt i en skattefordelte investeringskonto, vil en klumpsum mer sannsynlig resultere i en større utbetaling over tid. Dagens faste inntektsutbetalinger, derimot, kan se ganske dårlig ut i fremtiden.

Det neste spørsmålet er hvor mye tid du må leve. De fleste av oss har ingen anelse, men du kan få et godt estimat fra alderen til foreldre og besteforeldre, så vel som din generelle helse og fitness. Jo lenger du bor, desto mindre vil de garanterte livrentebetalingene virke.For å opprettholde levestandarden i opptil 30 år i pensjon, kan det være nødvendig å vedta en mer aggressiv investeringsstrategi.

Er tilbudet en rettferdig?

Vær forsiktig, det er selskaper som vil prøve å dra nytte av ansatte, og tilbyr førtidspensjonsutbetalinger som er verdt betydelig mindre enn deres lovede pensjonsytelser.

Ansatte som står overfor et førtidspensjons- eller buyout-tilbud, bør ta seg tid til å konsultere en pålitelig profesjonell før de tar en beslutning.

Innholdet på dette nettstedet er kun tilgjengelig for informasjon og diskusjon. Det er ikke ment å være profesjonell finansiell rådgivning og bør ikke være det eneste grunnlaget for dine investerings- eller skatteplaneringsbeslutninger. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.